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寅吃卯糧 瀟灑之后是負(fù)擔(dān)
“我的信用卡透支了 2000多塊錢,，家里又遲遲沒有寄錢來,，只好先找同學(xué)湊一下了,�,！�
北京某高校的大四學(xué)生小馬看著手里的銀行催賬單連連嘆氣�,！稗k卡的時(shí)候只聽到如何方便,，沒有考慮后期的還款壓力；刷卡的時(shí)候只覺得很瀟灑,，沒有思量花了多少錢,。如今賬單寄來了，才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)是債臺高筑,�,！�
分文沒有就可以大把花錢,，在高校校園里，象小馬這樣提前消費(fèi)的持卡族不在少數(shù),�,！妒袌鰣�(bào)》記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在多家銀行都推出了學(xué)生信用卡,，在高校廣泛推廣,。不少學(xué)生表示，辦理信用卡的確給自己帶來不少方便,，但是它的透支功能也讓自己花錢失去了節(jié)制,。由于開銷驟增，一些學(xué)生最后不得不向朋友和家人借錢還賬,�,！稗k一張信用卡，就可以透支消費(fèi),，誰不心動,？但是辦了之后才發(fā)現(xiàn)自己總是被這種超前消費(fèi)所困擾�,！�
據(jù)了解,，現(xiàn)在大學(xué)生中“寅吃卯糧”的情況不在少數(shù)，一到開學(xué),，許多學(xué)生就將家里給的生活費(fèi)拿來償還上學(xué)期欠下的債務(wù),。記者打聽到一名學(xué)生身上竟帶著
16張信用卡，他今天透支這張信用卡還那家銀行的錢,，明天透支那家銀行的錢還這張信用卡。就這樣,，他一直在循環(huán)使用著這些信用卡維持自己的生活,，但欠銀行未還的信用貸款總額卻越來越多。
2005年底開始,，工商銀行,、建設(shè)銀行、招商銀行,、中信銀行,、興業(yè)銀行相繼推出學(xué)生信用卡。據(jù)《2006中國大學(xué)生調(diào)查報(bào)告》提供的數(shù)字顯示,，在大學(xué)校園里,，已使用銀行信用卡的大學(xué)生比例達(dá)到25.6%。另據(jù)萬事達(dá)卡國際組織2006年底出爐的一份調(diào)查報(bào)告顯示,，在北京,、上海,、廣州三地的大學(xué)生中，有超過40％的在校學(xué)生打算申請信用卡,。
門檻過低 銀行打的啥算盤,？
信用卡提出的是“透支未來錢”的時(shí)尚消費(fèi)方式，這對大學(xué)生們很有吸引力,�,？墒牵鎸σ粋�(gè)沒有收入來源的群體,，銀行方面又是如何考慮的呢,？
中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們之所以向大學(xué)生發(fā)放信用卡,，主要是看好這些學(xué)校的學(xué)生未來的良好前景,。并且通過他們專業(yè)的金融服務(wù)，為大學(xué)生提供消費(fèi)指導(dǎo)和理財(cái)規(guī)劃,，提高大學(xué)生的財(cái)商,。但事實(shí)上，銀行在發(fā)卡時(shí)并沒有對學(xué)生進(jìn)行理財(cái)方面的培訓(xùn)或教育,，
這也使銀行方面“提高學(xué)生財(cái)商”的說法顯得有些一廂情愿,。
萬事達(dá)卡國際組織的調(diào)查顯示，大學(xué)生對循環(huán)利息方面的知識知之甚少,，
87.2％的學(xué)生表示“不清楚”,。同時(shí)，對信用卡認(rèn)識不清,、年費(fèi)拖欠,、還款意識淡薄等現(xiàn)象漸漸在學(xué)生持卡人身上涌現(xiàn)�,！澳壳拔覀儧]有專門針對在校學(xué)生的信用卡知識培訓(xùn),，只是在上門宣傳推銷時(shí)會進(jìn)行講解�,！闭猩蹄y行人士表示,，這一塊的理財(cái)教育的確還顯得滯后。
與滯后的理財(cái)教育形成鮮明對比的是,，銀行推銷信用卡的方式五花八門：最多的是在校園里擺攤,、到宿舍推銷，還有張貼小廣告,、在論壇上發(fā)帖等形式,。同時(shí)，學(xué)生們辦理信用卡的手續(xù)也非常簡便：只需帶上學(xué)生證,、身份證就可辦理,。本科生持卡一般可透支
3000元,，研究生一般是5000元。
辦理手續(xù)簡單,，消費(fèi)起來更簡單,，持卡的學(xué)生在輕松消費(fèi)之后，很快就面臨“債臺高筑”的局面,�,！拔彝蠡谵k信用卡，信用卡根本不適合我們這些沒有收入來源的大學(xué)生,�,！�
