|
9月8日，中國銀行業(yè)協(xié)會與普華永道聯(lián)合發(fā)布《中國銀行家調查報告2009》顯示，74％的中國銀行業(yè)高管表示,，宏觀經濟進入下行周期給銀行業(yè)造成了很大的經營壓力,，但同時金融危機為中國銀行業(yè)贏得了一個新的市場機會和時間窗口。
“由于國內外的各種因素使得中國銀行業(yè)在此次金融危機中受到的沖擊并不大,，但是中國銀行業(yè)不能盲目樂觀,，要有清醒的認識。目前,，我們的競爭力,、盈利能力及內控能力都受到嚴重挑戰(zhàn)�,！敝袊y監(jiān)會紀委書記王華慶在發(fā)布會上表示,，“不過，中國銀行業(yè)可以趁國際大行正在‘大休’之際,，獲得發(fā)展的空間與時間,，尤其是投資銀行業(yè)務方面的發(fā)展空間�,！�
利差收窄：2009年最大挑戰(zhàn)
自金融危機爆發(fā)之后,，中國央行多次調整存貸款基準利率和存款準備金率。而該報告顯示,，41％的銀行家認為貨幣政策劇烈變動讓他們在經營中感受到壓力,。同時，今年上半年中國銀行業(yè)高速的信貸投放也對中國銀行業(yè)的經營造成了壓力,。90％的受訪銀行家認為,，利差收窄是2009年經營中面臨的最大挑戰(zhàn)。在2007年和2008年中,，七成以上的銀行收入增長最快的業(yè)務來自于貸款,。
普華永道中國金融業(yè)市場主管合伙人吳衛(wèi)軍在發(fā)布會上指出：“中國銀行業(yè)正面臨著前所未有的信用風險管理壓力,。銀行家們認為,，高速的信貸投放可能催生銀行的不審慎行為，同時行業(yè)和區(qū)域集中度風險以及地方政府融資平臺風險值得關注,�,！�
報告顯示，利率市場化進程是銀行家們當前最為關心的一項政策,。他們認為,，完全的利率市場化將會導致銀行業(yè)競爭格局出現(xiàn)真正的分化，一些沒有特色的中小銀行可能面臨嚴峻的競爭壓力,。一位城市商業(yè)銀行董事長表示：“面對本輪危機,，中小銀行只能利用中小企業(yè)利潤來彌補息差的不足,，而大銀行通過下調利率搶占市場，造成了惡性競爭,。利率市場化后,，小銀行就可能失去競爭優(yōu)勢，如果再遇到金融危機,，我們的生存會受到嚴重威脅,。”
而從中國銀行業(yè)的國際化進程的角度來看,，有過較多海外經營實踐的國有商業(yè)銀行的高管們直言不諱地指出,，“自身管控能力有限”是中國的銀行“走出去”面臨的最大挑戰(zhàn)；而基礎數(shù)據(jù)的缺乏是中國銀行業(yè)實施新巴塞爾資本協(xié)議的最大難處所在,。
信貸增長：天量投放帶來隱患
調查顯示,，七成受訪銀行家表示，2009年信貸新增投放規(guī)模將超過2008年20%以上（實際上上半年就已經達到）,。
今年上半年,，我國商業(yè)銀行新增人民幣貸款7.37萬億元。不過,，根據(jù)14家上市銀行上半年業(yè)績顯示,，大規(guī)模信貸投放并沒有明顯增加銀行盈利。相反,，“以量補價”的天量投放帶來隱患,。中國建設銀行副行長朱小黃昨日對記者表示，今年3月以后,，建行開始放緩信貸投放速度,，今年基本實現(xiàn)信貸的先快后慢。不過,，他坦言,，金融危機沒有完全消化掉泡沫，泡沫又開始重新回到軌道上,，為未來留下一定隱患,。
朱小黃介紹,，建行目前正從規(guī)模沖動轉向結構調整,。據(jù)了解，2008年建行為調整信貸結構,，退出647億元貸款,，其中不乏優(yōu)質客戶。今年建行計劃將貸款退出規(guī)模鎖定在600億元左右,，此外他還稱,，明年將會把低碳經濟落實在信貸上�,！ �
對于不良貸款是否會上升,，銀行家們的意見產生分歧。55%的調查對象認為未來會出現(xiàn)不良貸款的上升和暴露,，28%的調查對象認為無法判斷這一情形是否一定會出現(xiàn),，還有17%的調查對象認為不會出現(xiàn)不良貸款的集中上升和暴露。綜合數(shù)據(jù)顯示,，八成以上的銀行家預計自己所在銀行2009年至2011年不良貸款率可以控制在5%以下,。
居民理財：未來機遇根源所在
盡管銀行家們感受到中國銀行業(yè)面臨的各方面壓力,，但是對于中國銀行業(yè)未來面臨的機遇也同樣有著清楚的認識,。受訪的銀行家們普遍認為，由于支持中國銀行業(yè)長期發(fā)展的社會變革因素并沒有因危機而改變,，特別是居民理財意識的提高和財富收入結構的變化等,，將給銀行經營帶來新的機遇。
該份報告顯示,，多數(shù)銀行家對未來3年內的業(yè)務增長充滿信心,，并認為中間業(yè)務將成為收入增長的有力推動因素。有70％的銀行家表示,，銀團貸款,、并購貸款等新型貸款業(yè)務是當前最需創(chuàng)新的領域，其次就是消費信貸業(yè)務,。
朱小黃指出：“接下來,，中國銀行業(yè)發(fā)展的著力點在于優(yōu)化信貸資源配置。而中小企業(yè),、個人,、‘三農’等方面的信貸業(yè)務是今后信貸的重點�,！�66％的銀行家表示,，個人住房消費貸款是個人金融業(yè)務發(fā)展的最重要產品，而對房地產開發(fā)貸款變得較為謹慎,。
調查報告還顯示,，多數(shù)銀行家對未來3年業(yè)務增長充滿信心，并認為中間業(yè)務將成為收入增長的有力推動因素,。37%的受訪銀行家認為,，其所在銀行未來3年內員工人數(shù)將增加10%以上。 |