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| 中國保險業(yè)緣起之時的廣州口岸 | 中華民族具有燦爛的文化,，數(shù)千年前就孕育著傳統(tǒng)保險思想�,，F(xiàn)代商業(yè)保險源于海上貿(mào)易，清朝后期,，隨著英美帝國主義入侵，西方的保險制度進入中國,，我國現(xiàn)代保險制度的起源和發(fā)展已有200年歷史,。早期的中國運輸和貿(mào)易市場主要由英美等國商行把持，保險也主要由英美商人控制,。隨著中國民族保險意識的逐步覺醒,，民族保險業(yè)也漸漸發(fā)展起來，對近代中國社會經(jīng)濟的發(fā)展具有越來越重要的作用,。
外商在中國最早開設的保險公司——諫當保安行
1685年,，閉關多年的清政府開放海禁，特設廣州為惟一的對外通商口岸,。西方商品經(jīng)濟的浪潮開始沖擊中國幾千年自給自足的自然經(jīng)濟體系,。廣州作為中國最早的通商口岸，成為中國保險業(yè)的緣起之地,。經(jīng)過100多年的發(fā)展,，廣州以鴉片貿(mào)易為主的海運貿(mào)易越來越頻繁，在運輸過程中,，船舶常常會遇到風浪,、海盜，甚至戰(zhàn)爭的威脅,，商人們迫切地需要現(xiàn)代保險業(yè)來分散和降低風險,，于是，1805年,，英國東印度公司鴉片部經(jīng)理戴維森(W·S·Davidson)在廣州發(fā)起成立了廣州保險會社(Canton
Insurance Society),，又稱諫當保安行或諫當水險行。其股東有兩家英商洋行：戴維森一顛地行(Davidson-Dent
House),，即寶順洋行和比爾—麥尼克—渣甸行(Beale-Maginie-Jardine
Firm),，即怡和洋行，這是外商在中國最早開設的保險公司,，也是在中國成立的第一家保險機構,，中國現(xiàn)代商業(yè)保險歷史從此開始。
中國保險業(yè)緣起之時的廣州口岸
1835年,，英國怡和洋行獨自收買了諫當保安行,，更名為“廣州保險公司”，英國寶順洋行則在廣州新設立了友寧保險行,。同年,，英國人在香港開設了“保安保險公司”(即裕仁保險公司)，該公司先后在上海,、廣州設立了分支機構,。1840年鴉片戰(zhàn)爭后，隨著中英《南京條約》、中美《望廈條約》,、中法《黃埔條約》以及《天津條約》,、《北京條約》等一系列條約的簽訂，外商可以從事貿(mào)易的口岸,，從上海等沿�,！拔蹇凇敝鸩綌U展到“十口”。英國保險商趁機在中國拓展保險業(yè)務,，保險也跟著貿(mào)易的腳步踏上了各個口岸,，從沿海進入了內(nèi)地。鴉片戰(zhàn)爭之前,，廣州是中國保險業(yè)的中心,。當鴉片戰(zhàn)爭敲開了中國的國門，上海成為通商口岸后,，優(yōu)越的地理位置,，使上海迅速取代了廣州，成為保險業(yè)的中心,。1846年,，英國保險商又開設了永福、大東亞人壽保險公司,。第二次鴉片戰(zhàn)爭后,，英國人又陸續(xù)在上海設立揚子保險公司、中華保險公司,、太陽保險公司,、巴勒保險公司等，從而形成了英商保險資本在中國保險市場的壟斷格局,。
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唐廷樞”中國
民族保險業(yè)的奠基人 |
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| 魏源中國晚清思想家 | 魏源的《海國圖志》促中國民族保險意識覺醒
保險(insurance)剛進入中國時,，曾被稱作“燕梳”，如此詩意的名字,，卻反映了中國現(xiàn)代商業(yè)保險意識的覺醒,。應該說，中國現(xiàn)代保險制度的興起以1805年諫當保安行為標志,，早于保險思想的系統(tǒng)介紹36年，中國近代第一部介紹西方保險思想和實務的著作是1841年魏源的《海國圖志》,。
魏源(1794～1857),，中國晚清思想家，湖南邵陽隆回人,。他在《海國圖志》中介紹了世界各地人文,、地理、歷史等，主張學習西方的先進科學技術,，提出“師夷長技以制夷”,。魏源將保險(Insurance)譯成“擔保”,，海上保險(Marine
Insurance)譯成“船擔�,！保ｋU(Life Insurance)譯成“命擔�,！�,，火災保險(Fire
Insurance)譯成“宅擔保”,，保險公司(Insurance
company)譯成“擔保會”,。所謂的“船擔保”,，“舟航大洋難保沉覆,。假如船價二萬元載貨五萬元出海，每月納會銀為會中公費,。如或船貨有失,，視其損失之分類，如僅桅折貨濕,，會中如數(shù)補償,；如或全船沉溺，則會中即償其半,，但必實報實驗,。眾力恤災，從無推卻,�,！薄逗鴪D志》對于啟蒙中國人的保險思想，促使民族保險業(yè)的興起具有重要意義,。
