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| 北京下調(diào)公積金貸款擔(dān)保費(fèi),，貸款者將從中受益,。 | 從10月15日起，北京市除國管分中心業(yè)務(wù)以外,，個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為按貸款額的5％,。收取，最低收費(fèi)300元,。而之前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按貸款年限收取,，年限越高,，費(fèi)率越高。如果以貸款50萬元,、期限30年計(jì)算,，原擔(dān)保服務(wù)費(fèi)為4840元，政策調(diào)整后僅為1500元,，可節(jié)省3340元,。
新的個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后，市民辦理公積金貸款,，所需要擔(dān)保服務(wù)費(fèi)大幅下調(diào),。業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來公積金流程優(yōu)化,、貸款額度提高,、降低收費(fèi)等變化，加上頻繁加息后,，公積金低息優(yōu)勢(shì)更明顯,，都使得公積金貸款更合理、更劃算,；肯定將推動(dòng)更多消費(fèi)者使用公積金貸款方式,。
公積金貸款3大變化
“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研發(fā)中心向《市場(chǎng)報(bào)》記者表示，今年至今為止,，公積金貸款發(fā)生了3個(gè)明顯的變化,，這3個(gè)變化都在逐步改變?nèi)藗儗?duì)公積金辦理過程復(fù)雜、時(shí)間長(zhǎng)的印象,。
首先,，最高貸款額度上調(diào)惠及更多消費(fèi)者；7月1日起,，貸款最高額度由40萬元上調(diào)到60萬元,，公積金貸款的人群惠及面及受益程度因此加大，其中受惠最大的是貸款額超過40萬元以上60萬元以下的購房者,，即所購房屋的總價(jià)為50至75萬元,；貸款額度的提高可以為這部分貸款者節(jié)省不少利息。
其次,，公積金流程優(yōu)化可節(jié)省10個(gè)工作日左右,。8月，北京住房公積金管理中心下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整存量房住房公積金貸款業(yè)務(wù)流程的通知》,，新流程實(shí)施后,，評(píng)估調(diào)整到面簽之前，通過評(píng)估前置，使得公積金貸款更加合理,；同時(shí),，放款不需要再通過公積金擔(dān)保中心周轉(zhuǎn)，這樣可使貸款周期縮小10個(gè)工作日左右,；公積金貸款流程因此得到了一定的簡(jiǎn)化,。
第三，擔(dān)保費(fèi)率下降降低了貸款成本,。此次公積金擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的調(diào)整,，正是合理降低公積金貸款成本的舉措。專家算了一筆賬,，以貸款50萬元,、不同期限為例，政策變化前后,，擔(dān)保服務(wù)費(fèi)均有不同程度節(jié)省,。其中如果貸款期限是最長(zhǎng)的30年，擔(dān)保服務(wù)費(fèi)可以節(jié)省3340元,。（詳見表1）
可對(duì)沖加息增加的前5年成本
業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為,，公積金貸款成本下降，可以對(duì)沖頻繁加息后增加的成本,。記者了解到,，今年央行已經(jīng)5次加息，雖然每次公積金上調(diào)的幅度都僅為9
個(gè)基點(diǎn)（0.09%）,，但畢竟也使購房者產(chǎn)生了一定的壓力。從9月15日最近一次加息來看,，加息后,，公積金利率由5.04%上調(diào)為5.22%。以貸款額
50萬元,，期限30年為例,，公積金貸款月供由2696元/月上漲為2752元/月，每月還款增加55元,。而此次擔(dān)保服務(wù)費(fèi)政策實(shí)施后,，可以節(jié)省3340
元，相當(dāng)于對(duì)沖了加息后60個(gè)月——即前5年時(shí)間里,，所增加的成本,。
業(yè)內(nèi)專家同時(shí)表示，相比于商貸,，公積金最大的優(yōu)勢(shì)依然是利率低,，且這一優(yōu)勢(shì)日益明顯。今年央行的5次加息，商貸加息的基點(diǎn)數(shù)一般為公積金的2至
3倍,。因此,，在此輪加息周期中，商貸與公積金利率的差額不斷擴(kuò)大,。以5年期以上貸款為例,，在9月14日加息后，商貸優(yōu)惠利率為6.6555%,，而公積金貸款利率為5.22%,，比商貸低了22%。相同的貸款額60萬元,，期限20年,，等額本息，商貸執(zhí)行優(yōu)惠利率,，公積金月供為4033元,，比商貸低495.5
元，利息累計(jì)可節(jié)省118925元,。
業(yè)內(nèi)人士普遍表示,，公積金貸款此次擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，必將促使更多購房者選擇公積金貸款,。一直以來,，低息都是公積金的重要優(yōu)勢(shì)。但與商貸相比,，公積金貸款涉及到公積金管理中心,，貸款步驟相對(duì)較多，辦理時(shí)間也比商貸長(zhǎng),，這成為許多消費(fèi)者不愿意選擇公積金的主要原因,。不過隨著今年以來提高貸款額度、流程優(yōu)化,、降低收費(fèi)等措施的出臺(tái),，公積金貸款的吸引力已越來越大。
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