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交10元保5000元，狗咬人也能保
老屋頂長(zhǎng)滿瓦草,，幾條小路隨山勢(shì)蜿蜒,，連起130多戶人家——山西省運(yùn)城市祁家河鄉(xiāng)西山頭村，是一個(gè)人口不足六百的貧困村,。由于常年干旱少雨,，去年全村人均收入只有900多元。令人意想不到的是,，中國(guó)人壽小額保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)一個(gè)月后,，全村有522人投保，成為“人人有保障”的小額保險(xiǎn)村,。
“只交10元錢,，就能得到5000元保障，俺覺得這是項(xiàng)惠農(nóng)的好政策,�,！贝逯鴹钗目�(duì)記者說，雖然全村人都參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療,，可新農(nóng)合只管住院生病,，不管意外醫(yī)療，現(xiàn)在大家投保了小額保險(xiǎn),，保障更全了,。
據(jù)了解，與傳統(tǒng)的意外險(xiǎn)相比，農(nóng)村小額保險(xiǎn)主要有四個(gè)特點(diǎn)：一是保費(fèi)便宜,，投保門檻低,。該險(xiǎn)種不以盈利為目的，費(fèi)率水平比市場(chǎng)現(xiàn)行類似產(chǎn)品低20%左右,。以中國(guó)人壽在山西的小額保險(xiǎn)為例，保費(fèi)分為10元,、30元,、50元幾檔，一般農(nóng)民家庭均可承受,。二是保額較低,。農(nóng)村小額意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額在1萬元到5萬元之間。三是保險(xiǎn)期間短,，續(xù)保靈活,。四是條款通俗簡(jiǎn)單，核保理賠手續(xù)簡(jiǎn)便,。
此外,，小額保險(xiǎn)針對(duì)農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)計(jì)責(zé)任條款�,！鞍尺@交通不行,，農(nóng)民出門、拉貨都靠農(nóng)用車,、蹦蹦車,，大多沒有駕照和行駛本，別的險(xiǎn)種不給保,，可小額保險(xiǎn)都管,；狗咬人也報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，老百姓很歡迎,�,！睏钗目≌f。
據(jù)中國(guó)人壽山西分公司總經(jīng)理趙立業(yè)介紹,，試點(diǎn)一個(gè)月來,，僅國(guó)壽一家就承保11.2萬人，其中絕大多數(shù)保戶為貧困地區(qū)的低收入人群,。
保險(xiǎn)公司紛紛試點(diǎn),，不重“薄利”重“潛力”
為鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司持續(xù)參與小額保險(xiǎn)試點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)今年6月出臺(tái)了一些鼓勵(lì)支持政策,。包括監(jiān)管費(fèi)減免,、放寬銷售渠道和銷售資格的限制、放寬預(yù)定利率限制等方面。旨在通過小額保險(xiǎn)這種市場(chǎng)化,、普惠性的金融扶貧手段,，使農(nóng)民愿意購買保險(xiǎn)、買得起保險(xiǎn),，使小額保險(xiǎn)的覆蓋面不斷擴(kuò)大并能夠持續(xù)發(fā)展,。
保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管部副主任方力曾表示，小額保險(xiǎn)不是現(xiàn)有城市人身險(xiǎn)產(chǎn)品在農(nóng)村的簡(jiǎn)單復(fù)制,，而是有配套政策支持的新機(jī)制,。在試點(diǎn)過程中，保監(jiān)會(huì)將同時(shí)盯住“保費(fèi)規(guī)�,！焙汀氨ｋU(xiǎn)覆蓋人數(shù)”兩個(gè)指標(biāo),，據(jù)此評(píng)估政策實(shí)施效果，明確進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)或全面推廣的指導(dǎo)意見,。
8月12日,，中國(guó)人壽啟動(dòng)9省市農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)。之后不久,，太平洋壽險(xiǎn)宣布在4省市開展試點(diǎn),，并針對(duì)農(nóng)民消費(fèi)者的特點(diǎn)，推出“小額寶”系列產(chǎn)品,；緊接著,，泰康人壽、新華也相繼啟動(dòng)小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。保險(xiǎn)公司紛紛跟進(jìn),，小額保險(xiǎn)這塊“蛋糕”的味道究竟好在哪？
中國(guó)人壽農(nóng)險(xiǎn)部經(jīng)理王同朝說,，與小額信貸不同,，貸款是給農(nóng)民錢，利息高點(diǎn)農(nóng)民也愿意,；而保險(xiǎn)是收錢,，“服務(wù)不好農(nóng)民不饒你！利潤(rùn)不高,，可投入一點(diǎn)也不能少”,。此外，還存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：一是“逆選擇”風(fēng)險(xiǎn),，很多主動(dòng)參加小額保險(xiǎn)的人,，往往是高風(fēng)險(xiǎn)者或年老體弱多病者；二是欺詐風(fēng)險(xiǎn),，部分投保人或代理人惡意利用保險(xiǎn)機(jī)制獲得不當(dāng)利益,�,！伴_展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要是基于社會(huì)責(zé)任,；此外,，公司看中的是未來市場(chǎng)的潛力——農(nóng)村在發(fā)展、農(nóng)民收入在提高,，辦好小額保險(xiǎn),，可以擴(kuò)大品牌影響�,！蓖跬f,。
專家指出，目前已有100多個(gè)國(guó)家開展了小額保險(xiǎn)試點(diǎn),。印度、菲律賓等國(guó)經(jīng)驗(yàn)表明,，在社保體系尚不完善的農(nóng)村地區(qū),，小額保險(xiǎn)是解決農(nóng)村貧困人口基本保障、激活農(nóng)村金融鏈條的有效方式,。
“娃娃少吃一粒糖,，老頭少抽一根煙，每天3分買保險(xiǎn),，買了保險(xiǎn)保平安,。”走下崎嶇山路,，回望西山頭村古舊的青磚墻,，這樣的標(biāo)語赫然在目。 |