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 隨著“十一”黃金周的臨近,，人們開始設(shè)計(jì)各種旅游計(jì)劃,，其中重要的一環(huán)就是假日出行保險(xiǎn)保障。不過,，也有不少人正為買什么樣的保險(xiǎn)心煩,。保險(xiǎn)專家提醒,，現(xiàn)在旅游保險(xiǎn)品種豐富,，但是選擇起來也需技巧,。
選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品
隨著旅游項(xiàng)目和方式不同，旅游險(xiǎn)品種也越來越豐富,，責(zé)任范圍從人身意外傷害到行李遺失、財(cái)產(chǎn)損失等應(yīng)有盡有,，有保險(xiǎn)公司就推出一款包含“航班延誤”的責(zé)任意外險(xiǎn),，為出國(guó)旅游提供更多保障。而針對(duì)自助游,，多家保險(xiǎn)公司推出了“自駕車意外傷害保險(xiǎn)”產(chǎn)品,。
在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，旅客可以根據(jù)不同目的地選購保險(xiǎn)。對(duì)于出境游的旅客而言,，不同國(guó)家對(duì)前往的國(guó)外游客簽證有不同要求,，有的國(guó)家對(duì)險(xiǎn)種、保障額度均有明確要求,。比如,，以歐洲為例，在近百個(gè)中國(guó)公民境外旅游目的地國(guó)中,，歐洲國(guó)家占了近1/3,。到歐盟15個(gè)申報(bào)國(guó)家（奧地利、比利時(shí),、丹麥,、芬蘭、法國(guó),、德國(guó),、冰島、意大利,、希臘,、盧森堡、荷蘭,、挪威,、葡萄牙、西班牙和瑞典）旅游,，購買境外旅游意外險(xiǎn)是獲得旅游簽證的必要條件之一,。
歐盟各國(guó)還要求旅客辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，歐洲雖然集中了許多高福利國(guó)家,，但這些國(guó)家并不承擔(dān)入境旅客的醫(yī)療與救助費(fèi)用,。而對(duì)于想去德國(guó)的游客，該國(guó)規(guī)定每位游客保額最低不得低于3萬歐元,。
■專家提示：有些國(guó)家還會(huì)要求旅客攜帶已購買的保險(xiǎn)單原件入境,，游客要在國(guó)內(nèi)做好備份。
“自駕游”保險(xiǎn)要選全
旅行方式不同,，游客應(yīng)該選擇不同的產(chǎn)品,，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的方式更不該掉以輕心�,！白择{游”由于面臨許多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn),，所以保險(xiǎn)應(yīng)該買齊備。車主要購買能夠全國(guó)通賠的保險(xiǎn)。如果原先保險(xiǎn)有地區(qū)限定,，車主出發(fā)前應(yīng)該到保險(xiǎn)公司進(jìn)行“保單批改”,，將承保范圍擴(kuò)大到旅行路線全程。更重要的是“自駕游”的旅客不但要保車更要保人,，所以,，還應(yīng)該根據(jù)需要投保“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”,，以便更加有效地保障司機(jī)和同車人員的安全,。
■專家提示：近期，都邦保險(xiǎn)就與中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)一起推出了“快樂自駕游”系列保險(xiǎn)產(chǎn)品,，這在全國(guó)是第一份自駕游保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品,。
跟團(tuán)要買“雙保險(xiǎn)”
旅游保險(xiǎn)分為旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)兩大類。需要提醒游客的是,，不要以為購買了旅行社的責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)足夠,。
旅行社責(zé)任險(xiǎn)是國(guó)家旅游局明確要求旅行社必須投保的險(xiǎn)種，對(duì)由于旅行社過失或疏忽造成的游客損害承擔(dān)責(zé)任,。旅行社責(zé)任險(xiǎn)只負(fù)責(zé)旅游行程范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,，如果旅客不按照旅行社的安排而自行活動(dòng)發(fā)生意外傷害，或者旅行途中突發(fā)疾病,，該保險(xiǎn)并不承擔(dān)賠償責(zé)任,。
