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存款送積分,，送禮物,，送米和油,，有的銀行甚至送黃金……記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，多家銀行為了吸引儲蓄存款采取的措施,，可謂八仙過海,，各顯神通,。
吸儲大戰(zhàn)精彩紛呈
迫于存貸比超標(biāo)壓力,，廣州多家銀行展開吸儲大戰(zhàn),，多家銀行尤其是中小銀行以各種手段吸收存款,。
６月以來,，記者先后到廣州多家銀行了解情況,。在興業(yè)銀行海珠支行，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部工作人員翁小姐介紹說,，近期該行推出存期儲蓄送積分活動(dòng),，存入１萬元定期存款儲蓄一年可獲１０個(gè)積分，積分可以換等值禮品,。
在廣州中山大學(xué)附近的一家交通銀行,，記者沒有看到相關(guān)的活動(dòng)傳單。但是當(dāng)記者問存幾十萬元有什么送禮品等優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)，客戶經(jīng)理劉先生說：“可以看看您需要什么,，像什么米啊油啊之類的,，我們可以提供�,！�
深圳發(fā)展銀行的一些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)還推出了存款送黃金活動(dòng),。謝小姐來到廣州解放路上的一家深發(fā)展銀行了解情況，大堂經(jīng)理留下了她的聯(lián)系方式,。隨后有客戶經(jīng)理聯(lián)系告知,，存入一年定期存款９.６萬－９.７萬元（隨每日金價(jià)變動(dòng)不同），可送１０克黃金,，還可以送保管箱,。
與吸儲行為密切相關(guān)的是銀行接近警戒線的存貸比數(shù)據(jù)。根據(jù)上市銀行第一季度季報(bào)的數(shù)據(jù)來粗略計(jì)算,，也就是用貸款總額除以存款總額,，多家銀行的存貸比數(shù)據(jù)亮起了紅燈，民生銀行,、興業(yè)銀行,、深發(fā)展、交通銀行,、中信銀行,、寧波銀行等銀行的存貸比均超過或接近警戒線。
中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融系主任,、教授陸軍說,，按粗略計(jì)算的數(shù)據(jù)，目前已有多家銀行存貸比超過了７５％的警戒線,。雖然數(shù)據(jù)還要經(jīng)過一些微調(diào),。但也能在一定程度上說明問題。用貸款總額除以存款總額的粗略算法逼近甚至超過監(jiān)管紅線,，說明銀行前期的信貸擴(kuò)張行為已經(jīng)使風(fēng)險(xiǎn)防范加速提上日程,。
資本擴(kuò)充各顯神通
存貸比作為一種風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，在國內(nèi)已經(jīng)成為信貸規(guī)�,？刂频囊环N手段,。
中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融系副教授周開國說：“在迎戰(zhàn)金融危機(jī)中，監(jiān)管部門２００９年初允許中小銀行適當(dāng)突破存貸比,，為中小企業(yè)的發(fā)展提供資金支持�,，F(xiàn)在業(yè)內(nèi)重新強(qiáng)調(diào)存貸比７５％的警戒線，表明了宏觀調(diào)控的信號,，市場流動(dòng)性需要一定程度的回收,。銀行為了降低存貸比指標(biāo),，直接的方法是吸收存款，做大分母,，于是銀行出臺各種吸收存款的措施,。”
面對監(jiān)管壓力與吃緊的資金鏈,，多家銀行先后出臺了資本擴(kuò)充方案,，銀行本身資產(chǎn)擴(kuò)張走上了“快車道”。交通銀行６月２８日發(fā)布公告,，經(jīng)上海證券交易所同意,，本行本次配售的３８０５５８７４７５股Ａ股將于６月３０日上市。配股原因是資本充足率和核心資本率呈下降趨勢,，信貸資產(chǎn)規(guī)模的增長導(dǎo)致對資本金的消耗加大,，主要通過發(fā)行股票,、次級債券和內(nèi)生利潤積累的方式補(bǔ)充資本,，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
深圳發(fā)展銀行則通過非公開發(fā)行股票的方式來擴(kuò)充資本,。深圳發(fā)展銀行６月１２日發(fā)布公告,，銀行有關(guān)非公開發(fā)行Ａ股股票的申請已獲得中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)行審核委員會審核通過。在收到中國證券監(jiān)督管理委員會予以核準(zhǔn)的正式文件后,，本公司將就有關(guān)內(nèi)容另行公告,。
服務(wù)轉(zhuǎn)型任重道遠(yuǎn)
分析信貸擴(kuò)張背后的深層次原因，在于銀行依然過度依賴?yán)钍杖�,，銀行的利潤結(jié)構(gòu)不合理,，銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型依然任重道遠(yuǎn)。
陸軍說：“去年和今年第一季度貸款投放量較大,，貸款增長過快并不正常,，擴(kuò)張信貸規(guī)模是應(yīng)對金融危機(jī)的應(yīng)急性措施，風(fēng)險(xiǎn)較高,，存款多倍擴(kuò)張?jiān)诩哟笸泬毫Φ耐瑫r(shí)加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn),。”
周開國認(rèn)為,，為應(yīng)對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn),，一方面監(jiān)管部門要繼續(xù)加強(qiáng)對監(jiān)控指標(biāo)的管理，回收流動(dòng)性,；另一方面銀行本身要加強(qiáng)貸前審核,、加大貸后監(jiān)控，提高信用風(fēng)險(xiǎn)的管理水平,，同時(shí)注意分散投資,。
從長期來說,，銀行需要進(jìn)一步提升中間業(yè)務(wù)占比，改善服務(wù)質(zhì)量和利潤結(jié)構(gòu),。陸軍說：“提高中間業(yè)務(wù)占比,，改善銀行的收入結(jié)構(gòu)問題提了好多年了，代發(fā)工資,、代扣水電費(fèi)等中間業(yè)務(wù)占比提升是一個(gè)比較慢的過程,，需要有一定的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模和長期投入。建議多推理財(cái)產(chǎn)品,，與保險(xiǎn),、信托、基金,、證券等加強(qiáng)合作,。”
此外,，金融創(chuàng)新是我國銀行業(yè)需要彌補(bǔ)的短板,。專家認(rèn)為，豐富金融產(chǎn)品,，提供滿足各種客戶需要的金融產(chǎn)品,；提供更為優(yōu)秀的服務(wù)，減少排隊(duì),，方便咨詢等,，銀行業(yè)還有很多功課需要改進(jìn)。 |