|
到去年底,，除農(nóng)業(yè)銀行外的幾大國(guó)有商業(yè)銀行已全部完成重組上市。新的一年,，這些上市銀行會(huì)交出怎樣的答卷,？記者日前采訪了中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司董事長(zhǎng)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭樹(shù)清,。
國(guó)有控股與商業(yè)化不沖突
記者：保持國(guó)有絕對(duì)控股與銀行商業(yè)化市場(chǎng)化會(huì)不會(huì)有沖突,？
郭樹(shù)清：商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力最終會(huì)表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是客戶服務(wù)水平,；二是風(fēng)險(xiǎn)控制能力,。這兩個(gè)方面緊密聯(lián)系，互為依存,。兩者歸根到底統(tǒng)一于現(xiàn)代商業(yè)銀行的文化,，就是所謂“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的理念和機(jī)制,。
國(guó)有銀行長(zhǎng)期作為政府機(jī)構(gòu)或準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu),，要轉(zhuǎn)變到這種模式上來(lái)，難度可想而知,。過(guò)去多年進(jìn)行的內(nèi)部改革,，特別是最近幾年的重組上市，為最終的脫胎換骨準(zhǔn)備了很好的條件,，今年應(yīng)當(dāng)能夠邁上新的臺(tái)階,。
保持國(guó)有絕對(duì)控股與此并無(wú)沖突，只要我們面向市場(chǎng),，就不會(huì)形成新的扭曲,。
幾年的實(shí)踐證明，最難的是商業(yè)精神,、商業(yè)文明的真正扎根,。依法設(shè)立的董事會(huì)、管理層,、監(jiān)事會(huì),，獨(dú)立性不會(huì)成為太大問(wèn)題，但是其決策,、執(zhí)行和監(jiān)督是否符合市場(chǎng)慣例,，能不能把握住戰(zhàn)略性的商業(yè)機(jī)遇，會(huì)不會(huì)把股東,、客戶,、員工及政府等多種利益相關(guān)者的合理要求協(xié)調(diào)統(tǒng)一,，則可能是經(jīng)常會(huì)遇到的問(wèn)題。新形勢(shì)下的社會(huì)責(zé)任問(wèn)題也越來(lái)越難以回避,。
在共性文化的基礎(chǔ)上,，各家銀行的個(gè)性文化會(huì)越來(lái)越突出。首先是市場(chǎng)定位會(huì)拉開(kāi)差距,，對(duì)客戶的選擇會(huì)明顯有所區(qū)別,；其次是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利模式在共同的轉(zhuǎn)變過(guò)程中逐漸形成自己的特色,；第三是風(fēng)險(xiǎn)偏好也將越來(lái)越不一樣,；第四是內(nèi)部員工的認(rèn)同方式也會(huì)各有千秋。
重塑風(fēng)險(xiǎn)文化
記者：風(fēng)險(xiǎn)管控是商業(yè)銀行永遠(yuǎn)的主題,，應(yīng)該如何加強(qiáng),？
郭樹(shù)清：是這樣的，提高風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控水平與業(yè)務(wù)流程再造息息相關(guān),。業(yè)務(wù)流程再造,，說(shuō)到底是為了更好適應(yīng)客戶和市場(chǎng)的需要，提高運(yùn)行效率,，增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完全性,。這有很多國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，各家銀行也會(huì)根據(jù)各自的市場(chǎng)定位,、客戶群體和業(yè)務(wù)重點(diǎn)的不同來(lái)設(shè)計(jì)和改革流程,，但共同的趨勢(shì)是把客戶服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo),、市場(chǎng)調(diào)查放在更重要的位置上,。
可以預(yù)料，今年各家銀行在風(fēng)險(xiǎn)體制改革和風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)引進(jìn)創(chuàng)新方面都會(huì)施展拳腳,。經(jīng)濟(jì)資本和經(jīng)濟(jì)增加值管理會(huì)進(jìn)一步普及,。