其后,，傳播西方保險思想的人物和著作不斷出現(xiàn)，著名的有洪仁玕的《資政新篇》(1859年),、鄭觀應的《救時揭要》(1862年),、王韜的《弢園尺牘》(1876年)、鐘天緯的《擴充商務十條》(1888年)和陳熾的《保險集資說》(1896年)等,。1859年,，洪仁玕制定了一個“革故鼎新”的施政綱領——《資政新篇》，其中提出了興辦保險業(yè)的主張：“外國有興保人物之例,，凡屋宇,、人命,、貨物等等，有防于水火者,，先與保人議定,，年每納銀若干，有失則保人賠其所值,，無失則〔贏〕其所奉,。若失命，則父母妻子有賴,；失物,，則己不致盡虧”。洪仁玕把興辦保險與造輪船,、修鐵路,、辦銀行、開礦等二十多項興國大計相提并論,，開創(chuàng)中國人倡導試辦保險業(yè)之先河,。
中國民族保險業(yè)的開端——上海“義和”和“仁濟和”
1865年5月30日,，閩粵著名的商號德盛號創(chuàng)辦了中國第一家民族保險公司——上海義和公司保險行,。《上海新報》刊登的義和保險行開業(yè)公告指出,，“愛我華商首議開義和公司保險行,，保家只系寫一面番字，一面唐字,，規(guī)例俱有載明,，并無含糊，倘若貴客有貨配搭輪船,，或是夾板往各口,，請至本行取保，決不致誤”,。義和公司保險行的成立打破了英商壟斷中國保險市場的局面,，標志著中國民族保險業(yè)的開端。但是其規(guī)模較小,，開辦的險種十分有限,，僅有貨運保險業(yè)務。由于勢單力薄,，又缺乏經(jīng)驗,，很快就從保險市場上銷聲匿跡了。
中國民族保險業(yè)的真正興起要從以李鴻章為首的洋務派創(chuàng)辦的保險招商局及其后的仁濟和保險公司算起,。1872年受洋務運動領袖李鴻章的委派,，徐學禹等人在上海主持成立了輪船招商局。當輪船招商局向英商保險公司提出保險時,，外商保險公司總是百般刁難,，不提供保險或保險年費率高達10%。李鴻章毅然提出：欲求富國自強,，“須華商自立公司,，自建行棧，自籌保險”,。于是李鴻章委托唐廷樞,、徐潤等人籌辦了中國首家船舶保險公司——保險招商局。1875年11月4日,，保險招商局在上�,！渡陥蟆钒l(fā)表了招股告白：強調(diào)保險的好處，“物主所出不到一分之費,，即能化險為夷”,；發(fā)布擬招股數(shù)量，即保險資本金為15萬兩白銀,。保險招商局于1875年12月28日正式宣告成立,，開創(chuàng)了中國人自辦船舶保險的先河，華商投保積極,，保險業(yè)務發(fā)展迅速,。
保險招商局開辦半年后，1876年6月,，唐廷樞等人為了擴大資本金,，提高承保能力，在保險招商局的基礎上成立了仁和保險公司,。仁和保險公司只經(jīng)營水險業(yè)務,，承保范圍僅為船舶險和貨運險，溢額部分仍需向外分保,，陸地上的碼頭,、棧房以及存貨等還要向外商投保，仍需支付大量的保費,，在一定程度上還要受外商牽制,。1878年3月，唐廷樞等人又成立了濟和保險公司,，專門承保仁和的溢額部分和貨物運輸保險,。1886年，仁和,、濟和兩公司合并成立仁濟和保險公司,，資本金達規(guī)銀100萬兩,，承擔招商局自身船只和水上運輸保險業(yè)務，公司地址在今上海江西中路212號,。仁濟和保險公司成為中國民族保險歷史上第一家較具規(guī)模的保險公司,。
“中國不能沒有唐廷樞”中國民族保險業(yè)的奠基人
仁濟和保險公司的創(chuàng)辦者唐廷樞(1832—1892年)，字景星,，廣東珠海人,，幼年接受了傳統(tǒng)的英國式教育，早年在香港任翻譯,，從1863年開始到1872年,，就職于英國在怡和洋行，被稱為“中國近代買辦第一人”,，他第一次涉足保險,，將資金附股于怡和控股的諫當保險行，獲得了經(jīng)營保險的經(jīng)驗,。1873年當李鴻章力邀他主持輪船招商局時,，他義無反顧地辭去了高職厚薪，攜資進入,，成立中國第一個保險公司,，與洋人抗衡，大長了中國人的志氣,，由一個買辦轉(zhuǎn)型為一個愛國的民族資本家,。
唐廷樞不僅創(chuàng)辦了保險公司，他創(chuàng)造了許多個“中國第一”：中國第一家民用企業(yè)—輪船招商局,、第一家煤礦—開平礦務局,、第一條鐵路—唐胥鐵路(唐山—胥各莊)、鉆探出第一個油井,、鋪設了中國第一條電報線,，開辦了上海歷史上第一家醫(yī)院仁濟醫(yī)院，編纂了中國學習英語的第一部詞典和教科書,。唐廷樞對中國近代經(jīng)濟特別是保險業(yè)的發(fā)展起到了舉足輕重的作用,。李鴻章甚至說過：“中國可以沒有我李鴻章，但不能沒有唐廷樞,�,！�
(作者為對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院院長、教授) |