日前，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱意見）,。這是繼去年底調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入政策后,，銀監(jiān)會圍繞改進“三農(nóng)”金融服務(wù)和支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)出臺的又一重大支農(nóng)惠農(nóng)政策。
《意見》指出,，近年來,，各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照監(jiān)管部門的指導(dǎo)和要求，積極開展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù),，農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款的廣度和深度不斷拓展,，農(nóng)村小額存單質(zhì)押貸款試點工作穩(wěn)步推進，農(nóng)村小企業(yè)融資取得新的進展,，在緩解“三農(nóng)”貸款難,，支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展等方面做出了積極貢獻(xiàn),。但是,，隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的大力推進，農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)生了深刻變化,，農(nóng)村小額融資需求已逐步由簡單的生產(chǎn)生活需求向擴大再生產(chǎn),、高層次消費需求轉(zhuǎn)變，由零散,、小額的需求向集中,、大額的需求轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)耕作的季節(jié)性需求向長期性需求轉(zhuǎn)變,，呈現(xiàn)出多元化,、多層次特征，迫切需要對原有農(nóng)村小額貸款制度進行相應(yīng)的調(diào)整和完善,。同時,，上述變化在客觀上也要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)在堅持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展原則前提下，主動適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展新形勢,，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),，創(chuàng)新貸款方式，改進貸款服務(wù),，提升服務(wù)水平,。
《意見》適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟金融形勢的新變化，重點在以下方面對現(xiàn)行農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)制度作了調(diào)整和完善,。在貸款主體上,，將發(fā)放農(nóng)村小額貸款的機構(gòu)拓展到所有銀行業(yè)金融機構(gòu)。在借款主體上,，將小額貸款發(fā)放對象拓展到農(nóng)村傳統(tǒng)種養(yǎng)戶,、多種經(jīng)營戶,、個體工商戶以及農(nóng)村各類微小企業(yè)。在貸款用途上,，支持有利于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),、提高農(nóng)民收入和改善農(nóng)民生產(chǎn)生活環(huán)境的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，包括農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn),、加工,、運輸、流通等各個環(huán)節(jié),，農(nóng)民簡單日常消費和購置高檔耐用消費品,、建房或購房、治病,、子女上學(xué)等所有消費領(lǐng)域,，農(nóng)民本土生產(chǎn)、農(nóng)民外出務(wù)工,、自主創(chuàng)業(yè),、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域。在貸款額度上,，發(fā)達(dá)地區(qū)小額信用貸款額度可提高到10-30萬元,，欠發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到1-5萬元，其他地區(qū)在此范圍內(nèi)視情況而定,；聯(lián)保貸款額度可在信用貸款額度基礎(chǔ)上適度提高；對個別生產(chǎn)規(guī)模大,、經(jīng)營效益佳,、信用記錄好、資金需求量大的農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè),，貸款額度可再適當(dāng)調(diào)高,。在貸款期限上，根據(jù)農(nóng)業(yè)季節(jié)特點,、生產(chǎn)項目的不同周期和貸款用途以及借款人綜合還款能力等合理確定,，允許用于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的小額貸款跨年度使用；對溫室種養(yǎng),、林果種植,、茶園改造、特種水產(chǎn)（畜）養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營周期較長的貸款,，期限可延長至3年,。在貸款利率上，應(yīng)在法規(guī)和政策允許范圍內(nèi),，綜合考慮借款人信用等級,、貸款金額,、貸款期限、風(fēng)險水平,、資本回報要求以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩�,，在浮動區(qū)間內(nèi)自主確定貸款利率。在貸款手續(xù)上,，盡量簡化農(nóng)村小額貸款手續(xù),，增加貸款申請受理的渠道，縮短貸款審查時間,；全面推廣使用貸款證,，對已獲得貸款證的農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)，憑貸款證和有效身份證件即可辦理貸款手續(xù),；把農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機結(jié)合起來,，根據(jù)條件逐步把借記卡升級為貸記卡，在授信額度內(nèi)實行“一次授信,、分次使用,、循環(huán)放貸”，提高貸款便利程度,。同時,，《意見》還要求，要進一步改進小額貸款服務(wù)方式,，加強貸款營銷,，堅決改變等客上門的做法；要動態(tài)管理客戶授信,，對客戶資信狀況和信用額度實行按年考核,、動態(tài)管理；要積極培育農(nóng)村信用文化,，加快農(nóng)村征信體系建設(shè),，規(guī)范和完善農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)信用檔案，推廣信用戶,、信用村,、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）制度；要完善激勵約束機制,，推行農(nóng)村小額貸款與客戶經(jīng)理激勵制度,，以促進農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，更好地發(fā)揮農(nóng)村小額貸款在緩解農(nóng)民貸款難,、支持廣大農(nóng)民致富奔小康的作用,。
《意見》要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo),，制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,，明確分階段的任務(wù)目標(biāo),，建立小額貸款持續(xù)的風(fēng)險控制機制，全面推行小額貸款客戶經(jīng)理制,，對違法違規(guī)貸款要及時采取停止放款,、限期收回等資產(chǎn)保全措施。各級監(jiān)管部門要加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)管力度,，制定發(fā)布銀行業(yè)金融機構(gòu)支農(nóng)服務(wù)評價指標(biāo)體系和監(jiān)管辦法,。對農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)開展好的銀行業(yè)金融機構(gòu)，監(jiān)管部門將在市場準(zhǔn)入等方面給予積極支持,。
|
|