建行已經(jīng)開(kāi)始風(fēng)險(xiǎn)管理體制垂直化的改革，實(shí)現(xiàn)了客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè),。各家銀行都將在人員的專業(yè)化,、操作的平行化、機(jī)構(gòu)的獨(dú)立報(bào)告等方面有進(jìn)一步進(jìn)展,。
在此基礎(chǔ)上更進(jìn)一步,，是重塑風(fēng)險(xiǎn)文化，是要以客戶為中心,，了解市場(chǎng)、了解客戶,，每個(gè)崗位每個(gè)員工每個(gè)環(huán)節(jié)都要形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化,。至于具體的操作性風(fēng)險(xiǎn),，更多地要通過(guò)ＩＴ系統(tǒng)來(lái)解決。例如,，工商銀行案件相對(duì)較少,，操作性風(fēng)險(xiǎn)控制得好，很大程度上得益于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)整合得比較好比較早,。
在流程再造的同時(shí),，產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新會(huì)出現(xiàn)前所未有的活躍局面。
機(jī)構(gòu)改革有五大趨勢(shì)
記者：那么,，目前銀行面臨哪些問(wèn)題,，又該如何解決呢？
郭樹(shù)清：目前銀行存在的問(wèn)題主要是：市場(chǎng)分析和客戶營(yíng)銷(xiāo)能力十分薄弱,；分支行特別是一級(jí)分行經(jīng)營(yíng)決策方面的權(quán)力仍然過(guò)大,；服務(wù)水平在一個(gè)銀行內(nèi)不均衡；業(yè)務(wù)拓展依然在相當(dāng)大程度上依賴于社會(huì)親友關(guān)系,，因此風(fēng)險(xiǎn)控制也存在很多不確定性,。
針對(duì)這些問(wèn)題，下一步的機(jī)構(gòu)改革可能有這樣幾個(gè)趨勢(shì)：
第一個(gè)趨勢(shì)是大銀行將減少管理半徑,，進(jìn)一步推進(jìn)扁平化架構(gòu),。從分行—管理型支行—支行再到儲(chǔ)蓄點(diǎn)，過(guò)去在一個(gè)城市里一家大銀行可以有三到四級(jí)分支機(jī)構(gòu),，未來(lái)層次要壓縮到兩級(jí)或兩級(jí)半,。
第二個(gè)趨勢(shì)是縱向的業(yè)務(wù)條線管理會(huì)逐步加強(qiáng)，所謂業(yè)務(wù)單元制,、事業(yè)部制更突出,。試點(diǎn)會(huì)更進(jìn)一步擴(kuò)大，其中特別是風(fēng)險(xiǎn)管理更會(huì)形成全面的獨(dú)立的條線,。
第三個(gè)趨勢(shì)是前臺(tái)要盡可能地靠近客戶,，中后臺(tái)則要向總部或分行定點(diǎn)集中。包括科技,、人力資源,、系統(tǒng)運(yùn)行、會(huì)計(jì)等部門(mén)將逐步上收,，而零售業(yè)務(wù),、客戶服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo),、市場(chǎng)調(diào)查等將逐步下移,。在公司業(yè)務(wù)中也要區(qū)分情況，大公司的業(yè)務(wù)往上收,，小企業(yè)的業(yè)務(wù)往下放,。
第四個(gè)趨勢(shì)是銀行內(nèi)部部門(mén)之間無(wú)縫隙合作,，靈活的團(tuán)隊(duì)盡力為客戶提供銀行最好的服務(wù)。
第五個(gè)趨勢(shì)是把總行和分行“打通”,，建立更緊密的聯(lián)系,，特別是在區(qū)域客戶服務(wù)方面，總分行之間,，分支機(jī)構(gòu)之間會(huì)形成更多的聯(lián)動(dòng)和合作,。
啟動(dòng)高管激勵(lì)機(jī)制改革
記者：人才是企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行在人力資源方面存在哪些問(wèn)題,？
郭樹(shù)清：在人力資源方面,，商業(yè)銀行最突出的問(wèn)題在于結(jié)構(gòu)性矛盾，即需要的人才和現(xiàn)有人才之間存在巨大缺口,。幾乎所有專業(yè)性強(qiáng)的人才都大量短缺,，包括客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理,、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,、金融理財(cái)師、會(huì)計(jì)師,、律師,、ＩＴ工程師等；另一方面,，從事一般行政性管理工作的人則過(guò)多,。在各商業(yè)銀行總行及各級(jí)分行里，不直接面對(duì)客戶的行政性人員占到至少一半以上,。人力資源改革首先須處理這一矛盾,。
