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在今年貸款高速增長的情況下,，農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展業(yè)務的同時,，不斷改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高風險覆蓋能力,。來自農(nóng)行管理層的數(shù)據(jù)顯示（未經(jīng)審計）,，截至9月末,，全行不良貸款余額1063億元，較年初下降273億元,；不良貸款率2.65%,，較年初下降1.67個百分點，不良貸款余額和占比繼續(xù)雙降,。全行撥備覆蓋率為103.2%,，較年初提高39.7個百分點，風險覆蓋能力大為增強,。
農(nóng)行的一位人士評價說,，這與農(nóng)行今年強化了信貸管理工作是密不可分的。
進一步完善信貸政策
據(jù)農(nóng)行相關(guān)人士介紹,，今年7月,，農(nóng)行召開了股份有限公司成立以來的第一次信貸管理工作會議。會議安排部署了當前和今后一個時期加強信貸管理的主要工作任務,。
今年,，農(nóng)行首次制定了年度信貸政策指引，初步形成了具有農(nóng)行特色的信貸政策管理體系，制定了一批重點行業(yè)的信貸政策,。據(jù)了解,，目前農(nóng)行已經(jīng)制定了鋼鐵等行業(yè)的信貸政策。行業(yè)信貸政策主要包括行業(yè)總體信貸原則,，信貸風險控制目標,，信貸準入和退出政策，區(qū)域,、產(chǎn)品,、授權(quán)政策及信貸審批條件。
此外,，為進一步落實行業(yè)信貸政策,，增強額度管控的針對性、主動性和有效性,，優(yōu)化信貸資源配置,，提高信貸精細化管理水平，農(nóng)行實施客戶名單制管理,。目前已經(jīng)對鋼鐵等行業(yè)實施了客戶名單制管理,，還即將對電網(wǎng)等其他行業(yè)實施客戶名單制管理。
積極推進信貸審批體制改革
改革信貸管理體制也是讓農(nóng)行信貸業(yè)務健康發(fā)展的重要一環(huán),。去年開始,，農(nóng)行著手對信貸審批體制進行改革。通過設立信貸業(yè)務審查審批中心,，實行分層審批方式,，設立獨立審批人和專職審議人崗位，大大強化了信貸風險的集中,、垂直管控能力和專業(yè)專職審貸能力,，信貸審批質(zhì)量和效率明顯提高。
以總行為例,，2009年上半年,，總行會議審議和合議審議信貸業(yè)務合計552筆，同比增加254筆,。上述信貸業(yè)務從信貸管理部受理到完成審議的平均時間為9個工作日,，比上年縮短了約6個工作日。
此外,，農(nóng)行積極推進“三農(nóng)”信貸管理體系建設,。按照農(nóng)行金融服務“三農(nóng)”和“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點工作要求，出臺并多次修訂了“三農(nóng)”信貸業(yè)務基本規(guī)程,，授信,、授權(quán),、擔保等“三農(nóng)”系列信貸制度，落實全行開拓縣域和“三農(nóng)”藍海市場戰(zhàn)略,，通過下沉經(jīng)營重心,，簡化業(yè)務流程，改進評級方法,，豐富擔保方式,，強化風控措施，有力促進了“三農(nóng)”和縣域信貸投放,，有效防范了“三農(nóng)”信貸風險,，大幅提高了服務“三農(nóng)”水平，初步探索了大型商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”的有效信貸管理模式,。
據(jù)介紹,，農(nóng)行還將選擇部分前臺部門進行事業(yè)部制改革試點，大力推行小企業(yè)和個貸業(yè)務的專業(yè)化經(jīng)營,，積極開展小企業(yè)金融服務專營機構(gòu)試點,，推行個貸業(yè)務“分散營銷受理、集中經(jīng)營管理”模式,，創(chuàng)新信貸經(jīng)營管理體制,。
按照“先試點后推廣，先個人后法人,，先雙軌后單軌”的原則，農(nóng)行也在大力推行信貸業(yè)務網(wǎng)上作業(yè),，使信貸管理系統(tǒng)從單純的信息管理系統(tǒng)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)殍偳队谛刨J業(yè)務全流程的生產(chǎn)系統(tǒng),。
大力提高貸后管理精細化水平
為加強信貸業(yè)務全過程精細化管理，去年,，農(nóng)行成立了授信執(zhí)行部,，這是該行信貸管理體制改革的一項重大舉措。
據(jù)介紹,，從信貸作業(yè)全流程的角度看,，授信執(zhí)行指的是信貸業(yè)務審批后，直至以非清收處置方式結(jié)束信貸交易前的經(jīng)營管理全過程,，主要包括合同簽定,、放款審核、押品管理,、貸后檢查,、風險監(jiān)控、檔案維護,、到期收回等環(huán)節(jié),。授信執(zhí)行部是全行授信執(zhí)行工作的牽頭管理部門，承擔全行授信執(zhí)行工作制度建設，監(jiān)督全行貸后管理工作,，開展信貸在線監(jiān)控,、檢查和風險核查，指導開展合同管理,、放款審核管理,，督促規(guī)范信貸檔案、押品管理等工作,。
農(nóng)行相關(guān)人士介紹說,，通過這種持續(xù)推進信貸政策管理體系建設，農(nóng)行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,。據(jù)初步統(tǒng)計（未經(jīng)審計）,，今年前三季度，該行新增貸款9394億元,。法人客戶貸款中,，優(yōu)良客戶貸款余額占比87.8%，比年初上升3.1個百分點,；中小企業(yè)貸款余額1.58萬億元,，新增2945億元，服務中小企業(yè)力度進一步增強,。個人貸款新增2352億元,，增幅達50.7%，個人住房貸款和農(nóng)戶貸款成為個人貸款的重要亮點,。 |