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6月下旬,，浙江省溫州市鹿城區(qū)人民法院收到了一份起訴狀：被告樂清某服飾有限公司老板，向自然人原告借款120萬元,，并約定該筆借款分兩期歸還,，第一期于2008年3月5日歸還60萬元,，第二期于2008年4月5日歸還50萬元，被告逾期未還款,，因此被起訴至法院,。
這個案子，看起來沒有任何“高利貸”的跡象——借款120萬元本金,，按照約定借款人只需要分兩次歸還110萬元就可以了結(jié),。這種事情出現(xiàn)在高利貸盛行的溫州，令人感覺有點不可思議,。
“一切秘密都在那張借條上,！”連日來，本報記者采訪了當(dāng)?shù)氐姆刨J者,、借貸者,、律師和政府官員，試圖揭開溫州高利貸多年來得以游走在法律邊緣的秘密,。
一張心照不宣的借條
“借條上寫的是借120萬元,，實際當(dāng)時拿到手的可能只有90萬元，甚至80萬元,，差額部分作為利息,，已經(jīng)先行扣除了。這是高利貸行業(yè)的規(guī)矩,�,！睖刂萋蓭焺⑸常ɑ┻@樣對記者解讀這張借條。
此外,，律師分析,，這僅僅是一筆“短期拆借業(yè)務(wù)”，因為借款對象為服飾公司老板,，其從事的行業(yè)利潤微薄,，所以只有為了應(yīng)對燃眉之急，才可能去借高利貸,。
溫州方興擔(dān)保有限公司的董事長方培林說：“借長期的,，別說借的人不敢，出借的人更不敢,，現(xiàn)在有些借款的年化利率已經(jīng)達(dá)到600%,，到時候誰還得起,？所以只有那些火燒眉毛的事情，才會短期拆借一下,�,！�
“廠子不景氣，資金一時回籠不了,，供應(yīng)商又不停催錢,，工資也要發(fā)，水電也要交,�,！睆垊倮ɑ┦窃S多小企業(yè)主的縮影，在兩難之下,，只好借助民間高利貸,。到規(guī)定還錢的時候，張勝利的貨款遲遲沒有收到,，他只好一再違約,，對方將他告上了法庭。
盡管只拿到手90萬元現(xiàn)金,，兩個月后要還120萬元,，這個服飾公司的小老板還是咬牙在借條上寫下了“1200000元”這個心照不宣的數(shù)字，借下了這筆錢,。
如今,，案子到了法院，近日即將開庭審理,，夫妻兩人一手創(chuàng)辦的服飾公司的廠房及名下的私人住宅已經(jīng)為這筆款子作了抵押,，到時候結(jié)果如何，張勝利真是不敢設(shè)想,。
今年6月,，擅長處理經(jīng)濟(jì)糾紛的溫州律師劉沙總共接到了5個經(jīng)濟(jì)糾紛案件，都是借款到期不還的,，這些案件看上去極其普通,，但是誰能知道，其中有多少無法言明的秘密在那張薄薄的借條上,？
“20萬,？3天給你6000利息！”
記者通過圈內(nèi)朋友,，找到一家擔(dān)保公司的老總采訪,，在這位圈內(nèi)人士的引薦下，記者和擔(dān)保公司的老總攀談起來,。
這位擔(dān)保公司的老總和記者話語比較投機(jī),，于是主動對記者的朋友說：“你朋友遠(yuǎn)道而來,，不如給她發(fā)筆小財吧�,！币姷接浾吆芨信d趣,，這位老總就問記者，“你卡里現(xiàn)在有多少錢,？”
“20萬元,！”記者大著膽子說出了這個數(shù)字,。
“你還很有錢哪,。你想發(fā)多大的財呢？”“你在溫州待幾天呢,？或者想把錢放在我這里幾天呢,？”
記者回答：“3天吧，我過幾天就要離開溫州,�,！�
“那我三天給你6000元的利息，你吃完飯把錢打在我卡里,，我寫個收條給你,，我這個人就是信用的保證，三天后我把你的本錢和利息一起劃給你,�,！边@位老總爽快地拍板。
“可不可以多一些呢,？”
“多一些,？你想要多少？”
“你一般給別人多少,，我也想要多少,。”
“這是我們的行業(yè)規(guī)矩,，不能透露的,，你要多少，是要跟我談的,�,！�
“你把錢借給什么人去做什么，我可以知道么,？”記者繼續(xù)追問,。
