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央行連續(xù)加息,，各銀行的商業(yè)房貸利率也水漲船高,。《市場報》記者近日了解到,，在進入加息周期后,，受到消費者歡迎的固定房貸產(chǎn)品,，日前也悄然上調(diào)了利率。固定房貸在屢次加息后,，優(yōu)勢是否更加明顯了呢,？業(yè)內(nèi)專家表示：如果今年央行再度加息，固貸利率便能夠低于普通貸款利率,。不過,，選擇固定利率貸款，還是要看自身條件,，并非人人適合這種產(chǎn)品,。
一期客戶節(jié)省最多
記者從光大銀行等幾家開辦固定房貸業(yè)務(wù)的銀行了解到：經(jīng)過幾次加息，固定利率房貸的利率水平也幾次調(diào)整,。先前辦理的房貸客戶已嘗到甜頭,。
比如：光大最早一期的固定利率房貸，3年及以下的基準(zhǔn)利率是5.85%,，銀行方面為信用記錄良好的消費者提供利率下浮15%的優(yōu)惠,，優(yōu)惠后為
5.25%；3至5年的基準(zhǔn)利率是5.94%,，優(yōu)惠后為5.34%,，5至10年的基準(zhǔn)利率是6.18%,，優(yōu)惠后為6.08%。以最早辦理這項業(yè)務(wù)的100
萬元,、10年貸款為例,，享受優(yōu)惠利率6.08%，采取等額本金法,，共需還利息總額30.65萬元,。如今，經(jīng)過幾次加息,，固定利率房貸也隨之調(diào)整,。在等額本金還款前提下，本次調(diào)息后的新客戶,，5年期以上的住房貸款基準(zhǔn)利率也已上調(diào)至7.38%,，優(yōu)惠后為6.273％。新利率水平下,，100萬元10年期貸款,，需還利息總額為31.63萬元。這樣算來,，一期客戶比新客戶要少還利息將近萬元,。
不過，即便是新客戶,，固定房貸利率也有一定優(yōu)勢,。例如：光大銀行目前保持定息房貸各檔利率的最低定價水平，其3到5年期定息房貸優(yōu)惠利率為
6.15%,，與加息后的央行同檔優(yōu)惠利率6.12%相比,，利差僅為0.03個百分點；而5年期以上固貸利率更比央行基準(zhǔn)利率水平低0.057％,。
加息預(yù)期決定固貸優(yōu)勢
“以前大家一般愿意做普通商貸,，但現(xiàn)在幾乎每天都有人咨詢固貸�,！苯ㄔO(shè)銀行北京安貞支行的理財師告訴記者,。“尤其今年已經(jīng)加了3次息,，不少分析師認(rèn)為三季度還有一次加息的情況下,，一些準(zhǔn)備貸款買房的市民，覺得無形中增加了壓力,，所以更傾向于選擇固貸產(chǎn)品,。”
那么現(xiàn)在申請固定利率房貸優(yōu)勢到底在哪里呢,？光大銀行房貸部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：主要就是取決于對未來加息的預(yù)期,。雖然固定利率房貸部分年限利率已略高于浮動利率房貸,，但如果未來還加息，那么固貸無疑是節(jié)省開支的選擇,。
固貸雖好并非人人適合
盡管頻繁的加息讓固定利率貸款優(yōu)勢凸顯,，在加息預(yù)期下，固定利率房貸雖然可以為購房者省錢,，規(guī)避風(fēng)險,。但銀行專家表示，并非所有購房者都適合這一房貸產(chǎn)品,，年輕人,、投資者和貸款金額較多的客戶在選擇固定利率房貸時需要謹(jǐn)慎。
鏈家地產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示：根據(jù)固定利率房貸的特點,，比較適合長期限貸款且不準(zhǔn)備提前還貸的借款人,，或是對加息比較敏感的借款人，不適合月收入不高的年輕人,、投資客和有提前還貸打算的借款人,。
據(jù)悉，固定利率房貸的利率水平總要比同期的浮動利率房貸要高一些,。此外,，與浮動利率房貸最長達30年的還款期相比，大多數(shù)固定利率貸款的期限都為3年,、5年，最長也不過10年,。同樣的貸款金額,，固定利率房貸的月供要比浮動利率房貸多出不少，對于那些剛工作不久,，經(jīng)濟比較緊張的年輕人來說,，每月還款額可能將會超出所能承受的范圍。而對于投資者來說,，幾年之后,，房子就會轉(zhuǎn)賣出去，如果購房初因為選擇固定利率而要負(fù)擔(dān)更多的房供,，會增加投資成本,。
最后，短期內(nèi)準(zhǔn)備提前還貸的借款人也不適合固定利率房貸,。因為目前,，銀行對固定利率房貸的提前還款都要收取較高的違約金。 |