為積極探索支農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險分擔(dān)機制,，農(nóng)行下屬的多家省分行目前正在進行一項名為“三農(nóng)”信貸保險的試點工作。農(nóng)行作為這些“財產(chǎn)險”或“人身險”的第一受益人,，將使其在一定程度上避免可能出現(xiàn)的貸款損失風(fēng)險,。
記者昨天從農(nóng)行了解到，目前各分行均根據(jù)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”貸款的實際情況,，采取不同的方式將保險與信貸相結(jié)合,，一定程度地化解農(nóng)戶貸款可能產(chǎn)生的風(fēng)險。以試點行之一的湖南分行為例：“三農(nóng)”信貸保險是對從事種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)戶申請小額貸款，將投保作為授信的一個重要基本條件,，對以房產(chǎn),、機器設(shè)備等作為抵押物辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶，按抵押物的評估價值辦理財產(chǎn)保險,；對要承貸的中小企業(yè)業(yè)主,、農(nóng)戶辦理人身意外傷害保險。無論是哪種保險,，保單中都明確約定農(nóng)行為第一受益人,。具體操作時，對于增量貸款,，采取邊保邊貸,；對于存量貸款，逐戶補辦保險,。
銀監(jiān)會副主席蔣定之去年在“銀行業(yè)金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)工作（電視電話）會議”上提出,，既要大膽創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品，又要積極探索創(chuàng)新?lián)１ｋU風(fēng)險分擔(dān)機制,，有效分散和轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險,。
正是在銀監(jiān)會相關(guān)政策的鼓勵下，身兼服務(wù)“三農(nóng)”重任的農(nóng)行,，開始研究如何化解農(nóng)戶貸款存在的風(fēng)險,。“從多年的經(jīng)驗來看,，農(nóng)戶貸款面臨的風(fēng)險點比較復(fù)雜,。自然災(zāi)害、農(nóng)村社保體系不健全,、對抗市場風(fēng)險能力低等都是比較突出的風(fēng)險,。盡管農(nóng)戶聯(lián)保不失為一種有效的風(fēng)險防范方式，但也有其局限性”,，農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務(wù)部門的一位人士在接受采訪時表示,，為此，農(nóng)行一直在探索一條更加有效的風(fēng)險化解途徑,。
“三農(nóng)”信貸保險,，無論對農(nóng)行還是對農(nóng)戶實際上都是一個很好的保障。該人士解釋說：“如果農(nóng)民的抵押物發(fā)生意外損毀,，保險就會發(fā)揮作用,，還款來源不至于滅失，可以大大降低銀行的貸款風(fēng)險,，農(nóng)戶貸款可持續(xù)性將提高”,。
據(jù)了解,，目前該做法初步在四川、吉林,、湖南等省分行進行試點,，農(nóng)行總行也在積極與保險機構(gòu)溝通，希望加強在“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域與保險公司的合作,。
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