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在今年貸款高速增長的情況下,，農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,，不斷改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高風(fēng)險覆蓋能力,。來自農(nóng)行管理層的數(shù)據(jù)顯示（未經(jīng)審計）,，截至9月末，全行不良貸款余額1063億元,，較年初下降273億元,；不良貸款率2.65%，較年初下降1.67個百分點(diǎn),，不良貸款余額和占比繼續(xù)雙降,。全行撥備覆蓋率為103.2%，較年初提高39.7個百分點(diǎn),，風(fēng)險覆蓋能力大為增強(qiáng),。
農(nóng)行的一位人士評價說，這與農(nóng)行今年強(qiáng)化了信貸管理工作是密不可分的,。
進(jìn)一步完善信貸政策
據(jù)農(nóng)行相關(guān)人士介紹,，今年7月，農(nóng)行召開了股份有限公司成立以來的第一次信貸管理工作會議,。會議安排部署了當(dāng)前和今后一個時期加強(qiáng)信貸管理的主要工作任務(wù),。
今年，農(nóng)行首次制定了年度信貸政策指引,，初步形成了具有農(nóng)行特色的信貸政策管理體系,，制定了一批重點(diǎn)行業(yè)的信貸政策。據(jù)了解,，目前農(nóng)行已經(jīng)制定了鋼鐵等行業(yè)的信貸政策,。行業(yè)信貸政策主要包括行業(yè)總體信貸原則，信貸風(fēng)險控制目標(biāo),，信貸準(zhǔn)入和退出政策,，區(qū)域、產(chǎn)品,、授權(quán)政策及信貸審批條件,。
此外,，為進(jìn)一步落實行業(yè)信貸政策，增強(qiáng)額度管控的針對性,、主動性和有效性,，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸精細(xì)化管理水平,，農(nóng)行實施客戶名單制管理,。目前已經(jīng)對鋼鐵等行業(yè)實施了客戶名單制管理，還即將對電網(wǎng)等其他行業(yè)實施客戶名單制管理,。
積極推進(jìn)信貸審批體制改革
改革信貸管理體制也是讓農(nóng)行信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要一環(huán)。去年開始,，農(nóng)行著手對信貸審批體制進(jìn)行改革,。通過設(shè)立信貸業(yè)務(wù)審查審批中心，實行分層審批方式,，設(shè)立獨(dú)立審批人和專職審議人崗位,，大大強(qiáng)化了信貸風(fēng)險的集中、垂直管控能力和專業(yè)專職審貸能力,，信貸審批質(zhì)量和效率明顯提高,。
以總行為例，2009年上半年,，總行會議審議和合議審議信貸業(yè)務(wù)合計552筆,，同比增加254筆。上述信貸業(yè)務(wù)從信貸管理部受理到完成審議的平均時間為9個工作日,，比上年縮短了約6個工作日,。
此外，農(nóng)行積極推進(jìn)“三農(nóng)”信貸管理體系建設(shè),。按照農(nóng)行金融服務(wù)“三農(nóng)”和“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)工作要求,，出臺并多次修訂了“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程，授信,、授權(quán),、擔(dān)保等“三農(nóng)”系列信貸制度，落實全行開拓縣域和“三農(nóng)”藍(lán)海市場戰(zhàn)略,，通過下沉經(jīng)營重心,，簡化業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)評級方法,，豐富擔(dān)保方式,，強(qiáng)化風(fēng)控措施，有力促進(jìn)了“三農(nóng)”和縣域信貸投放,，有效防范了“三農(nóng)”信貸風(fēng)險,，大幅提高了服務(wù)“三農(nóng)”水平,，初步探索了大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的有效信貸管理模式。
據(jù)介紹,，農(nóng)行還將選擇部分前臺部門進(jìn)行事業(yè)部制改革試點(diǎn),，大力推行小企業(yè)和個貸業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營，積極開展小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)試點(diǎn),，推行個貸業(yè)務(wù)“分散營銷受理,、集中經(jīng)營管理”模式，創(chuàng)新信貸經(jīng)營管理體制,。
按照“先試點(diǎn)后推廣,，先個人后法人，先雙軌后單軌”的原則,，農(nóng)行也在大力推行信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè),，使信貸管理系統(tǒng)從單純的信息管理系統(tǒng)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)殍偳队谛刨J業(yè)務(wù)全流程的生產(chǎn)系統(tǒng)。
大力提高貸后管理精細(xì)化水平
為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)全過程精細(xì)化管理,，去年,，農(nóng)行成立了授信執(zhí)行部，這是該行信貸管理體制改革的一項重大舉措,。
據(jù)介紹,，從信貸作業(yè)全流程的角度看，授信執(zhí)行指的是信貸業(yè)務(wù)審批后,，直至以非清收處置方式結(jié)束信貸交易前的經(jīng)營管理全過程,，主要包括合同簽定、放款審核,、押品管理,、貸后檢查、風(fēng)險監(jiān)控,、檔案維護(hù),、到期收回等環(huán)節(jié)。授信執(zhí)行部是全行授信執(zhí)行工作的牽頭管理部門,，承擔(dān)全行授信執(zhí)行工作制度建設(shè),，監(jiān)督全行貸后管理工作，開展信貸在線監(jiān)控,、檢查和風(fēng)險核查,，指導(dǎo)開展合同管理、放款審核管理,，督促規(guī)范信貸檔案,、押品管理等工作。
農(nóng)行相關(guān)人士介紹說，通過這種持續(xù)推進(jìn)信貸政策管理體系建設(shè),，農(nóng)行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,。據(jù)初步統(tǒng)計（未經(jīng)審計），今年前三季度,，該行新增貸款9394億元,。法人客戶貸款中，優(yōu)良客戶貸款余額占比87.8%,，比年初上升3.1個百分點(diǎn),；中小企業(yè)貸款余額1.58萬億元，新增2945億元,，服務(wù)中小企業(yè)力度進(jìn)一步增強(qiáng),。個人貸款新增2352億元，增幅達(dá)50.7%,，個人住房貸款和農(nóng)戶貸款成為個人貸款的重要亮點(diǎn),。 |