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 隨著“十一”黃金周的臨近，人們開始設(shè)計(jì)各種旅游計(jì)劃,，其中重要的一環(huán)就是假日出行保險(xiǎn)保障,。不過,，也有不少人正為買什么樣的保險(xiǎn)心煩。保險(xiǎn)專家提醒,，現(xiàn)在旅游保險(xiǎn)品種豐富,，但是選擇起來也需技巧。
選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品
隨著旅游項(xiàng)目和方式不同,，旅游險(xiǎn)品種也越來越豐富,，責(zé)任范圍從人身意外傷害到行李遺失、財(cái)產(chǎn)損失等應(yīng)有盡有,，有保險(xiǎn)公司就推出一款包含“航班延誤”的責(zé)任意外險(xiǎn),，為出國旅游提供更多保障。而針對(duì)自助游,，多家保險(xiǎn)公司推出了“自駕車意外傷害保險(xiǎn)”產(chǎn)品,。
在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，旅客可以根據(jù)不同目的地選購保險(xiǎn),。對(duì)于出境游的旅客而言,，不同國家對(duì)前往的國外游客簽證有不同要求，有的國家對(duì)險(xiǎn)種,、保障額度均有明確要求,。比如，以歐洲為例,，在近百個(gè)中國公民境外旅游目的地國中,，歐洲國家占了近1/3。到歐盟15個(gè)申報(bào)國家（奧地利,、比利時(shí),、丹麥、芬蘭,、法國,、德國、冰島,、意大利,、希臘、盧森堡,、荷蘭,、挪威、葡萄牙,、西班牙和瑞典）旅游,，購買境外旅游意外險(xiǎn)是獲得旅游簽證的必要條件之一。
歐盟各國還要求旅客辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn),，歐洲雖然集中了許多高福利國家,，但這些國家并不承擔(dān)入境旅客的醫(yī)療與救助費(fèi)用,。而對(duì)于想去德國的游客，該國規(guī)定每位游客保額最低不得低于3萬歐元,。
■專家提示：有些國家還會(huì)要求旅客攜帶已購買的保險(xiǎn)單原件入境，游客要在國內(nèi)做好備份,。
“自駕游”保險(xiǎn)要選全
旅行方式不同,，游客應(yīng)該選擇不同的產(chǎn)品，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的方式更不該掉以輕心,�,！白择{游”由于面臨許多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)應(yīng)該買齊備,。車主要購買能夠全國通賠的保險(xiǎn),。如果原先保險(xiǎn)有地區(qū)限定，車主出發(fā)前應(yīng)該到保險(xiǎn)公司進(jìn)行“保單批改”,，將承保范圍擴(kuò)大到旅行路線全程,。更重要的是“自駕游”的旅客不但要保車更要保人，所以,，還應(yīng)該根據(jù)需要投�,！败嚿先藛T責(zé)任險(xiǎn)”，以便更加有效地保障司機(jī)和同車人員的安全,。
■專家提示：近期,，都邦保險(xiǎn)就與中國汽車流通協(xié)會(huì)一起推出了“快樂自駕游”系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，這在全國是第一份自駕游保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品,。
跟團(tuán)要買“雙保險(xiǎn)”
旅游保險(xiǎn)分為旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)兩大類,。需要提醒游客的是，不要以為購買了旅行社的責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)足夠,。
旅行社責(zé)任險(xiǎn)是國家旅游局明確要求旅行社必須投保的險(xiǎn)種,，對(duì)由于旅行社過失或疏忽造成的游客損害承擔(dān)責(zé)任。旅行社責(zé)任險(xiǎn)只負(fù)責(zé)旅游行程范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,，如果旅客不按照旅行社的安排而自行活動(dòng)發(fā)生意外傷害,，或者旅行途中突發(fā)疾病，該保險(xiǎn)并不承擔(dān)賠償責(zé)任,。
