|
昨日,，中國(guó)人民銀行,、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì),、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》（下稱《意見》）,，進(jìn)一步改進(jìn)和完善中小企業(yè)金融服務(wù)，拓寬融資渠道,，著力緩解中小企業(yè)（尤其是小企業(yè)）的融資困難,，支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。
促中小企結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授曹嘯在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出：“目前是我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵時(shí)期,。在此過程中,，中小企業(yè)一方面受到宏觀政策調(diào)整影響，另一方面也受到匯率改革進(jìn)一步的壓力,。在此時(shí)出臺(tái)政策支持中小企業(yè)發(fā)展非常及時(shí)和必要,。”
而上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊則表示：“在金融危機(jī)中,，政府出臺(tái)的政策更加偏向于大企業(yè)和宏觀面,，中小企業(yè)獲得的政策利好有限。但事實(shí)上,，中小企業(yè)發(fā)展良好有利于增加就業(yè)機(jī)會(huì),，也有利于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程�,！�
曹嘯也認(rèn)為,，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用是巨大的，他指出：“現(xiàn)在,，中國(guó)正在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,，而中小企業(yè)是原先外向型經(jīng)濟(jì)的主力軍，中國(guó)沿海城市集聚著眾多外貿(mào)出口中小企業(yè),，扭轉(zhuǎn)這些中小企業(yè)的發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要部分,。”
而此次《意見》可謂對(duì)中小企業(yè)的利好,。政策指出,，優(yōu)先滿足中小企業(yè)符合國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝,、新設(shè)備,、新材料、新興業(yè)態(tài)項(xiàng)目資金需求,，加大對(duì)具有自主知識(shí)產(chǎn)品,、自主品牌和高附加值拳頭產(chǎn)品中小企業(yè)的支持，提升中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。嚴(yán)格控制過剩產(chǎn)能和“兩高一資”行業(yè)貸款,，鼓勵(lì)對(duì)納入環(huán)境保護(hù),、節(jié)能節(jié)水企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄投資項(xiàng)目的支持，促進(jìn)中小企業(yè)節(jié)能減排和清潔生產(chǎn),。
降低銀行服務(wù)成本
此次發(fā)布的《意見》對(duì)中小企業(yè)信貸管理,、金融服務(wù)體系、融資渠道,、信用體系,、參與國(guó)際市場(chǎng)、監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制六方面給出了具體意見,�,！皬姆秶鷣砜矗兑庖姟犯采w得非常廣泛,，也很周全,。”曹嘯向《國(guó)際金融報(bào)》記者指出：“其中,，《意見》在很多方面值得肯定,，比以往出臺(tái)的意見更有意義�,！�
“《意見》在很多方面降低了銀行服務(wù)中小企業(yè)的成本,。以往銀行服務(wù)中小企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)高，成本大,，這樣銀行不樂意提供服務(wù),，這次《意見》在很多方面降低了銀行服務(wù)中小企業(yè)的成本�,！�
《意見》提出,，研究推動(dòng)小企業(yè)貸款網(wǎng)絡(luò)在線審批，建立審批信息網(wǎng)絡(luò)共享平臺(tái),；實(shí)施小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管,，制定小企業(yè)信貸人員盡職免責(zé)機(jī)制，切實(shí)做到盡職者免責(zé),，失職者問責(zé),；加大電子銀行業(yè)務(wù)宣傳，引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶中的使用率,；將擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況納入央行企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)施統(tǒng)一管理等,。曹嘯表示：“這些意見都非常好，網(wǎng)絡(luò)化,、電子化可大幅降低成本，而信息系統(tǒng)的完善和共享也為銀行提供了便利�,！�
與此同時(shí),，《意見》在建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)的多層次金融組織體系方面，提出提高大型銀行對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)意識(shí)和能力尤為重要,。具體來看,，《意見》要求，大中型商業(yè)銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù),，但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50%,。
對(duì)此,，奚君羊表示：“通常，大銀行更傾向于服務(wù)大企業(yè),。這使銀行面臨同質(zhì)化風(fēng)險(xiǎn),，惡性競(jìng)爭(zhēng)。如果銀行能騰出一部分資源服務(wù)中小企業(yè),，這既會(huì)形成自身的特色,，也能分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一舉多得,�,！�
不過，曹嘯表示：“在促進(jìn)銀行服務(wù)中小企業(yè)上,，政策還需更有針對(duì)性一點(diǎn),，如只要銀行服務(wù)中小企業(yè)，就給予稅收方面的優(yōu)惠,，這樣力度還會(huì)更大一些,。”
拓展債務(wù)融資工具
此外曹嘯認(rèn)為,，《意見》在探討拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點(diǎn)的多元化融資渠道也頗有新意,。如加大中小企業(yè)上市前期輔導(dǎo)培育力度，支持自主創(chuàng)新和有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)行上市,。積極推進(jìn)完善短期融資券,、中小企業(yè)集合債券和集合票據(jù)的試點(diǎn)工作，適當(dāng)簡(jiǎn)化審批手續(xù),，對(duì)中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具實(shí)行綠色通道,。
《意見》還提出完善創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。繼續(xù)推動(dòng)科技保險(xiǎn)發(fā)展,，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障,，如信用保險(xiǎn)和短期抵押貸款保證保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,，并支持金融租賃公司按照“商業(yè)持續(xù)”原則，開展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。
奚君羊表示：“服務(wù)中小企業(yè)與服務(wù)大企業(yè)不同,，需要金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新，解決中小企業(yè)在融資上的很多難題,，這其實(shí)也對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求,。” |