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 商聯(lián)卡只能用于消費(fèi),，信用卡則是消費(fèi)越多信用額越高。春節(jié)過后,，人們手中的卡多了起來,，有人則瞅準(zhǔn)了這是個(gè)賺錢的機(jī)會(huì)，為商聯(lián)卡套現(xiàn),、為信用卡返現(xiàn)金,，變相做假消費(fèi)記錄的生意應(yīng)運(yùn)而生,。
細(xì)節(jié)·調(diào)查一
信用卡“吐”錢 愣說消費(fèi)了
按照廣告上留的電話，記者與一名操南方口音的女子取得了聯(lián)系,。電話中,，女子的言語非常謹(jǐn)慎。她表示,，如果想做為商聯(lián)卡套現(xiàn),、信用卡返現(xiàn)的生意，必須提前一天約定一個(gè)地點(diǎn)見面,，雙方談妥后,，再去她所在的公司提現(xiàn)金。記者在電話中表示,，由于急需大量現(xiàn)金,，必須馬上取款，且取款額度非常大,。這時(shí),，女子顯得有些猶豫，表示要考慮幾分鐘,。約兩分鐘后,，她回復(fù)電話稱，可以直接到公司提款,。
女子所說的公司,，位于天津王頂?shù)谈浇成坛莾?nèi)。雖然位置比較隱蔽,，但很容易找到,，因?yàn)楣敬箝T處貼著“銀聯(lián)”的標(biāo)志。在記者看來,，這家“公司”僅僅勉強(qiáng)能算是一間辦公室,。約10平方米的空間內(nèi)，只擺放著一張辦公桌,、兩張椅子等辦公用品,。女子當(dāng)時(shí)在電話中強(qiáng)調(diào)，該公司銷售冷凍食品,，但私下提供套現(xiàn)服務(wù),。
見記者進(jìn)入辦公室，女子顯得十分警惕,，談話期間,，她不斷向窗外望來望去，似乎擔(dān)心有人聽到談話�,！澳阆胍嗌馘X,？信用卡帶了嗎？”
“我現(xiàn)在信用額只有3000元,，但還想多要行嗎？”記者反問道,。
“不行,，透支封頂只能到最高信用額，不過交易幾次之后,，你的信用額就會(huì)增加,。”
“都有哪些費(fèi)用,？費(fèi)用怎么計(jì)算,？”
“只有一筆手續(xù)費(fèi)，一次性提現(xiàn)5000元以下手續(xù)費(fèi)3%,，5000元以上2%,。”女子說,，在她這里提現(xiàn)非常容易,，只需要把信用卡給她，由她在POS機(jī)上刷一下,，輸入金額及用戶密碼,，就能完成交易。不過,，POS機(jī)只用來刷卡,，不能像ATM取款機(jī)一樣“吐”現(xiàn)金，而支付現(xiàn)金的,，是她們公司,。“這么說吧,，就像你在商場(chǎng)買東西一樣,，營(yíng)業(yè)員用你的卡刷過后，你的錢就等于給了商場(chǎng),。同樣,，在我們這里刷卡后，就相當(dāng)于在我們公司買了東西,，然后,，我再把等額的現(xiàn)金返還給你。”
記者將信用卡交給她后,，就輕松地從女子手中提出1000元現(xiàn)金,，并交給女子30元手續(xù)費(fèi)。同時(shí),，打印機(jī)中打印出一份清單,。果然，清單上的商戶名稱是××冷凍食品公司,，打印的消費(fèi)日期與當(dāng)天的日期吻合,，在金額一欄中，RMB1000.00異常顯眼,。也就是說,，從賬戶表面檢查時(shí)，只能查到記者曾從這家公司購買了1000元的商品,，根本查不出這次消費(fèi)的內(nèi)幕,。
記者從銀行了解得知，如果從銀行透支取1000元現(xiàn)金,，手續(xù)費(fèi)只有1%,，但必須交納一定的利息。該女子表示,，在她們公司這里“消費(fèi)”后,，與銀行之間不產(chǎn)生任何利息費(fèi)用，這是她們做“生意”的最大優(yōu)勢(shì),。女子收拾票據(jù)時(shí),，記者無意中發(fā)現(xiàn)，該公司已經(jīng)存下了40多張票據(jù),。
