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近日,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)外公布了交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)辦法的征求意見(jiàn)稿,，就交通事故及違章等浮動(dòng)因素對(duì)保費(fèi)的影響作出了明細(xì)。但其中對(duì)于違章的保費(fèi)上浮規(guī)定令南京的私家車(chē)主難以接受,。同時(shí)，也有專(zhuān)家學(xué)者質(zhì)疑違章與保費(fèi)掛鉤的合理性,。
無(wú)過(guò)錯(cuò)為啥也要賠償
市民王女士剛剛買(mǎi)了車(chē)，在聽(tīng)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)有“無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償”規(guī)定后感到很憂(yōu)慮：“本來(lái)買(mǎi)車(chē)前就怕遇到‘碰瓷’的,，現(xiàn)在有這個(gè)規(guī)定,，他們不是更有恃無(wú)恐了嗎？碰成功了他賺錢(qián),，碰不成功他也不虧�,。 �
老司機(jī)劉先生也覺(jué)得沒(méi)道理：“這不是鼓勵(lì)開(kāi)賭氣車(chē)嗎,？比如有司機(jī)要搶道,，結(jié)果沒(méi)搶成，心里不舒服,，就干脆撞一下,，反正我賠你你也得賠我，保險(xiǎn)公司買(mǎi)單,�,！�
據(jù)了解，交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償?shù)囊?guī)定,，是根據(jù)《道路交通安全法》第76條制訂的,，76條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償,。”
江蘇省社會(huì)科學(xué)院研究助理萬(wàn)永瑞認(rèn)為,，行人和非機(jī)動(dòng)車(chē)相對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)講是弱勢(shì)的,，“無(wú)責(zé)也賠償”符合保護(hù)弱勢(shì)群體的公平做法。但是,，三責(zé)險(xiǎn)中無(wú)責(zé)賠償?shù)膶?duì)象是行人,，而交強(qiáng)險(xiǎn)則抹殺了“人”和“車(chē)”的差異，兩者都實(shí)行無(wú)責(zé)賠償,。而在車(chē)和車(chē)的事故中,，不存在“弱勢(shì)”的一方。
南京財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授江濤也認(rèn)為,，財(cái)產(chǎn)無(wú)責(zé)賠付的規(guī)定確實(shí)與人們的價(jià)值判斷相悖,。無(wú)責(zé)車(chē)損賠償限額很低（400元），受損方有能力自負(fù),，但保險(xiǎn)公司管理成本卻很高,。假如A、B、C三車(chē)追尾造成三方車(chē)損,，按照以前商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)規(guī)定,，最后一輛負(fù)全責(zé)的司機(jī)要賠償前兩位司機(jī)的損失。而按照目前交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定,，三車(chē)之間相互賠償,，最后抵消后才能得出最終賠款。
一年中沒(méi)有違章很難
據(jù)了解,，交強(qiáng)險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率與交通事故相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí),，浮動(dòng)比率為：上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，最高上浮15%,；上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故,，最高上浮30%。與交通違法行為相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí),，上一年度每發(fā)生一次闖紅燈或逆向行駛的,，交強(qiáng)險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率上浮10%，最高不超過(guò)30%,；無(wú)證駕駛的,，上浮20%；酒后駕駛或交通違法行為五次（含）以上的,，最高上浮30%,。
