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| 北京下調(diào)公積金貸款擔(dān)保費,，貸款者將從中受益,。 | 從10月15日起，北京市除國管分中心業(yè)務(wù)以外,，個人住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費收費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為按貸款額的5％,。收取，最低收費300元,。而之前的收費標(biāo)準(zhǔn)是按貸款年限收取,，年限越高，費率越高,。如果以貸款50萬元,、期限30年計算，原擔(dān)保服務(wù)費為4840元,，政策調(diào)整后僅為1500元,，可節(jié)省3340元。
新的個人住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費標(biāo)準(zhǔn)出臺后,，市民辦理公積金貸款,，所需要擔(dān)保服務(wù)費大幅下調(diào)。業(yè)內(nèi)人士表示,，今年以來公積金流程優(yōu)化,、貸款額度提高、降低收費等變化,，加上頻繁加息后，公積金低息優(yōu)勢更明顯,，都使得公積金貸款更合理,、更劃算,；肯定將推動更多消費者使用公積金貸款方式。
公積金貸款3大變化
“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)中心向《市場報》記者表示,，今年至今為止,，公積金貸款發(fā)生了3個明顯的變化，這3個變化都在逐步改變?nèi)藗儗e金辦理過程復(fù)雜,、時間長的印象,。
首先，最高貸款額度上調(diào)惠及更多消費者,；7月1日起,，貸款最高額度由40萬元上調(diào)到60萬元，公積金貸款的人群惠及面及受益程度因此加大,，其中受惠最大的是貸款額超過40萬元以上60萬元以下的購房者,，即所購房屋的總價為50至75萬元；貸款額度的提高可以為這部分貸款者節(jié)省不少利息,。
其次,，公積金流程優(yōu)化可節(jié)省10個工作日左右。8月,，北京住房公積金管理中心下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整存量房住房公積金貸款業(yè)務(wù)流程的通知》,，新流程實施后，評估調(diào)整到面簽之前,，通過評估前置,，使得公積金貸款更加合理；同時,，放款不需要再通過公積金擔(dān)保中心周轉(zhuǎn),，這樣可使貸款周期縮小10個工作日左右；公積金貸款流程因此得到了一定的簡化,。
第三,，擔(dān)保費率下降降低了貸款成本。此次公積金擔(dān)保服務(wù)費的調(diào)整,，正是合理降低公積金貸款成本的舉措,。專家算了一筆賬，以貸款50萬元,、不同期限為例,，政策變化前后，擔(dān)保服務(wù)費均有不同程度節(jié)省,。其中如果貸款期限是最長的30年,，擔(dān)保服務(wù)費可以節(jié)省3340元。（詳見表1）
可對沖加息增加的前5年成本
業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，公積金貸款成本下降,，可以對沖頻繁加息后增加的成本,。記者了解到，今年央行已經(jīng)5次加息,，雖然每次公積金上調(diào)的幅度都僅為9
個基點（0.09%）,，但畢竟也使購房者產(chǎn)生了一定的壓力。從9月15日最近一次加息來看,，加息后,，公積金利率由5.04%上調(diào)為5.22%。以貸款額
50萬元,，期限30年為例,，公積金貸款月供由2696元/月上漲為2752元/月，每月還款增加55元,。而此次擔(dān)保服務(wù)費政策實施后,，可以節(jié)省3340
元，相當(dāng)于對沖了加息后60個月——即前5年時間里,，所增加的成本,。
業(yè)內(nèi)專家同時表示，相比于商貸,，公積金最大的優(yōu)勢依然是利率低,，且這一優(yōu)勢日益明顯。今年央行的5次加息,，商貸加息的基點數(shù)一般為公積金的2至
3倍,。因此，在此輪加息周期中,，商貸與公積金利率的差額不斷擴大,。以5年期以上貸款為例，在9月14日加息后,，商貸優(yōu)惠利率為6.6555%,，而公積金貸款利率為5.22%，比商貸低了22%,。相同的貸款額60萬元,，期限20年，等額本息,，商貸執(zhí)行優(yōu)惠利率,，公積金月供為4033元，比商貸低495.5
元,，利息累計可節(jié)省118925元,。
業(yè)內(nèi)人士普遍表示，公積金貸款此次擔(dān)保服務(wù)費收費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，必將促使更多購房者選擇公積金貸款,。一直以來,，低息都是公積金的重要優(yōu)勢。但與商貸相比,，公積金貸款涉及到公積金管理中心，貸款步驟相對較多,，辦理時間也比商貸長,，這成為許多消費者不愿意選擇公積金的主要原因。不過隨著今年以來提高貸款額度,、流程優(yōu)化,、降低收費等措施的出臺，公積金貸款的吸引力已越來越大,。
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