由于個(gè)人原因、自然原因?qū)τ慰驮斐傻膫�,，只有旅游意外險(xiǎn)可以擔(dān)負(fù)賠償責(zé)任,。因此，參加旅行團(tuán)的游客,，除投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)外,，最好補(bǔ)充一份旅游意外險(xiǎn)，這樣才能把意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失降到最低,。
■專家提示：根據(jù)旅行頻率和時(shí)間長(zhǎng)短,，游客可以選擇一次性保險(xiǎn)，也可保一年的意外險(xiǎn)�,，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司提供全年交通意外險(xiǎn),，保費(fèi)僅僅100元左右，讓游客在該年的任何時(shí)候享有交通意外保障的權(quán)利,，對(duì)于頻繁出游的游客來說省事省力,。而意外險(xiǎn)多屬短期險(xiǎn)種，保費(fèi)較低,，一般不需要體檢,，條款也相對(duì)簡(jiǎn)單,，因此是比較適合在線投保的險(xiǎn)種。
關(guān)注救援條款
在買保險(xiǎn)之時(shí),，游客還可關(guān)注救援條款，據(jù)了解,，目前多家保險(xiǎn)公司都推出了涵蓋緊急救援服務(wù)的國(guó)際旅游保險(xiǎn),，如人保財(cái)險(xiǎn)和國(guó)際救援中心(SOS)合作等。這種做法已經(jīng)成為國(guó)際上的一種趨勢(shì),。
走出國(guó)門的境外游,，游客不諳法規(guī)，語言存在障礙,，很容易求助無門,。而救援公司可以提供包括治療救援、安排家人到境外探病等,。并且保險(xiǎn)公司在提供境外緊急援助特別是醫(yī)療援助時(shí),，大多是由保險(xiǎn)公司先通過救援合作機(jī)構(gòu)支付所需費(fèi)用，待游客回來后再和保險(xiǎn)公司算清,。
去境外旅行的游客,，保險(xiǎn)的保障范圍應(yīng)該覆蓋全球大部分地區(qū)。在基本保險(xiǎn)保障上必須涵蓋醫(yī)療費(fèi)用（包括緊急門診）,、醫(yī)療救援,、轉(zhuǎn)院治療、送返回國(guó),、旅程延誤和因旅行證件遺失而引起的補(bǔ)辦回國(guó)機(jī)票和必要的酒店住宿等多項(xiàng)利益,，幫助被保險(xiǎn)人以最高效率及最便捷方式解決海外就醫(yī)、旅行延誤,、證件遺失等問題,。
根據(jù)旅游特點(diǎn)投保
此外，如果游客去的是特殊地區(qū),，還可以根據(jù)該地區(qū)的氣候特征進(jìn)行投保,。都邦保險(xiǎn)“急性高原病保險(xiǎn)”是針對(duì)高原地區(qū)并進(jìn)行投保。有調(diào)查顯示,，30%的進(jìn)藏人員會(huì)產(chǎn)生高原反應(yīng),，甚至有死亡的危險(xiǎn)。需要注意的是,，由于高原反應(yīng)誘發(fā)其他疾病導(dǎo)致死亡的情況屬于造成死亡的間接因素,，所以不屬于目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上各種旅游意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，游客往往得不到賠付,。
最后,，保險(xiǎn)形式如果特殊,，在選擇保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該特別注意，如探險(xiǎn)游游客就要看清“責(zé)任免除”,。如今,，諸如探險(xiǎn)游、極限游等賦有挑戰(zhàn)色彩的旅游方式正在悄然興起,。旅客在出游前除了需要對(duì)旅游目的地和體驗(yàn)項(xiàng)目進(jìn)行必要了解外,，更重要的是購買旅游人身意外傷害保險(xiǎn)。
然而,，在目前許多保險(xiǎn)公司推出的人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中,，并不包含蹦極跳、攀巖,、潛水,、滑雪等風(fēng)險(xiǎn)較高的娛樂項(xiàng)目的保險(xiǎn)。因此,，旅游者在投保時(shí)必須問清自己將要從事的運(yùn)動(dòng)是否在保單的保障范圍之內(nèi),，務(wù)必把免責(zé)條款了解清楚，以防事后出現(xiàn)不必要的糾紛和損失,。 |