“要堅持理性對待市場：‘熱’的時候不亂,，注意防范風險,；‘冷’的時候不怨,，要多看看積極因素,。在目前國際金融危機持續(xù)蔓延與國內(nèi)經(jīng)濟進入下行區(qū)間的情況下,，商業(yè)銀行要多關(guān)注企業(yè)的成長點,，特別是中小企業(yè),，引導(dǎo)企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，與企業(yè)共同克服困難,�,！比珖䥇f(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華說。
今年1月份新增貸款突破了1.62萬億元,，但從貸款投放的對象看,，本輪新增貸款大部分投向了大企業(yè)、大項目,，中小企業(yè)貸款的空間依然受到明顯擠壓,。
馬蔚華說，客觀地講,，中小企業(yè)融資難是一個全球性的難題,，既有當前經(jīng)濟大環(huán)境的原因，也有企業(yè)自身的原因,，以及銀行和外部環(huán)境的原因,。
從當前的經(jīng)濟大環(huán)境看，由于國際金融危機對實體經(jīng)濟的影響不斷深化,，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變,，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨嚴峻考驗，銀行金融機構(gòu)貸款行為更趨審慎,。
從企業(yè)方面看,，總體而言，我國中小企業(yè)的財務(wù)制度亟待健全,，信息披露透明度亟待提升,，產(chǎn)品研發(fā)與市場開發(fā)能力亟待增強，投資行為亟待規(guī)范,，經(jīng)營管理的素質(zhì)與水平還有待進一步提高,。
從銀行方面看，國內(nèi)銀行對發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)規(guī)律的認識還不充分,，尚未構(gòu)建起科學有效的中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體系,，特別是在現(xiàn)行的考核激勵機制下，由于中小企業(yè)數(shù)量多,、類別復(fù)雜,、單筆貸款金額較小、貸款頻率大,，增加了銀行貸款成本和管理難度,。此外，信用擔保體系還不成熟,、社會征信體系還不完善等外部環(huán)境原因,，也制約了銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
他表示,，有效破解中小企業(yè)融資難的問題,，需要銀行,、企業(yè)和政府等各方共同努力。
首先需要銀行機構(gòu)樹立“保經(jīng)濟就是保銀行,，救企業(yè)就是救自己”的意識,，與中小企業(yè)建立長期、穩(wěn)定的信任合作關(guān)系,，而非簡單、片面地采取停貸,、拒貸或壓貸行為,；加快體制機制創(chuàng)新，建立健全符合中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)自身發(fā)展規(guī)律的經(jīng)營管理體系,；加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,，設(shè)計開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)客戶需求特征的各種金融產(chǎn)品。
此外,，馬蔚華建議積極創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,。一是政府投資應(yīng)盡量避免對中小企業(yè)形成“擠出效應(yīng)”，在項目投資上下游配套建設(shè)中,，消除待遇歧視,，有效引導(dǎo)中小企業(yè)積極參與。二是對小企業(yè)融資提供更多的稅收優(yōu)惠,，適當減免營業(yè)稅和所得稅,。研究盡快出臺簡化處置小企業(yè)不良貸款的指導(dǎo)意見，將現(xiàn)行的50萬元快速核銷額度提高至500萬元,，核銷期限由現(xiàn)行的“追索兩年以上”改為“追索一年以上”,。三是成立中小企業(yè)政策性擔保機構(gòu)或再擔保機構(gòu)，同時加強對商業(yè)性擔保公司的統(tǒng)一有效監(jiān)管,。四是設(shè)立中小企業(yè)風險補償基金,，對金融機構(gòu)在中小企業(yè)融資上造成的損失給予一定比例的風險補償。五是對高科技中小企業(yè)貸款等采用貸款貼息方式,，有效降低中小企業(yè)融資成本,。六是支持鼓勵銀行建立專門經(jīng)營中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的專業(yè)分支機構(gòu)。
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