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有健康險(xiǎn)公司陷入償付不足之困的消息昨日（1月14日）不脛而走,，引致市場(chǎng)開(kāi)始為整個(gè)健康險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀把脈。2008年上百億的保費(fèi)收入雖亮眼,，卻只是規(guī)模膨脹后的表面風(fēng)光,，成本高企、缺乏政策扶持已經(jīng)讓專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司開(kāi)始“不務(wù)正業(yè)”,。
表面風(fēng)光
從保費(fèi)規(guī)模來(lái)看,，2008年整個(gè)國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)市場(chǎng)似乎“風(fēng)光”無(wú)限。從保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)中不難計(jì)算出,，2008年1至11月,，四家健康險(xiǎn)公司共錄得保費(fèi)收入139.5億元，同比暴增614%,。其中,，僅人保健康險(xiǎn)一家就實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入136.86億元。
然而,，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),，這上百億的保費(fèi)數(shù)據(jù)只是表面風(fēng)光罷了,。細(xì)掐保費(fèi)構(gòu)成，不難發(fā)現(xiàn),，這139.5億元中以“水分”居多,。
以健康險(xiǎn)公司熱賣(mài)的產(chǎn)品為例,，強(qiáng)調(diào)保本和利率聯(lián)動(dòng)是最大賣(mài)點(diǎn),，均倚重銀保渠道來(lái)發(fā)售，而專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品本應(yīng)具有的疾病保障功能則被嚴(yán)重弱化,。
專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)設(shè)立的初衷，是試圖通過(guò)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng),，在健康險(xiǎn)產(chǎn)品,、疾病管理等環(huán)節(jié)為客戶(hù)量身訂制,，但遺憾的是,，受成本高企所限以及缺乏政策扶持,，如今這些健康險(xiǎn)公司并沒(méi)有走出新路,。
外界質(zhì)疑頭戴“專(zhuān)業(yè)”光環(huán)的健康險(xiǎn)公司為什么不集中精力開(kāi)發(fā)健康險(xiǎn)產(chǎn)品以及健康管理服務(wù)，這個(gè)問(wèn)題在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)頗顯無(wú)奈,。一家健康險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人直吐苦水：“壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司也可經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù),，為了突出專(zhuān)業(yè)的健康管理服務(wù)，我們便在價(jià)格上失去了優(yōu)勢(shì),。為此，我們只能犧牲利潤(rùn)以贈(zèng)送健康管理服務(wù)的名義,，來(lái)捆綁銷(xiāo)售健康險(xiǎn)產(chǎn)品�,！�
同時(shí),，國(guó)內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用的大幅增長(zhǎng)、醫(yī)療改革方向的不明確,、健康險(xiǎn)公司與醫(yī)療體系的脫鉤導(dǎo)致來(lái)自醫(yī)療機(jī)構(gòu)不可控制的費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，這些問(wèn)題仍然是目前健康險(xiǎn)公司不得不面對(duì)的難題,。
疾呼扶持
“公司經(jīng)營(yíng)者通常都受任期責(zé)任制所限,，誰(shuí)都不想在自己任期內(nèi)見(jiàn)到公司虧本做買(mǎi)賣(mài)。為了有業(yè)績(jī)向股東方交代,，自然無(wú)暇靜下心來(lái)真正做專(zhuān)業(yè)健康管理�,！币患医】惦U(xiǎn)公司高管直言不諱。
在此壓力下,，健康險(xiǎn)被逼無(wú)奈走上了激進(jìn)之路,，采取發(fā)售投資型產(chǎn)品方式來(lái)擴(kuò)大規(guī)模,。“正好遇到2007年那波市場(chǎng)行情,，誰(shuí)都不愿意錯(cuò)過(guò)分羹牛市的這趟車(chē)�,！�
不過(guò)，在激進(jìn)的大環(huán)境中,，也有個(gè)別頭腦清醒者,。知情人士分析稱(chēng),，中國(guó)平安對(duì)于旗下平安健康險(xiǎn)的成長(zhǎng)定位是“先拿到牌照，不急著要規(guī)模,，待市場(chǎng)成熟后再發(fā)力,。”平安健康險(xiǎn)成立三年多來(lái),，僅在上海、北京,、廣東三地布點(diǎn)，自己基本沒(méi)有前臺(tái)銷(xiāo)售隊(duì)伍,，只有中,、后臺(tái)。為節(jié)省成本,，目前其大部分業(yè)務(wù)均靠平安集團(tuán)內(nèi)部的交叉銷(xiāo)售來(lái)完成，涉及團(tuán)險(xiǎn),、個(gè)險(xiǎn)渠道的業(yè)務(wù)分別由平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安人壽“代勞”,。
不少業(yè)內(nèi)人士提起能讓健康險(xiǎn)公司走出困境,、回歸專(zhuān)業(yè)之路的種種舉措,，首當(dāng)其沖的就是呼吁相關(guān)部門(mén)能出臺(tái)針對(duì)健康險(xiǎn)公司的優(yōu)惠或扶持政策，以突破經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)“規(guī)模與盈利”的不匹配,。“我們不是沒(méi)有建議過(guò),。”一位不愿透露姓名的知情人士稱(chēng),，為了降低成本以及提升健康管理水平,，他所在的健康險(xiǎn)公司就曾建議將健康管理服務(wù)寫(xiě)入保險(xiǎn)合同中,，但并未得到監(jiān)管部門(mén)批復(fù)。
值得注意的是,，在現(xiàn)有健康險(xiǎn)公司尚未厘清“要規(guī)模還是要效益”之前,，又有一家健康險(xiǎn)新軍即將入隊(duì),。知情人士向《上海證券報(bào)》透露稱(chēng),，由上海潤(rùn)物實(shí)業(yè)發(fā)展、中潤(rùn)合創(chuàng)等多家股東發(fā)起設(shè)立的長(zhǎng)青健康險(xiǎn)公司正在上海悄然籌備,。 |