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針對銀行間無法辦理跨行存取款業(yè)務的現象，近日中國人民銀行統一部署,，從今日起,，小額支付系統通存通兌業(yè)務將在全國開通，今后市民持活期存折或借記卡到任何一家銀行營業(yè)網點都可辦理現金存取和轉賬業(yè)務了,。記者昨天確認,，建行、中行,、交行,、北京銀行、興業(yè)等5家銀行在京已率先開通,。(11月19日《西安晚報》)
通存通兌意味著每一個普通公民在持有A銀行存折的情況下,，可到B銀行、C銀行,、D銀行等辦理存,、取款和查詢業(yè)務。對各銀行而言,，實現的是金融市場的統一和暢通,，對公眾而言，帶來的則是便利,。一“通”迎來金融機構和民生福祉的互利雙贏,，值得期許。
但須指出,，通存通兌目前尚處于起步階段,，因而還有后續(xù)推廣和普及的空間。更重要的是，在率先開通此類金融業(yè)務的諸銀行中,，在手續(xù)費的收取上尚不統一,，因此這一惠及民生福祉的舉措尚屬于次優(yōu)層次。依然需要在廣泛推展的過程中完善升華,。而這,，需要金融機構自覺的善意才能完成。
金融服務業(yè)網點遍及城鄉(xiāng)街巷,，早已實現信息化互聯,，因而在技術層面形成統一整合的金融市場不在話下。現在開啟通存通兌業(yè)務,，在時間和公眾需求上已經是滯后了，所以相關金融機構應有時不我待只爭朝夕的主動性,，將這一業(yè)務盡量深切民眾要求,，在實際操作方面實現最大的利民化。更重要的是,，通存通兌業(yè)務全流通業(yè)務的開通,，也有助于提升國內金融系統的整體競爭力，拓展金融業(yè)務的廣度和深度,。
而且,，長期以來，各銀行機構在服務質量上的一些瑕疵還是顯而易見的,，如客戶排長隊現象,，如居民小額存取款和轉賬面臨的程序繁雜，如各行間相互屏蔽造成的信息資源的浪費等,。同時,，長期以來，公眾享受到的查詢便利也僅僅局限于銀聯系統的自動取款機上(ATM系統),，而在不久之前還以壟斷聯盟的方式強行短暫收取過跨行ATM查詢費,。雖然這一舉措被叫停，但從各金融機構的市場取向看,，依然存在著重利潤輕民生的趨勢,。通存通兌之后不統一的手續(xù)費無疑是阻礙通存通兌的另一金融壁壘。
更重要的是,，不論手續(xù)費的多寡,，事實上銀行業(yè)又形成了一種新的價格壟斷同盟，在沒有充分民意醞釀和公開聽證的前提下自己定價,。顯然,，這是一種不對等的契約關系。在此前提下,，本意良善的通存通兌就遠離了民生根本,，也抑制了其業(yè)務開展的空間,。小額支付系統的跨行通存通兌，面對的是最基層民生,，所以是和民生聯系最緊密的利益共同體,。毫不夸張地說，從最基礎的經濟學原理分析,，金融機構都應以服務為先,，將追逐利潤的欲望最大限度地抑制到合理的維度，讓民眾感覺到金融機構提供的金融產品物有所值,。否則,，竭澤而漁式地自肥，公眾也可以棄之而去,。
在中國金融市場日漸開放的情勢下,，中國公眾也面臨著更多的市場擇優(yōu)空間。所以,，無論是通存通兌,，抑或是其他的新推金融業(yè)務，金融機構還是將視野多關注民生微妙,。因此,，筆者建議，各金融機構達成民生共識,，在手續(xù)費的問題上問計于民,，形成統一合理的手續(xù)費，唯此通存通兌的公共效應才有意義,。 |