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6月18日下午四點(diǎn),，銀監(jiān)會(huì)通過新華社網(wǎng)站公布了“銀監(jiān)會(huì)查處八家被企業(yè)挪用信貸資金的中資銀行”的消息——一個(gè)小時(shí)前，滬指收盤至4253點(diǎn),，大漲120.48點(diǎn),。
除了北京銀行以外，其他幾家被列入受罰名單的銀行都是上市銀行——交通銀行,、招商銀行,、工商銀行、中國銀行,、興業(yè)銀行,、中信銀行和深圳發(fā)展銀行，涉及違規(guī)資金逾50億元。
“這是一種震懾,，表明了監(jiān)管部門打擊信貸資金挪用到股市行為的決心,。但是對(duì)市場(chǎng)的影響不會(huì)很大，因?yàn)槲覀冎楞y監(jiān)會(huì)一直在查這件事,�,！币晃换鸾�(jīng)理對(duì)記者說。
對(duì)涉及企業(yè)挪用貸款資金申購新股的交通銀行北京分行,、北京銀行,，以及另外6家銀行駐上海部分分支機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)給予了罰款,、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰,。
監(jiān)管部門人士則表示，這只是查出的第一批,�,！�6月份我們會(huì)跟蹤抽查銀行的自查情況，后面肯定還有,，我們查出來就會(huì)公布,。”
50億資金違規(guī)
讓8家銀行“中招”的都是名號(hào)響當(dāng)當(dāng)?shù)膰�,，一家是中國海運(yùn)(集團(tuán))公司(簡(jiǎn)稱中海運(yùn))，一家是中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司(簡(jiǎn)稱中核建設(shè)集團(tuán)),。
知情人士表示,，銀監(jiān)會(huì)此次查出的案例主要是根據(jù)審計(jì)署的審計(jì)結(jié)果順藤摸瓜，進(jìn)行排查后發(fā)現(xiàn)的,。
例如查處中核建設(shè)集團(tuán),，是在對(duì)中核建設(shè)集團(tuán)短期貸款使用情況進(jìn)行調(diào)查時(shí)，銀監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)了異常,。2001年以來,，中核建設(shè)集團(tuán)以建設(shè)核電站為由，累計(jì)從交通銀行,、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款共計(jì)51筆,，金額達(dá)23.66億元。
這些貸款中,，87.32%的信貸資金被企業(yè)挪用,，其中6.12億元被劃入與中核建設(shè)集團(tuán)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)，1.32億元被挪用于證券市場(chǎng)和其他方面,。
中海運(yùn)則將至少20多億元貸款資金用于申購新股,。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的這個(gè)通報(bào)，2006年6月以來，招商銀行上海東大名支行等6家銀行向中國海運(yùn)(集團(tuán))公司發(fā)放了27億元流動(dòng)資金貸款,，其中至少24億元被直接或間接劃至證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)用于申購新股,。
中海運(yùn)挪用資金的路徑看起來十分簡(jiǎn)單。招行上海東大名支行對(duì)中海運(yùn)的貸款直接通過該公司及上海海運(yùn)(集團(tuán))公司結(jié)算中心,，在該支行的相關(guān)賬戶直接劃入證券經(jīng)營機(jī)構(gòu),；其他5家銀行的貸款資金則由中海運(yùn)轉(zhuǎn)匯至招行上海東大名支行的結(jié)算賬戶，然后再劃入證券經(jīng)營機(jī)構(gòu),。
中國銀行第一時(shí)間對(duì)此做出了回應(yīng),，新聞發(fā)言人王兆文介紹，許多大型企業(yè)集團(tuán)都設(shè)有結(jié)算中心等資金歸集平臺(tái),，類似于一個(gè)企業(yè)的“資金池”,，用于統(tǒng)一儲(chǔ)備和調(diào)配資金，“資金池”中所歸集的資金不僅來源較多,，金額較大,，而且進(jìn)出頻繁，流向活躍,，客觀上對(duì)貸款銀行監(jiān)控資金的真實(shí)流向增加了難度,。但上海市分行這筆貸款被企業(yè)挪用也說明一些分支機(jī)構(gòu)在貸前、貸中,、貸后管理方面還存在不足,，未能對(duì)貸款資金流向進(jìn)行有效監(jiān)控，貸款資金劃入同業(yè)賬戶后,，未能進(jìn)一步跟蹤其最終去向,。
中國銀行已于6月1日向全轄發(fā)出緊急通知，嚴(yán)格防范信貸資金通過各種方式直接或間接進(jìn)入股市,，開展防范信貸資金進(jìn)入股市的專項(xiàng)檢查,。至于上海市分行發(fā)放的這筆貸款，王兆文稱這筆貸款的本息已全部收回,，不會(huì)對(duì)中國銀行的業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)造成影
違規(guī)支行長(zhǎng)下課
“銀行將貸款直接從公司的帳戶劃入證券帳戶,？不可能吧�,！币晃汇y行人士聽聞此消息,，感到不可思議。據(jù)知情人士透露,，招商銀行這家支行的違規(guī)資金未超過10億元,，但由于情節(jié)較重，受到了銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲的處罰,。