這位老總很堅決地說：“那當(dāng)然不能說了，你借錢給我,，是跟我發(fā)生經(jīng)濟(jì)關(guān)系,，我借給什么人,，這個是機(jī)密�,！�
“如果我去其他擔(dān)保公司,，他們會不會給我更高的利息呢？”“不會的,，你是外地人,，人家不認(rèn)識你，不保險的,，我們只做熟客的,。”眼看記者還要再追問下去,，這位擔(dān)保公司的老總說：“不好再問的,，這是我們行業(yè)的事情，你們不能知道太多的,�,！�
這位老總坦承，一些擔(dān)保公司明知道所經(jīng)營的業(yè)務(wù)超出了范圍,，甚至有一些在打法律的擦邊球,，但它們還是在做，其中有一些擔(dān)保公司并沒有長期經(jīng)營的打算,。
暗地里進(jìn)行集資活動
和其他的擔(dān)保公司一樣,，方培林每天也會接到很多電話，想要把錢放在他這里放貸出去,。他是溫州草根金融的代表之一,，曾經(jīng)擁有新中國第一個經(jīng)工商部門登記的民間金融機(jī)構(gòu)——原溫州蒼南縣“方興錢莊”。
他現(xiàn)在是方興擔(dān)保有限公司的董事長,，曾經(jīng)和現(xiàn)在的身份讓他在擔(dān)保界游刃有余,，“不少人是出于對我身份的信任，每天都會有人說想把錢放在這里,�,！弊疃嗟臅r候，有人在電話里表示有一億元的現(xiàn)金,。
擔(dān)保公司甚至已經(jīng)成為了危險的代名詞,，有擔(dān)保公司在媒體上公開刊登“要資金，找××”,、“墊資還貸,、資金周轉(zhuǎn)”等廣告，這些廣告的本質(zhì)是進(jìn)行高息墊資與借貸業(yè)務(wù)，從中獲取高額利差,。
“根據(jù)有關(guān)規(guī)定,，擔(dān)保公司不能吸收儲蓄，也不能放貸出去,�,！狈脚嗔指嬖V記者，溫州許多擔(dān)保公司打著合法旗號,，暗地里在進(jìn)行集資活動,，大量組織民間資金，甚至跨區(qū)域進(jìn)行資金組織和調(diào)劑,。
假如一億元資金進(jìn)入民間高利貸市場,，它的出借方式也是分成若干小筆款項以“借條+抵押物”的程序辦理短期借款業(yè)務(wù)。其中的秘密也還是在借條上,，“這一億元本金,，體現(xiàn)在全部借條上可能是1.3億元,，也可能是1.5億元,。只有這樣，才能見得了陽光,，在法律層面上站得住腳,。”
游走在法律邊緣
就在本月初,，溫州龍灣工商分局在企業(yè)年檢時查出多起擔(dān)保公司涉嫌抽逃資金案件,，龍灣區(qū)現(xiàn)有信用擔(dān)保公司22家，其中有16家是去年以來登記的,。通過年檢,，工商部門發(fā)現(xiàn)有10家擔(dān)保公司涉嫌注冊資金抽逃行為，除兩起案件還在調(diào)查中外,，另8起案件抽資金額高達(dá)1801萬元,。
據(jù)了解，2001年溫州開出第一家擔(dān)保公司,，到目前為止,，如雨后春筍般發(fā)展到240多家，去年一年,，僅在樂清市一地,，便相繼成立了18家擔(dān)保公司、73家投資公司,。但列入溫州市經(jīng)貿(mào)委調(diào)查備案的擔(dān)保公司不到40家,。
此外，溫州市政協(xié)委員陳維國在一份提案中提到,，有些擔(dān)保公司以信用擔(dān)保的形式,，為中小型企業(yè)及個人向金融機(jī)構(gòu)借貸,，從中收取高額手續(xù)費；有的直接發(fā)放借款墊資,，其年利率介于4%-25%之間,，個別甚至高達(dá)50%，大大增加了企業(yè)的財務(wù)成本,，加重了企業(yè)負(fù)擔(dān),。
記者通過有關(guān)渠道了解到，擔(dān)保公司吸收儲蓄,，再進(jìn)行放貸,，都是通過比較隱蔽的手法來進(jìn)行的�,！八麄�?nèi)谫Y,，或者放貸出去的錢，借條上很少寫明是跟這個擔(dān)保公司發(fā)生關(guān)系的,，大部分是反映出自然人和自然人之間的借貸關(guān)系,。”溫州一位擔(dān)保公司的負(fù)責(zé)人袁先生透露,。
