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隨著“十一”黃金周的臨近,，人們開始設(shè)計各種旅游計劃，其中重要的一環(huán)就是假日出行保險保障,。不過,，也有不少人正為買什么樣的保險心煩,。保險專家提醒，現(xiàn)在旅游保險品種豐富,，但是選擇起來也需技巧,，這里，專家為讀者詳解如何買旅游保險,。
選擇合適保險產(chǎn)品
隨著旅游項目和方式不同,，旅游險品種也越來越豐富，責(zé)任范圍從人身意外傷害到行李遺失,、財產(chǎn)損失等應(yīng)有盡有,，有保險公司就推出一款包含“航班延誤”的責(zé)任意外險，為出國旅游提供更多保障,。而針對自助游,，多家保險公司推出了“自駕車意外傷害保險”產(chǎn)品,。
在選擇保險產(chǎn)品時，旅客可以根據(jù)不同目的地選購保險,。專家介紹,，對于出境游的旅客而言，不同國家對前往的國外游客簽證有不同要求,，有的國家對險種,、保障額度均有明確要求。比如,，以歐洲為例,，在近百個中國公民境外旅游目的地國中，歐洲國家占了近三分之一,。到歐盟15個申根國家（奧地利,、比利時、丹麥,、芬蘭,、法國、德國,、冰島,、意大利、希臘,、盧森堡,、荷蘭、挪威,、葡萄牙,、西班牙和瑞典）旅游，購買境外旅游意外險是獲得旅游簽證的必要條件之一,。
歐盟各國還要求旅客辦理旅游醫(yī)療保險,，歐洲雖然集中了許多高福利國家，但這些國家并不承擔(dān)入境旅客的醫(yī)療與救助費(fèi)用,。而對于想去德國的游客,，該國規(guī)定每位游客保額最低不得低于3萬歐元。
專家提醒,，有些國家還會要求旅客攜帶已購買的保險單原件入境,，游客要在國內(nèi)做好備份。
而旅行方式不同,，游客應(yīng)該選擇不同的產(chǎn)品，對于風(fēng)險較高的方式更不該掉以輕心,。專家介紹,，“自駕游”由于面臨許多不可預(yù)知的風(fēng)險，所以保險應(yīng)該買齊備。車主要購買能夠全國通賠的保險,。如果原先保險有地區(qū)限定,，車主出發(fā)前應(yīng)該到保險公司進(jìn)行“保單批改”，將承保范圍擴(kuò)大到旅行路線全程,。更重要的是,，“自駕游”的旅客不但要保車更要保人，所以,，還應(yīng)該根據(jù)需要投�,！败嚿先藛T責(zé)任險”，以便更加有效地保障司機(jī)和同車人員的安全,。
近日,，都邦保險就與中國汽車流通協(xié)會一起推出了“快樂自駕游”系列保險產(chǎn)品，這在全國是第一份自駕游保險專屬產(chǎn)品,。而跟團(tuán)游的旅客最好購買“雙保險”,。
旅游保險分為旅行社責(zé)任險和旅游意外險兩大類。需要提醒游客的是,，不要以為購買了旅行社的責(zé)任保險已經(jīng)足夠,。旅行社責(zé)任險是國家旅游局明確要求旅行社必須投保的險種，對由于旅行社過失或疏忽造成的游客損害承擔(dān)責(zé)任,。旅行社責(zé)任險只負(fù)責(zé)旅游行程范圍內(nèi)的風(fēng)險責(zé)任,，如果旅客不按照旅行社的安排而自行活動發(fā)生意外傷害，或者旅行途中突發(fā)疾病,，該保險并不承擔(dān)賠償責(zé)任,。
由于個人原因、自然原因?qū)τ慰驮斐傻膫�,，只有旅游意外險可以擔(dān)負(fù)賠償責(zé)任,。因此，參加旅行團(tuán)的游客,，除投保旅行社責(zé)任險外,，最好補(bǔ)充一份旅游意外險，這樣才能把意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失降到最低,。
根據(jù)旅行頻率和時間長短,，游客可以選擇一次性保險，也可保一年的意外險�,，F(xiàn)在保險公司提供全年交通意外險,，保費(fèi)僅僅100元左右，讓游客在該年的任何時候享有交通意外保障的權(quán)利,，對于頻繁出游的游客來說省事省力,。而意外險多屬短期險種,，保費(fèi)較低，一般不需要體檢,，條款也相對簡單,，因此是比較適合在線投保的險種。
考量附加條款和責(zé)任免除
專家提醒,，在買保險之時,，游客還可關(guān)注救援條款，據(jù)記者了解,，目前多家保險公司都推出了涵蓋緊急救援服務(wù)的國際旅游保險,，如人保財險和國際救援中心
(SOS)合作等。這種做法已經(jīng)成為國際上的一種趨勢,。走出國門的境外游,，游客不諳法規(guī)，語言障礙,，很容易求助無門,。而救援公司可以提供包括治療救援、安排家人到境外探病等,。并且保險公司在提供境外緊急援助特別是醫(yī)療援助時,，大多是由保險公司先通過救援合作機(jī)構(gòu)支付所需費(fèi)用，待游客回來后再和保險公司算清,。另外,，去境外旅行的游客，保險的保障范圍應(yīng)該覆蓋全球大部分地區(qū),。在基本保險保障上必須涵蓋醫(yī)療費(fèi)用（包括緊急門診）,、醫(yī)療救援、轉(zhuǎn)院治療,、送返回國,、旅程延誤和因旅行證件遺失而引起的補(bǔ)辦回國機(jī)票和必要的酒店住宿等多項利益，幫助被保險人以最高效率及最便捷方式解決海外就醫(yī),、旅行延誤,、證件遺失等問題。
此外,，如果游客去的是特殊地區(qū),，還可以根據(jù)該地區(qū)的氣候特征進(jìn)行投保。都邦保險“急性高原病保險”就針對高原地區(qū)并進(jìn)行投保,。有調(diào)查顯示,，30%的進(jìn)藏人員會產(chǎn)生高原反應(yīng)，甚至有死亡的危險,。需要注意的是,，由于高原反應(yīng)誘發(fā)其他疾病導(dǎo)致死亡的情況屬于造成死亡的間接因素,，所以不屬于目前保險市場上各種旅游意外險保險責(zé)任范圍,，游客往往得不到賠付,。
最后，保險形式如果特殊,，在選擇保險時應(yīng)該特別注意,，如探險游游客就要看清“責(zé)任免除”。如今,，諸如探險游,、極限游等賦有挑戰(zhàn)色彩的旅游方式正在悄然興起。旅客在出游前除了需要對旅游目的地和體驗項目進(jìn)行必要了解外,，更重要的是購買旅游人身意外傷害保險,。
然而，在目前許多保險公司推出的人身意外傷害保險的保險責(zé)任中,，并不包含蹦極跳,、攀巖、潛水,、滑雪等風(fēng)險較高的娛樂項目的保險,。因此，旅游者在投保時必須問清自己將要從事的運(yùn)動是否在保單的保障范圍之內(nèi),，務(wù)必把免責(zé)條款了解清楚,，以防事后出現(xiàn)不必要的糾紛和損失。 |