細(xì)節(jié)·調(diào)查二
商聯(lián)卡可套現(xiàn) 還能上門服務(wù)
提供商聯(lián)卡取現(xiàn)金的是一家公司,。5日下午，記者按照對(duì)方提供的地址來到天津永安道附近的一座居民樓,。在8樓的一間房屋內(nèi),，一些辦公人員都在埋頭工作，聽說是拿商聯(lián)卡來提現(xiàn)的,，一名工作人員指引記者找一名女士,。
那名女士和其他工作人員的座位是單獨(dú)隔開的，桌上只擺了計(jì)算器和一些紙張,。見到有人來提現(xiàn),，她連忙詢問記者所帶的商聯(lián)卡是否有銀聯(lián)標(biāo)志，當(dāng)確定確實(shí)是銀聯(lián)標(biāo)志,、不限制消費(fèi)場(chǎng)所的卡后,，這才請(qǐng)記者坐下等候。記者面前擺著五六臺(tái)POS機(jī)，在看清是農(nóng)業(yè)銀行的商聯(lián)卡后,，這名女士就在其中一臺(tái)POS機(jī)上刷卡,，按下密碼后，POS機(jī)屏幕上顯示出卡內(nèi)金額：500元,。隨后,，那名女士將POS機(jī)上打印出的小條交給記者確認(rèn)簽字，一套手續(xù)算是完成了,。
按照先前說好的3％的費(fèi)用,，除去15元后，這名女士緊接著就將485元錢交給了記者,，一張只能消費(fèi)的商聯(lián)卡便順順當(dāng)當(dāng)提取出了現(xiàn)金。
另一個(gè)提供這種套現(xiàn)服務(wù)的是一名男子,。按照這名男子廣告上的電話號(hào)碼,，記者撥通了這名男子的電話。對(duì)方表示,，他的“經(jīng)營(yíng)”地點(diǎn)在河北區(qū)趙沽里附近,，如果手中有卡可以到那里再聯(lián)系他，如果套取現(xiàn)金的金額達(dá)到了500元,，他還可以使用手持POS機(jī)上門服務(wù),，他要收取的費(fèi)用則是5％。記者表明身份,，告訴他商聯(lián)卡不能套現(xiàn),，這樣的行為違反了相關(guān)規(guī)定，這名男子則稱,，他只是收很少的費(fèi)用,，賺錢不多。而且,，找他的人都是不想消費(fèi)只想要現(xiàn)金,，他沒有強(qiáng)迫別人來套現(xiàn)，應(yīng)該算是與“合作者”互惠互利,。
記者算了一下,，按照3％收費(fèi)，1000元的卡收取30元,，按照5％收費(fèi)則是1000元收50元,，而銀行收取商家的費(fèi)用則為0.5％至1％。這樣算來,，提供這種服務(wù),，套取1000元扣去的差價(jià)至少有20元。
細(xì)節(jié)·說法
利用刷卡提現(xiàn)違規(guī) 從中收費(fèi)牟利違法
銀聯(lián)中心的工作人員說，按規(guī)定,，商聯(lián)卡只能供持卡人消費(fèi),，并不能提取現(xiàn)金，這些為卡的持有人提供套現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為絕對(duì)是不允許的,。
這位工作人員表示,，使用商聯(lián)卡在超市或商場(chǎng)消費(fèi)，銀行只向商家收取0.5％到1％的費(fèi)用,。即使是只提供兌換現(xiàn)金的服務(wù)而不收費(fèi)用,，隨意利用POS機(jī)為卡持有人兌換現(xiàn)金也是違規(guī)行為，收取費(fèi)用的做法則涉及非法牟利,，公安部門有權(quán)對(duì)其進(jìn)行處理,。
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