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一旦首付比例提高至4至5成,，將產(chǎn)生雙刃劍的作用,；一方面，部分自住者受到波及,，因?yàn)闊o(wú)力支付更高的首付,，只能無(wú)奈推遲購(gòu)房，而這部分購(gòu)房者應(yīng)該受保護(hù)而不是打擊,；另一方面,，投資特別是投機(jī)的購(gòu)房需求有望真正得到抑制，從而有利于房?jī)r(jià)的平穩(wěn),。
近日,，銀監(jiān)會(huì)表示希望提高首付比例，但央行及各商業(yè)銀行尚未有動(dòng)作,；截至
8月13日,，通過(guò)鏈家地產(chǎn)辦理的貸款業(yè)務(wù),，首付3成的政策沒(méi)有發(fā)生變化。鏈家地產(chǎn)金融中心從合作銀行了解到的信息是：首付由3成提高到4至5成,，很有可能付諸實(shí)際,，但是目前還沒(méi)有時(shí)間表。鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研發(fā)中心認(rèn)為,，短期內(nèi),，由于首付提高的傳聞，近期購(gòu)房的部分消費(fèi)者迫于壓力,，可能加快購(gòu)房步伐,。而一旦首付比例提高至4至5成，將產(chǎn)生雙刃劍的作用,；一方面,，部分自住者受到波及，因?yàn)闊o(wú)力支付更高的首付,，只能無(wú)奈推遲購(gòu)房,，而這部分購(gòu)房者應(yīng)該受保護(hù)而不是打擊；另一方面,，投資特別是投機(jī)的購(gòu)房需求有望真正得到抑制，從而有利于房?jī)r(jià)的平穩(wěn),。
提高比例殃及池魚(yú)
提高首付款比例,，是央行貨幣緊縮政策的表現(xiàn)，也是商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的手段,；對(duì)于抑制需求,，提高首付比例無(wú)疑是有效的，但同時(shí)也會(huì)波及部分購(gòu)房支付能力并不強(qiáng)的自住者,；例如吳先生打算購(gòu)買(mǎi)一套50萬(wàn)元的房產(chǎn),，原本最低首付為3成15萬(wàn)元，一旦提高至4成,，首付將需要20萬(wàn)元,；而吳先生現(xiàn)在的能力只能支付
15萬(wàn)元，那么他只能另外籌錢(qián),，或者降低要求,，購(gòu)買(mǎi)總價(jià)37.5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的房產(chǎn)，無(wú)疑,，他的置業(yè)計(jì)劃將受到極大的影響,。
四成買(mǎi)者或受影響
在過(guò)去兩年的宏觀調(diào)控當(dāng)中，政府在抑制需求方面出臺(tái)了一系列的政策,，包括加息,、未封頂樓盤(pán)禁止房貸,、營(yíng)業(yè)稅個(gè)稅等稅費(fèi)政策，特別是加息,，2006年至今已經(jīng)上調(diào)了5次,，但是對(duì)于抑制房地產(chǎn)需求的效果并不明顯；其中重要的原因是每次加息的幅度都不大,，實(shí)際增加的月供比較少,，購(gòu)房者可以進(jìn)行長(zhǎng)期的消化；而且不斷上漲的房?jī)r(jià)所帶來(lái)的增值足以彌補(bǔ)月供的增加,，因此,，許多投資者及自住者并不買(mǎi)賬。
不過(guò),，提高首付款對(duì)于抑制需求則會(huì)是比較立竿見(jiàn)影的,；據(jù)統(tǒng)計(jì)資料分析，上半年,，貸款購(gòu)買(mǎi)二手房的比例約為54%,，其中70%至80%的貸款者，其首付款為3成,。一旦首付款由3成提高到4至5成,，那么37.8%至43.2%的購(gòu)房者將要調(diào)整首付款，即4成左右的購(gòu)房者將受到影響,。部分自住者由于資金有限,，將不得不推遲購(gòu)房計(jì)劃；部分投資者由于需要增加投資,，同時(shí)面臨趨緊的調(diào)控環(huán)境,，投資風(fēng)險(xiǎn)加劇，也會(huì)調(diào)整投資計(jì)劃,；這樣,，房地產(chǎn)市場(chǎng)的需求會(huì)得到真正的抑制，從而可緩解緊張的供求關(guān)系,，這樣,，房?jī)r(jià)的過(guò)快上漲有望得到抑制。
綜上,，鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研發(fā)中心認(rèn)為,，去年的9部委新政中，首付比例已經(jīng)做過(guò)調(diào)整,，由最低2成提高到最低3成,，對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住并且面積在90平方米以下的房產(chǎn)，可實(shí)行2成的優(yōu)惠,，不過(guò)這并沒(méi)有產(chǎn)生強(qiáng)烈的抑制作用,；如果此次央行把首付比例提高至4成,，雖然仍然只提高了10%，但卻會(huì)出現(xiàn)邊際遞增效應(yīng),，并屏蔽更多的購(gòu)房者,，所產(chǎn)生的影響要遠(yuǎn)大于去年的調(diào)整。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō),，此時(shí)應(yīng)該更理性的評(píng)估自身的購(gòu)房需求以及支付能力,，積極應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的政策變動(dòng)。
編后：
近日,，關(guān)于房貸首付將提至40%至50%的傳言在房地產(chǎn)圈內(nèi)游走,。聯(lián)系到今年5月份央行要求房貸首付提高至40%或50%的傳言，這一次應(yīng)當(dāng)是空穴來(lái)風(fēng),。
如果真的房貸首付提至四五成,，受傷的會(huì)是誰(shuí)？
當(dāng)前樓市的主力購(gòu)買(mǎi)人群大致可以分為三種：一是純粹的投機(jī)者,，希望從短期的房?jī)r(jià)快速上漲中獲取巨額利潤(rùn)的人,；二是投資客戶(hù)，長(zhǎng)期看好中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng),；三是自住購(gòu)房者,。提高首付比例到底會(huì)傷害哪一類(lèi)人群呢？
提高房貸首付,，名義上似乎可以降低房貸風(fēng)險(xiǎn),。然而，在正常情況下,，房貸首付20%已經(jīng)將風(fēng)險(xiǎn)概率降低到0.5%以下，再降低一些,，在統(tǒng)計(jì)上已經(jīng)沒(méi)有意義,。但提高首付卻傷害了對(duì)房地產(chǎn)的正常需求，依靠房貸購(gòu)房的大多是普通百姓,。 |