北京理工大學(xué)的龐同學(xué)告訴《市場報(bào)》記者。她在辦理了一張信用卡后,，幾乎每個(gè)月都要超支,。
“刷卡時(shí)感覺像不用花錢似的，根本沒想到如何還款,，眼瞅著利息天天增加,，只好編些理由向家里要錢，或是從同學(xué),、老鄉(xiāng)那里借錢還款,，非常狼狽！”她告訴《市場報(bào)》記者,，由于自己的理財(cái)意識淡薄,，又缺乏計(jì)劃性，常常沖動性消費(fèi),，還款期臨近時(shí),，才發(fā)現(xiàn)自己無力還款。而這種現(xiàn)象在她們同學(xué)中非常普遍,。
“其實(shí),，很多發(fā)卡銀行在給高校學(xué)生辦理信用卡時(shí)，都清楚知道學(xué)生極易透支,，而且一旦透支無法獨(dú)立還款，只能依靠家里,�,？梢哉f，銀行在給學(xué)生辦理信用卡的背后,，帶著極其功利的色彩,。如果處理不當(dāng)，必然會給整個(gè)信用卡市場埋下隱患,�,！�
鄭州大學(xué)憲法行政法學(xué)碩士張韶國表示,。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行大力開拓大學(xué)生市場,，表面上是為大學(xué)生提供便捷,、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實(shí)質(zhì)更是為銀行業(yè)務(wù)開辟新的渠道,。銀行通過大學(xué)生刷卡帶來了豐厚的手續(xù)費(fèi)收入,，而且以后消費(fèi)者用卡所需支付的年服務(wù)費(fèi)和高額透支利息，也將成為銀行卡業(yè)務(wù)收入的兩大來源,。
鼓吹透支 不理性消費(fèi)誰擔(dān)責(zé),？
面對銀行卡洶涌進(jìn)校園的攻勢，老師和家長們很是無奈,�,！昂⒆愚k卡，我們沒法阻攔,，辦下卡來,，一旦發(fā)生欠款的情況，作為家長,，我們還要替孩子還債,，總不能讓孩子還沒進(jìn)入社會就有不良信用吧�,！焙芏嗉议L在接受《市場報(bào)》記者采訪時(shí)表示,，學(xué)生辦理信用卡沒有必要。他們認(rèn)為,，學(xué)生擁有的大額度可透支信用卡,，已經(jīng)打破了家長與孩子之間的理財(cái)平衡，在事實(shí)上造成了學(xué)生脫離家長的“財(cái)政監(jiān)督”,，為大學(xué)生的不理性消費(fèi)開了口子,，也為家長增加了負(fù)擔(dān)。
北京某高校一位主管學(xué)生工作的老師告訴《市場報(bào)》記者,，現(xiàn)在一些高校有個(gè)不成文的規(guī)定：不允許大學(xué)生使用信用卡,。原因是大多數(shù)大學(xué)生沒有理性的消費(fèi)觀念和節(jié)約意識，如果手上所掌握的資金額度過高,，必然會出現(xiàn)不理性消費(fèi)行為,。而銀行正是清楚地認(rèn)識到了這一點(diǎn)，才會將高校作為其推銷可透支信用卡的重點(diǎn),。如果真的要提高學(xué)生的財(cái)商,，也應(yīng)該在家長的實(shí)際控制之下，根據(jù)孩子的情況，幫助其理財(cái),，并逐步樹立正確的理財(cái)觀念,，這是符合我國國情和大學(xué)生實(shí)際的。
中國人民大學(xué)憲法行政法學(xué)博士后研究人員田凱表示,，根據(jù)有關(guān)規(guī)定,，在校大學(xué)生屬于不予發(fā)卡的群體。發(fā)放信用卡的銀行作為以營利為目的的企業(yè),，瞄準(zhǔn)大學(xué)生市場這塊“大蛋糕”,，本無可非議。但如果對學(xué)生的經(jīng)濟(jì)能力,、理財(cái)能力,、信用情況不加審查，甚至不核實(shí)身份證件的真假,，“重量不重質(zhì)”,，盲目濫發(fā)信用卡，客觀上會給某些大學(xué)生“惡意透支”大開方便之門,，進(jìn)而引發(fā)校園內(nèi)的誠信危機(jī),。
北京市海淀區(qū)教育科學(xué)研究所秘書長呂文清對《市場報(bào)》記者表示，在大學(xué)校園內(nèi)提倡先消費(fèi),、后還款,，會進(jìn)一步加劇高消費(fèi)的不良現(xiàn)象。大學(xué)生使用信用卡,，一部分家境較一般的同學(xué)會利用信用卡去消費(fèi)一些原本他消費(fèi)不起的東西,，過度追求物質(zhì)享受會導(dǎo)致整個(gè)校園的拜金主義思想和學(xué)生的價(jià)值觀人生觀極度扭曲。
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