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央行和銀監(jiān)會(huì)不斷加大信貸調(diào)控力度，包括大企業(yè)在內(nèi)的眾多企業(yè)都感到了信貸收緊的寒意。
在這樣的大背景下,，各家商業(yè)銀行將如何對(duì)待一直以來(lái)都屬于貸款“困難戶”的小企業(yè),？信貸緊縮是否會(huì)卡住小企業(yè)原本就較為單一的資金來(lái)源？小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大,、賬務(wù)混亂等問(wèn)題銀行有何對(duì)策？在政府一再?gòu)?qiáng)調(diào)信貸資金大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持新興產(chǎn)業(yè)建設(shè)的呼聲下,，銀行的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開始升溫。
熱捧小企業(yè)貸款
小企業(yè)貸款一直以來(lái)受到監(jiān)管部門的重視,，銀監(jiān)會(huì)在今年2月份再次強(qiáng)調(diào),，2010年，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速,，信貸投放的增量要確保不低于上年,。
在這條硬指標(biāo)的約束下，各家商業(yè)銀行不敢怠慢，四大國(guó)有商業(yè)銀行以及各股份制銀行,、地方城商行紛紛采取行動(dòng),，以各種創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。
中信銀行有關(guān)人士表示：各家商業(yè)銀行普遍較為重視小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),。雖然全國(guó)總的計(jì)劃信貸規(guī)模相對(duì)去年有所減少,，但該行將為小企業(yè)提供單獨(dú)信貸額度，確保小企業(yè)貸款的增速不低于一般性貸款增速,，增量不低于去年,。
招商銀行早已于一年前成立了小企業(yè)信貸中心，形成了小企業(yè)信貸專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式,。今年3月,，招商銀行小企業(yè)信貸中心北京區(qū)域總部成立。
民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)日前對(duì)媒體表示,，2010年小微企業(yè)目標(biāo)客戶數(shù)將達(dá)到10萬(wàn)戶,，發(fā)放貸款1000億元。
光大銀行有關(guān)人士對(duì)
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，“2010年光大銀行的中小企業(yè)貸款有三方面規(guī)劃,，一是以國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)或國(guó)家級(jí)科技孵化器等為目標(biāo)市場(chǎng)，通過(guò)嫁接地方政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,、創(chuàng)投基金或引入第三方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)者等風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段,，系統(tǒng)性開發(fā)目標(biāo)市場(chǎng)內(nèi)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。二是開始碳金融項(xiàng)目的對(duì)接工作,。三是深化浙江地區(qū)的試點(diǎn)工作,，加強(qiáng)營(yíng)銷�,！�
據(jù)透露,，1月末光大銀行中小企業(yè)信貸投放的增速高于全部貸款增速1.76個(gè)百分點(diǎn)，中小企業(yè)信貸余額的增量高于上年同期水平95.53億元,，新增貸款未出現(xiàn)一筆不良,。
放款易風(fēng)險(xiǎn)控制難
在2009年銀行信貸的激增浪潮中，中小企業(yè)也從中受益,。銀監(jiān)會(huì)公告稱,，2009年銀行業(yè)小企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)三大突破：一是小企業(yè)貸款（不含票據(jù)融資）增速快于企業(yè)貸款平均增速，比企業(yè)貸款平均增速高出5.5個(gè)百分點(diǎn),。二是小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款之比進(jìn)一步提高,，較上年增加1個(gè)百分點(diǎn)。三是小企業(yè)貸款跑贏信貸大市,，高于各項(xiàng)貸款增速0.61個(gè)百分點(diǎn),。
但是,，中小企業(yè)賬務(wù)復(fù)雜、無(wú)擔(dān)保,、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定帶給銀行的困擾并未減少,。上述光大銀行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“放款易,，風(fēng)險(xiǎn)控制難,，這是各家商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款發(fā)展面臨的共同難題�,！彼硎�,，光大銀行通過(guò)嫁接核心企業(yè)信用，形成中小企業(yè)鏈?zhǔn)饺谫Y模式,；通過(guò)多個(gè)中小企業(yè)之間的信用疊加,，形成中小企業(yè)聯(lián)保模式等等。單個(gè)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高,，但把多個(gè)中小企業(yè)的信用進(jìn)行疊加,，就可達(dá)到抱團(tuán)取暖的功效。
中信銀行人士向
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，“沒(méi)有不好的行業(yè),，只有不好的企業(yè)，中信采取產(chǎn)業(yè)抱群的方式,，對(duì)同一行業(yè)的小企業(yè)批量放貸,，有效降低了風(fēng)險(xiǎn)�,！�
民生銀行則同時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平,、籌資成本、管理成本,、授信目標(biāo)收益,、資本回報(bào)要求以及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平等因素，對(duì)不同中小企業(yè)或不同授信方式實(shí)行差別風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),。
創(chuàng)新各出高招
商業(yè)銀行從服務(wù)理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì),、管理機(jī)制等多個(gè)方面著力創(chuàng)新,，力求找到突破口為中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題。
招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華在兩會(huì)期間表示,，為了鼓勵(lì)商業(yè)銀行大力開展小企業(yè)融資業(yè)務(wù),，建議國(guó)家財(cái)政部針對(duì)商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)減免創(chuàng)業(yè)初期的營(yíng)業(yè)稅，減少不良貸款核銷審批程序,，提高小企業(yè)貸款呆賬核銷效率,，將核銷期限確定為損失類貸款后不超過(guò)180天,。
近兩年來(lái)，各家銀行一直致力于提高貸款技術(shù),，建立適應(yīng)中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系,。例如，幾年前應(yīng)收賬款貼現(xiàn)融資,、存貨融資,、貿(mào)易信貸、票據(jù)融資,、授信貸款和融資租賃等業(yè)務(wù)還屬于一片“藍(lán)�,！保壳八鼈円呀�(jīng)發(fā)展成了各家銀行針對(duì)中小企業(yè)開展的標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù),。
上述中信銀行人士表示,，“我們打造了中信‘小企業(yè)成長(zhǎng)伴侶’的品牌，不僅對(duì)小企業(yè)進(jìn)行授信放貸,，還要提供更多的增值服務(wù),，如電子票據(jù)、現(xiàn)金管理,、中小企業(yè)集合債等,，伴隨企業(yè)由小到大發(fā)展�,！�
2009年3月,，光大銀行針對(duì)中小企業(yè)推出6種12款陽(yáng)光套餐，每一款套餐中都包含了豐富的金融創(chuàng)新產(chǎn)品,，能無(wú)縫對(duì)接中小企業(yè)的各項(xiàng)金融需求,。銀行對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)已經(jīng)不僅僅停留在信貸層面，而是逐漸延伸到理財(cái),、咨詢服務(wù)等領(lǐng)域,，使中小企業(yè)金融服務(wù)向縱深發(fā)展。 |