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有健康險公司陷入償付不足之困的消息昨日（1月14日）不脛而走,，引致市場開始為整個健康險行業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀把脈,。2008年上百億的保費收入雖亮眼，卻只是規(guī)模膨脹后的表面風(fēng)光，成本高企,、缺乏政策扶持已經(jīng)讓專業(yè)健康險公司開始“不務(wù)正業(yè)”。
表面風(fēng)光
從保費規(guī)模來看,，2008年整個國內(nèi)健康險市場似乎“風(fēng)光”無限,。從保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)中不難計算出，2008年1至11月,，四家健康險公司共錄得保費收入139.5億元,，同比暴增614%。其中,，僅人保健康險一家就實現(xiàn)保費收入136.86億元,。
然而，在業(yè)內(nèi)人士看來,，這上百億的保費數(shù)據(jù)只是表面風(fēng)光罷了,。細(xì)掐保費構(gòu)成，不難發(fā)現(xiàn),，這139.5億元中以“水分”居多,。
以健康險公司熱賣的產(chǎn)品為例，強(qiáng)調(diào)保本和利率聯(lián)動是最大賣點,，均倚重銀保渠道來發(fā)售,，而專業(yè)健康險產(chǎn)品本應(yīng)具有的疾病保障功能則被嚴(yán)重弱化。
專業(yè)健康險設(shè)立的初衷,，是試圖通過專業(yè)化經(jīng)營,，在健康險產(chǎn)品、疾病管理等環(huán)節(jié)為客戶量身訂制,，但遺憾的是,，受成本高企所限以及缺乏政策扶持，如今這些健康險公司并沒有走出新路,。
外界質(zhì)疑頭戴“專業(yè)”光環(huán)的健康險公司為什么不集中精力開發(fā)健康險產(chǎn)品以及健康管理服務(wù),，這個問題在業(yè)內(nèi)人士看來頗顯無奈。一家健康險公司負(fù)責(zé)人直吐苦水：“壽險公司,、財險公司也可經(jīng)營健康險業(yè)務(wù),，為了突出專業(yè)的健康管理服務(wù)，我們便在價格上失去了優(yōu)勢,。為此,，我們只能犧牲利潤以贈送健康管理服務(wù)的名義,，來捆綁銷售健康險產(chǎn)品�,！�
同時,，國內(nèi)醫(yī)療費用的大幅增長、醫(yī)療改革方向的不明確,、健康險公司與醫(yī)療體系的脫鉤導(dǎo)致來自醫(yī)療機(jī)構(gòu)不可控制的費用風(fēng)險,，這些問題仍然是目前健康險公司不得不面對的難題。
疾呼扶持
“公司經(jīng)營者通常都受任期責(zé)任制所限,，誰都不想在自己任期內(nèi)見到公司虧本做買賣,。為了有業(yè)績向股東方交代，自然無暇靜下心來真正做專業(yè)健康管理,�,！币患医】惦U公司高管直言不諱。
在此壓力下,，健康險被逼無奈走上了激進(jìn)之路,，采取發(fā)售投資型產(chǎn)品方式來擴(kuò)大規(guī)模�,！罢糜龅�2007年那波市場行情,，誰都不愿意錯過分羹牛市的這趟車�,！�
不過,，在激進(jìn)的大環(huán)境中，也有個別頭腦清醒者,。知情人士分析稱,，中國平安對于旗下平安健康險的成長定位是“先拿到牌照，不急著要規(guī)模,，待市場成熟后再發(fā)力�,！逼桨步】惦U成立三年多來,，僅在上海、北京,、廣東三地布點,，自己基本沒有前臺銷售隊伍，只有中,、后臺,。為節(jié)省成本，目前其大部分業(yè)務(wù)均靠平安集團(tuán)內(nèi)部的交叉銷售來完成,，涉及團(tuán)險,、個險渠道的業(yè)務(wù)分別由平安養(yǎng)老險,、平安人壽“代勞”。
不少業(yè)內(nèi)人士提起能讓健康險公司走出困境,、回歸專業(yè)之路的種種舉措,，首當(dāng)其沖的就是呼吁相關(guān)部門能出臺針對健康險公司的優(yōu)惠或扶持政策，以突破經(jīng)營健康險“規(guī)模與盈利”的不匹配,�,！拔覀儾皇菦]有建議過�,！币晃徊辉竿嘎缎彰闹槿耸糠Q,，為了降低成本以及提升健康管理水平，他所在的健康險公司就曾建議將健康管理服務(wù)寫入保險合同中,，但并未得到監(jiān)管部門批復(fù),。
值得注意的是，在現(xiàn)有健康險公司尚未厘清“要規(guī)模還是要效益”之前,，又有一家健康險新軍即將入隊,。知情人士向《上海證券報》透露稱，由上海潤物實業(yè)發(fā)展,、中潤合創(chuàng)等多家股東發(fā)起設(shè)立的長青健康險公司正在上海悄然籌備,。 |