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儲戶銀行賬戶內的10萬元現(xiàn)金離奇消失,，誰該對此負責？歷時3年之久的國內首例網(wǎng)上銀行盜竊案近日終于有了結果。
浙江溫州市中院駁回農(nóng)行上訴,，維持永嘉縣法院原判，即農(nóng)業(yè)銀行永嘉支行賠償儲戶90%損失,，儲戶承擔10%損失,。
10萬元通過網(wǎng)銀被盜
2002年10月，為方便支取現(xiàn)金,，在浙江溫州永嘉做生意的洪榮堯在當?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行的營業(yè)所申辦了一張借記卡,。2005年2月，洪榮堯發(fā)現(xiàn)借記卡被取現(xiàn)10.25萬元,，而自己并未取款,，遂向當?shù)鼐綀蟀浮?BR> 經(jīng)調查，2004年11月22日,，有人假冒“洪榮堯”名義持偽造的身份證,，到農(nóng)行溫州分行開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務,，并獲取了網(wǎng)上銀行的客戶證書和密碼。注冊成功后,，犯罪嫌疑人在2005年2月2日通過網(wǎng)上銀行,成功將洪榮堯借記卡內資金分兩次劃轉至他人賬戶,，后又領取了該筆款項。
由于被冒領的款項無從追回,，洪榮堯將農(nóng)業(yè)銀行永嘉支行告上法庭,。永嘉縣人民法院于2005年7月做出一審判決，銀行賠償儲戶全部損失,，并支付利息,。農(nóng)行向溫州市中級人民法院提出上訴，案子被發(fā)回重審,。2006年7月,，永嘉縣重審認為，銀行方擔主要責任,，應承擔洪榮堯90%損失,。宣判后，農(nóng)行永嘉支行再次上訴,。最終,，溫州市中院維持永嘉縣法院重審判決，即銀行應承擔儲戶90%損失,，向儲戶洪榮堯支付本金92250元,，并支付利息。儲戶洪榮堯承擔損失的10%,。
農(nóng)行錯誤很明顯
在法院判決書上,，永嘉縣法院認為，銀行未能審核網(wǎng)上銀行注冊人資料的真實性,導致犯罪嫌疑人通過持有偽造的身份證開通網(wǎng)上銀行業(yè)務,，獲取網(wǎng)上銀行的客戶證書和網(wǎng)銀密碼,，進而冒領了儲戶的存款。因此,，銀行在受理網(wǎng)上銀行注冊過程中存在嚴重過錯,。法院認為，正因為銀行自身違規(guī)操作,，所以不能以
“凡是憑客戶證書和密碼進行操作皆視為客戶本人所為,，銀行不承擔任何責任”這一格式條款作為推卸責任的理由。
廣盛律師事務所律師劉春泉的意見更為直接,，他稱,，在本案例中，農(nóng)行永嘉支行犯下的錯誤很低級。開通網(wǎng)上銀行服務,，需要儲戶持本人身份證前往銀行柜臺開通,。在犯罪嫌疑人持有的偽造身份證號碼，與儲戶的身份證號碼完全不同的情況下,，農(nóng)行永嘉分行竟為嫌疑人開通網(wǎng)上銀行業(yè)務,，絕對是沒有把好關。
網(wǎng)銀案儲戶索賠難度大
劉春泉表示,，與一般網(wǎng)上銀行盜竊案相比,，本案例顯得比較特殊，因為農(nóng)行方面存在明顯過失,。在大多數(shù)情況下,，由于網(wǎng)上銀行被盜造成的損失，儲戶是得不到任何賠償?shù)�,，因為儲戶面臨無法舉證的難題,。
他稱，民事法律原則是
“誰主張,，誰舉證”,，但大部分網(wǎng)上銀行被盜案，儲戶是無法舉證的,。90%的網(wǎng)上銀行被盜案是因為密碼泄露,，但密碼泄露的方式多種多樣，比如木馬病毒,、黑客攻擊,，還有無意識的泄露等。由于無法舉證是銀行的責任,，儲戶打贏官司的幾率為零。
他舉例說,，某銀行曾有400多名儲戶的網(wǎng)上銀行被盜,，但因無法舉證，全部無法索賠,。
劉春全表示,，雖然有些銀行稱網(wǎng)上銀行技術很先進，比如使用U盾,、口令卡,、密碼等手段來保護賬戶資金安全，但任何電子商務的應用,，都存在技術風險和法律風險,。
在儲戶遭受網(wǎng)上銀行盜竊后難以舉證這一問題上，劉春泉建議，銀行為網(wǎng)上銀行的資金購買保險,，這樣,，無論是銀行，還是儲戶的損失,，都可以由保險公司埋單,。 |