除了被沒收違法所得,，并處違法所得三倍罰款共169萬余元之外,，這家支行還被暫停對(duì)公貸款業(yè)務(wù)半年。支行行長(zhǎng)則銀監(jiān)會(huì)被取消任職資格,，同時(shí)被銀行給予紀(jì)律處分,。
工商銀行、中國銀行,、興業(yè)銀行,、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等5家銀行的上海分行，則根據(jù)有關(guān)法規(guī),，被分別處以50萬元以內(nèi)罰款的處罰決定,，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處理。
此事亦給上海銀監(jiān)局帶來相當(dāng)?shù)膲毫�,，上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人被銀監(jiān)會(huì)責(zé)成約見招行上海分行負(fù)責(zé)人誡勉談話,，要求該分行迅速對(duì)中海運(yùn)授信業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行核查，對(duì)轄內(nèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查,。
被中核建設(shè)集團(tuán)違規(guī)挪用信貸資金的交通銀行,、北京銀行等也依照內(nèi)部責(zé)任認(rèn)定和追究程序，對(duì)包括支行主管行長(zhǎng),、部門負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理在內(nèi)的18名相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處理,，其中行政警告3人次，通報(bào)批評(píng)15人次,，經(jīng)濟(jì)處罰12人次,。銀監(jiān)會(huì)還將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)交通銀行北京分行,、北京銀行實(shí)施罰款和其他行政處罰,。
重貸輕管
巨額資金違規(guī)進(jìn)入股市，究竟問題出在在何處,？銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然部分銀行在與中海運(yùn)的借款合同中增加了貸款不得用于股票投資等限制性條款,，但在實(shí)際操作上對(duì)大額資金流向監(jiān)控不力,，對(duì)企業(yè)挪用信貸資金用于申購新股疏于防范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力,。
一位國有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人士認(rèn)為,，無論是＜貸款通則＞還是銀行的其他內(nèi)部管理文件中，都有“貸給直接用款人”,、“不得用于再投資”,、“禁止進(jìn)入股市”等條款，但銀行在對(duì)貸款的實(shí)際監(jiān)控中有很大的難度,。他說：“一個(gè)企業(yè)特別是集團(tuán)客戶多半都在多個(gè)銀行開設(shè)了多個(gè)帳戶,，如果他把這家銀行的信貸資金轉(zhuǎn)入另外一家銀行的帳戶，轉(zhuǎn)手后再作其他用途，就很難持續(xù)監(jiān)控下去了,�,！�
以某國有銀行為例，超過60%的公司客戶都是集團(tuán)客戶,，對(duì)于關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金往來的監(jiān)控就成為銀行最薄弱的地方,。銀行一般通過并表以及股權(quán)關(guān)系來分析企業(yè)的關(guān)聯(lián)情況，顯性的關(guān)聯(lián)企業(yè)還較易識(shí)別,，隱性的(即法律關(guān)系不明顯)的關(guān)聯(lián)企業(yè)就很難識(shí)別,，其資金往來就難以監(jiān)控。
此次披露的違規(guī)行為正是這種情況,，工行,、興業(yè)等5家銀行的貸款資金被中海運(yùn)轉(zhuǎn)匯至招行上海東大名支行的結(jié)算賬戶后，就逃脫了原有銀行的監(jiān)控,，劃入了證券帳戶,。
該人士認(rèn)為，另一個(gè)讓銀行的監(jiān)控行為變得困難的原因是,，人民銀行的征信系統(tǒng)不對(duì)銀行提供全口徑的信息,，也沒有主動(dòng)向銀行提示風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)，使得銀行處于信息嚴(yán)重不對(duì)稱的狀態(tài)下,，識(shí)別關(guān)聯(lián)企業(yè)時(shí)只能一條一條地去查,。
不過，他也認(rèn)為,，銀行在前期改革中,，在相當(dāng)程度上完善了貸前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批等程序,，但一旦放款出去后,，管理力度就弱了，“重貸輕管”的情況在整個(gè)銀行業(yè)普遍存在,。
中國人民大學(xué)財(cái)金學(xué)院教授趙錫軍認(rèn)為：“第一責(zé)任人是貸款人,，第二責(zé)任人是銀行�,！彼f,，貸款人與銀行簽訂有具體的貸款合同，應(yīng)當(dāng)按照合同中約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系去執(zhí)行,，銀行則負(fù)有追蹤管理貸款使用情況的責(zé)任,。
國資委有關(guān)負(fù)責(zé)人已表示，將對(duì)違規(guī)挪用銀行貸款的中國海運(yùn)(集團(tuán))公司和中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司進(jìn)一步作出處理,。 |