市民張先生告訴記者，他曾上交管部門(mén)的網(wǎng)站查閱過(guò)“違章代碼”,，光是私家車(chē)可能涉及到的違章項(xiàng)目就多達(dá)近百種,，車(chē)主要在一年內(nèi)都保持沒(méi)有違章記錄很不容易�,！坝幸淮�,，我在北京東路上為了躲避一個(gè)窨井坑，無(wú)意中超越了雙黃線,，結(jié)果被曝光‘逆向行駛’”,。
“我是個(gè)老司機(jī)，但一年內(nèi)仍會(huì)發(fā)生一兩回刮蹭等小交通事故,。而要做到三年沒(méi)有違章行為和交通事故,，難度實(shí)在太大�,！避�(chē)主謝先生坦言,，實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率固然是件好事，但是技術(shù)再好的司機(jī)也很難做到如條款所述,。
為了求證這個(gè)問(wèn)題,，記者委托蘇有汽車(chē)俱樂(lè)部對(duì)其會(huì)員就“闖紅燈”進(jìn)行隨機(jī)抽查,。結(jié)果顯示，在抽取的50個(gè)樣本中,，2006年1月1日～12月31日,，沒(méi)有“闖紅燈”記錄的只有16個(gè)，占總數(shù)的32%,。記者還在新街口某寫(xiě)字樓走訪,，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，一年內(nèi)沒(méi)有任何違章記錄的私家車(chē)車(chē)主幾乎沒(méi)有,。
交警和保險(xiǎn)雙重處罰
“比如說(shuō)，我今天在路上闖了個(gè)紅燈,，被攝像頭拍到,，扣了分，罰了200元,。但是,，下一年我購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的時(shí)候，費(fèi)率還要上浮10%,，多繳105元,，等于又繳了一次罰款�,！痹诓稍L中,，不少車(chē)主都認(rèn)為，這種雙重處罰很不合理,。
江蘇省社會(huì)科學(xué)院研究助理萬(wàn)永瑞認(rèn)為,，在發(fā)達(dá)國(guó)家，也存在行政處罰與保費(fèi)獎(jiǎng)懲雙重處罰的規(guī)定,，但從國(guó)內(nèi)停車(chē)狀況和道路交通狀況來(lái)看,，執(zhí)行雙重處罰顯然不合適。
南京財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授常根發(fā)則認(rèn)為,，目前的浮動(dòng)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)太粗,，缺乏層次感，可能會(huì)使一些出險(xiǎn)違章次數(shù)不同的車(chē)主,，最終保費(fèi)反而相同,，結(jié)果有違交強(qiáng)險(xiǎn)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的初衷。
財(cái)產(chǎn)人身險(xiǎn)還是道德風(fēng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)辦法,，比如闖一次紅燈就上浮10%保費(fèi),，一次酒后駕車(chē)便直接上浮30%。有專(zhuān)家學(xué)者認(rèn)為,，交強(qiáng)險(xiǎn)保的是財(cái)產(chǎn)人身風(fēng)險(xiǎn),，而交通違章行為屬于道德風(fēng)險(xiǎn),，二者不能混為一談。一位私家車(chē)主認(rèn)為,，交強(qiáng)險(xiǎn)是隨車(chē)投保的,，在“兩證”分離的情況下，由車(chē)主來(lái)承擔(dān)實(shí)際駕車(chē)人的道德風(fēng)險(xiǎn),，顯然失去了道德的公正,。
“可能會(huì)變相鼓勵(lì)司機(jī)破罐子破摔的行為�,！苯K省社會(huì)科學(xué)院研究助理萬(wàn)永瑞認(rèn)為,，如果保費(fèi)上浮太苛刻，大部分司機(jī)得不到好處,，稍有小違章就要上浮保費(fèi),，那么很容易導(dǎo)致司機(jī)的逆反心理，在30%的浮動(dòng)上限里面多次違章,。
他認(rèn)為,，雖然交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率也規(guī)定了下調(diào)的可能性，但從目前的交通狀況看,，費(fèi)率下調(diào)難度非常大,。國(guó)內(nèi)城市道路交通設(shè)計(jì)不合理、停車(chē)難,、交通管理不規(guī)范等因素,，使得駕車(chē)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)加大。一個(gè)再守規(guī)矩的司機(jī),，要一年,、幾年不違章非常難。結(jié)果必然是,，受費(fèi)率上調(diào)處罰的司機(jī)多,，而受費(fèi)率下調(diào)獎(jiǎng)勵(lì)的司機(jī)少，交強(qiáng)險(xiǎn)總體費(fèi)率因此被變相抬高,。 |