一方面，為引進(jìn)合格人才,，銀行的人事制度需要更加規(guī)范,、更加靈活，必須逐步與國(guó)內(nèi)外人才市場(chǎng)接軌,；另一方面,，需要轉(zhuǎn)換或淘汰那些不符合崗位需要的人員，目前在機(jī)制上也很不順暢,。較好的辦法是通過(guò)培訓(xùn),、職業(yè)生涯規(guī)劃，使每個(gè)不適應(yīng)工作的員工通過(guò)自學(xué)和培訓(xùn)實(shí)現(xiàn)自我轉(zhuǎn)變和提升,。
根據(jù)國(guó)家的有關(guān)規(guī)定,，上市金融企業(yè)在薪酬方面有更大的自主決定權(quán)。從今年開(kāi)始，將會(huì)使薪酬更多地與個(gè)人表現(xiàn)和經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤,，同時(shí)也會(huì)注意基本收入水平的穩(wěn)定保障作用,。
對(duì)銀行高管的長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制、員工持股計(jì)劃會(huì)有所探索,。交通銀行已經(jīng)啟動(dòng)相應(yīng)計(jì)劃，不過(guò)起點(diǎn)不是太高,，數(shù)額不是太大,。今年包括建行在內(nèi)的其他幾家銀行將會(huì)啟動(dòng)高管激勵(lì)機(jī)制改革。建行正在準(zhǔn)備推進(jìn)員工持股計(jì)劃通過(guò)這個(gè)制度安排,，期望能把員工利益和股東利益更好地結(jié)合起來(lái),。
盈利能力提高結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型
記者：您認(rèn)為今年銀行發(fā)展會(huì)面臨怎樣的外部環(huán)境？
郭樹(shù)清：２００７年宏觀經(jīng)濟(jì)不會(huì)大起大落,，但受結(jié)構(gòu)調(diào)整影響,，投資規(guī)模增長(zhǎng)速度可能下降，這屬正常情況,。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,，政府的宏觀調(diào)控、結(jié)構(gòu)調(diào)整會(huì)對(duì)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)有好處,。另外,，在環(huán)保、能源方面,，政府將采取的措施不管對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生多大的外部影響,，我們都完全贊成，因?yàn)檫@是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的需要,，是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求,，關(guān)系到全社會(huì)的利益。
預(yù)計(jì)今年的中小企業(yè)融資會(huì)有比較大的突破,，無(wú)論是總量或比例上都會(huì)提高,，小企業(yè)貸款難的問(wèn)題會(huì)得到緩和，銀行“壘大戶”的習(xí)慣會(huì)有所轉(zhuǎn)移,，收益與風(fēng)險(xiǎn)不匹配的業(yè)務(wù)不會(huì)做了,。
國(guó)內(nèi)銀行殷切希望內(nèi)外資企業(yè)稅收政策統(tǒng)一，各地的金融生態(tài)和司法環(huán)境繼續(xù)改善,，而且更迫切地希望能夠獲得在資產(chǎn)評(píng)估,、減值準(zhǔn)備、核銷(xiāo)損失等方面享有更充分的經(jīng)營(yíng)自主權(quán),。
可以預(yù)料,，改制銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、盈利能力會(huì)逐步提高,，不良貸款率會(huì)穩(wěn)步下降,，案件及其造成的損失會(huì)繼續(xù)減少,。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型會(huì)見(jiàn)到顯著進(jìn)展，零售業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù),、信用卡、綜合經(jīng)營(yíng),、電子銀行等都會(huì)大幅增長(zhǎng),。當(dāng)然，盈利模式的徹底改變?nèi)匀徊皇嵌唐谒茏龅降摹?
|