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銀監(jiān)會副主席蔣定之29日在出席一論壇期間表示,，應(yīng)該努力構(gòu)建逆經(jīng)濟(jì)周期的銀行監(jiān)管機制,，以緩解銀行體系親周期性的負(fù)面影響。
補充資本應(yīng)優(yōu)先考慮減少分紅
“雖然資本動態(tài)監(jiān)管會在經(jīng)濟(jì)上行時期增加銀行的資本需求,，但是事實上，與危機造成的損失相比,，是小巫見大巫”,。為此，蔣定之強調(diào),，應(yīng)該鼓勵商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)上行期,，累計較多的資本，以應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行時期吸收損失的需要,，避免銀行在經(jīng)濟(jì)上行期間的信貸過度增長,，在經(jīng)濟(jì)下行期間信貸過度緊縮，最終平滑信貸供給的波動,，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)與金融體系的穩(wěn)定發(fā)展,。
他提出，商業(yè)銀行在補充資本時,，要優(yōu)先考慮減少分紅,、股東增資和定向募集等方式來調(diào)節(jié)核心資本，改變股東高分紅,、多分紅這樣一種不恰當(dāng)?shù)淖龇�,。此外，要制定因行而異的資本監(jiān)管制度,，對大型銀行,、中小型銀行分別制定因行而異的資本監(jiān)管方案。
要建立前瞻性的貸款撥備計提制度
蔣定之指出,，要鼓勵商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)繁榮的時候,，多計提貸款損失撥備，以提高未來的風(fēng)險的抵御能力,。在經(jīng)濟(jì)衰退時期,，少計提貸款損失撥備，使銀行有更多的資金用于放貸,，平滑經(jīng)濟(jì)周期對銀行經(jīng)營的沖擊,。他表示：“要在整個貸款周期以貸款違約率為基礎(chǔ)進(jìn)行損失的撥備，而不是單純地以現(xiàn)階段貸款違約率為基礎(chǔ)的計提撥備,，從而使商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)繁榮時刻,，計提的超額撥備，可以彌補經(jīng)濟(jì)衰退時候可以預(yù)期的貸款損失,�,！�
而這種監(jiān)管機制的本質(zhì)就是鼓勵商業(yè)銀行建立起一種前瞻性的貸款的撥備計提制度。
據(jù)透露,，截至11月末,，我國主要的商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了147.7%,，今年年底將進(jìn)一步提高至150%。
對不良貸款監(jiān)管的容忍度要差異化
蔣定之認(rèn)為,，需要改變過去對不良貸款實行剛性監(jiān)管約束的做法,，而改為針對不同銀行經(jīng)濟(jì)周期的不同階段，不同的地區(qū),、不同的行業(yè)實行差別化的不良貸款的監(jiān)管容忍度,，來引導(dǎo)商業(yè)銀行控制信貸的擴(kuò)張，控制信貸的規(guī)模,，優(yōu)化信貸的機構(gòu),，緩解銀行的親周期性。
蔣定之表示,，可以區(qū)別在經(jīng)濟(jì)繁榮與蕭條時期,，適當(dāng)降低和提高對不良貸款率的容忍度，調(diào)節(jié)銀行信貸投放的積極性,。此外,，對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策的行業(yè)，如三農(nóng)和中小企業(yè),，不良貸款的容忍度可以放寬到銀行不良貸款率平均水平以上,，可以是1倍，或者更多,；而對潛在的產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款,，則必須保持在平均不良水平以下。他認(rèn)為,，還要特別關(guān)注不良貸款遷徙的變化,。
在薪酬體系中引入風(fēng)險調(diào)整理念
由于現(xiàn)有激勵機制下高管人員過度的惡性行為是助長投機盛行、資產(chǎn)泡沫,、加快金融親周期性的一個重要的誘因,，因而,，蔣定之稱,，必須加強銀行激勵約束機制的監(jiān)管。
他提出,，要在薪酬體系中引入風(fēng)險調(diào)整的理念,，通過延期支付和扣減制度，使薪酬制度不僅能夠反映銀行當(dāng)前的具體的利潤和風(fēng)險,，而且能夠反映未來的可能的潛在的風(fēng)險和損失,，真正實現(xiàn)高管人員和重要崗位員工的薪酬安排與長期風(fēng)險承擔(dān)的一致性。
此外,，他強調(diào),，要確保銀行不為過分的風(fēng)險行為提供激勵,。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該把薪酬體系納入到對金融機構(gòu)的風(fēng)險評估內(nèi)容中。 |