由于個(gè)人原因,、自然原因?qū)τ慰驮斐傻膫Γ挥新糜我馔怆U(xiǎn)可以擔(dān)負(fù)賠償責(zé)任,。因此,，參加旅行團(tuán)的游客，除投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)外,，最好補(bǔ)充一份旅游意外險(xiǎn),，這樣才能把意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失降到最低,。
■專家提示：根據(jù)旅行頻率和時(shí)間長短，游客可以選擇一次性保險(xiǎn),，也可保一年的意外險(xiǎn)�,，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司提供全年交通意外險(xiǎn)，保費(fèi)僅僅100元左右,，讓游客在該年的任何時(shí)候享有交通意外保障的權(quán)利,，對(duì)于頻繁出游的游客來說省事省力。而意外險(xiǎn)多屬短期險(xiǎn)種,，保費(fèi)較低,，一般不需要體檢，條款也相對(duì)簡單,，因此是比較適合在線投保的險(xiǎn)種,。
關(guān)注救援條款
在買保險(xiǎn)之時(shí)，游客還可關(guān)注救援條款,，據(jù)了解,，目前多家保險(xiǎn)公司都推出了涵蓋緊急救援服務(wù)的國際旅游保險(xiǎn)，如人保財(cái)險(xiǎn)和國際救援中心(SOS)合作等,。這種做法已經(jīng)成為國際上的一種趨勢(shì),。
走出國門的境外游，游客不諳法規(guī),，語言存在障礙,，很容易求助無門。而救援公司可以提供包括治療救援,、安排家人到境外探病等,。并且保險(xiǎn)公司在提供境外緊急援助特別是醫(yī)療援助時(shí)，大多是由保險(xiǎn)公司先通過救援合作機(jī)構(gòu)支付所需費(fèi)用,，待游客回來后再和保險(xiǎn)公司算清,。
去境外旅行的游客，保險(xiǎn)的保障范圍應(yīng)該覆蓋全球大部分地區(qū),。在基本保險(xiǎn)保障上必須涵蓋醫(yī)療費(fèi)用（包括緊急門診）,、醫(yī)療救援、轉(zhuǎn)院治療,、送返回國,、旅程延誤和因旅行證件遺失而引起的補(bǔ)辦回國機(jī)票和必要的酒店住宿等多項(xiàng)利益，幫助被保險(xiǎn)人以最高效率及最便捷方式解決海外就醫(yī),、旅行延誤,、證件遺失等問題。
根據(jù)旅游特點(diǎn)投保
此外，如果游客去的是特殊地區(qū),，還可以根據(jù)該地區(qū)的氣候特征進(jìn)行投保,。都邦保險(xiǎn)“急性高原病保險(xiǎn)”是針對(duì)高原地區(qū)并進(jìn)行投保。有調(diào)查顯示,，30%的進(jìn)藏人員會(huì)產(chǎn)生高原反應(yīng),，甚至有死亡的危險(xiǎn)。需要注意的是,，由于高原反應(yīng)誘發(fā)其他疾病導(dǎo)致死亡的情況屬于造成死亡的間接因素,，所以不屬于目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上各種旅游意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，游客往往得不到賠付,。
最后，保險(xiǎn)形式如果特殊,，在選擇保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該特別注意,，如探險(xiǎn)游游客就要看清“責(zé)任免除”。如今,，諸如探險(xiǎn)游,、極限游等賦有挑戰(zhàn)色彩的旅游方式正在悄然興起。旅客在出游前除了需要對(duì)旅游目的地和體驗(yàn)項(xiàng)目進(jìn)行必要了解外,，更重要的是購買旅游人身意外傷害保險(xiǎn),。
然而，在目前許多保險(xiǎn)公司推出的人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中,，并不包含蹦極跳,、攀巖、潛水,、滑雪等風(fēng)險(xiǎn)較高的娛樂項(xiàng)目的保險(xiǎn),。因此，旅游者在投保時(shí)必須問清自己將要從事的運(yùn)動(dòng)是否在保單的保障范圍之內(nèi),，務(wù)必把免責(zé)條款了解清楚,，以防事后出現(xiàn)不必要的糾紛和損失。 |