許多溫州的擔(dān)保公司,、投資公司的業(yè)務(wù)都超出了規(guī)定的范圍，暗中從事集資或變相非法集資活動,，采用傳銷的組織方式,，聚集社會閑散資金，然后高利息貸出,�,！叭绻ジ欠ú僮鞯膿�(dān)保公司借錢，不是熟人的話,，他們不會借給你,，就算是朋友介紹的，第一次也不會借很多,。如果你主動說一個很高的利率,，他們也不會借給你�,！币晃蛔苑Q是“局內(nèi)人”的人士透露,，“在合同中，反映出來的利率都是正常的,，其他的利率都轉(zhuǎn)嫁到成本中去了,。”
利息高到離譜
一邊是民間急需借貸的中小企業(yè)，一邊是想通過放貸得到高額利潤的放貸人,，中介公司作為必不可少的一環(huán),，形成一條完整的“產(chǎn)業(yè)鏈”。
在這個鏈條中,，一般放貸人會跟中介公司提出利率要求,，這個過程叫“議價”，一般月利率會達(dá)到2分或者3分,，很少有能達(dá)到4分或以上的,。
中介公司再跟來借款的人進(jìn)行第二輪議價，“這很重要,，一般中介公司就是通過差價來獲得利潤的,。”局內(nèi)人介紹說,，通過中介公司放貸出去的貸款,，基本月利率都可以達(dá)到8分左右，更有月利率達(dá)到1毛,，甚至1毛5的,。
“有的擔(dān)保公司以民間貸款為名，其實是在發(fā)放高利貸,�,！本謨�(nèi)人告訴記者，不少擔(dān)保公司充當(dāng)了中介公司的角色,，以高額的利息來作為回報，月利率高達(dá)40%-200%,，在樂清當(dāng)?shù)孛襟w曾經(jīng)披露的個案中,，最高的民間借貸，月利率甚至高達(dá)600%,，這其實就是非法集資了,。
值得注意的是，活躍在其中的很大一部分是中年婦女,，樂清市政府有關(guān)部門的一份報告顯示,，“從排查中發(fā)現(xiàn)組織非法集資的對象大部分是參加過20多年前吳華呈會的婦女，年齡都在50歲左右,，她們熟悉詐騙的各種手段,，欺騙性很強(qiáng)�,！�
樂清市委常委,、柳市鎮(zhèn)黨委書記連新良在一次公開講話中表示：“從高秋荷非法金融案件中可以發(fā)現(xiàn)，參與的人員不僅有來自柳市鎮(zhèn)、樂成鎮(zhèn),、象陽鎮(zhèn),、黃華鎮(zhèn)、七里港鎮(zhèn),、北白象鎮(zhèn)的,，甚至還有來自溫州市區(qū)和臺州市的，而且金額巨大,，從公安部門和我鎮(zhèn)登記的情況來看,，登記在冊的45人中，金額上百萬元的就有二十多人,，其余大部分人的借款金額也都有幾十萬元,。”可見,，這些非法金融活動具有涉案金額大,、涉及人員眾多的特點。
記者了解到,，樂清甚至專門成立了一個“樂清市處置非法金融業(yè)務(wù)活動領(lǐng)導(dǎo)小組”,，這個小組是由市政府牽頭，成員由法院,、檢察院,、監(jiān)察、宣傳部,、政法委,、公安、司法,、財政,、審計、工商,、經(jīng)貿(mào),、法制辦、信訪,、人行,、銀監(jiān)等部門及主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人組成。
在被譽(yù)為“中國電器之都”的柳市鎮(zhèn),，方圓不到150平方公里的范圍內(nèi),，低壓電器企業(yè)超過3000個，這里民間借貸尤為盛行,，大部分都依靠人際關(guān)系,，一般都打個白條,，利率多是通過口頭協(xié)商或隨行就市。
去年9月,，樂清市常務(wù)副市長王軍專門到柳市鎮(zhèn)調(diào)研非法金融活動,，調(diào)研的第二天他就召開鎮(zhèn)政府專題會議，并成立了處置非法金融活動領(lǐng)導(dǎo)小組,。 |