繼北京成功試點之后,，郵儲銀行正準備將其個人商務貸款業(yè)務加速在全國范圍內推廣，以期迅速在城市信貸市場中打開一定局面,，同時為其日后正式開辦公司信貸業(yè)務積累經(jīng)驗,，謀求盡快變身為一家全功能銀行。
知情人士向記者透露,，該行日前下發(fā)了有關這項業(yè)務的推廣計劃,。除了北京之外，浙江,、廣東,、深圳等地也剛剛獲得了試點資格。下一步,，郵儲擬在前期小額信貸業(yè)務開展較好且經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū),，挑選若干省份作為首批試點。而到年底之前,，則務必保證全國范圍內大部分地區(qū)都能開展此項業(yè)務,。
郵儲人士介紹，與小額信貸被作為郵儲迅速占領農村信貸市場一席之地的法寶一樣,，個人商務貸款也被該行委以重任,，希望將其作為先期主打產品開拓城市信貸市場，樹立品牌聲譽,，占領城市中小企業(yè)融資市場,。
根據(jù)郵儲北京分行的公開資料顯示，
個人商務貸款主要是面向小型私營企業(yè)主的一類貸款業(yè)務,，其發(fā)放須以個人房產為抵押,，單筆金額最高為100萬元，最長循環(huán)授信額度為5年,，主要用于滿足小企業(yè)主的短期經(jīng)營性融資需要,。在利率水平方面，與其他銀行的中小企業(yè)貸款或類似貸款相比,，郵儲這一產品的優(yōu)勢也比較明顯,，普遍在同期限的基準貸款利率上浮20%左右。
與小額信貸主要面向農民,、農村的個體工商戶不同,，個人商務貸款已經(jīng)帶上一定的城市特色,。其不僅貸款金額更高，而且授信方式更加靈活,。不僅如此,，由于貸款對象是小型私營企業(yè)主，而后者經(jīng)營特點以及貸款發(fā)放模式都更類似于公司業(yè)務,。據(jù)悉,，郵儲還希望能借此為日后公司業(yè)務的正式開展積累經(jīng)驗。目前該行正在全國范圍內加緊上馬對公業(yè)務系統(tǒng),，并進行前期客戶開發(fā),。
另外值得注意的是，郵儲還正探索與小額信貸不同的管理體系,。一位郵儲人士介紹稱,，未來很可能采取跟目前股份制銀行類似的一種事業(yè)部模式：其中支行負責貸款的營銷和前期調查，二級分行以上的機構負責審批和貸后管理,。據(jù)悉，郵儲目前正進一步加大信貸人員的培訓力度,，以求滿足未來的機構需要,。
分析人士指出，在當前從緊貨幣政策環(huán)境下,，郵儲這一針對中小企業(yè)客戶的貸款業(yè)務的推廣有利于其市場的開展,，但在經(jīng)濟增長減速、房地產市場面臨調整,、各類成本上升的背景下,，對中小企業(yè)的貸款也面臨著諸多風險。
一個事實是,，盡管監(jiān)管部門年初以來已多次強調要保證對中小企業(yè)的貸款投放,，但在信貸管控的背景下，中小企業(yè)依然遭遇到了擠出效應,。由于先天的各類不利因素,，諸如財務制度不健全、穩(wěn)健性較低,，對中小企業(yè)貸款的風險控制始終是個難題,。
在這方面，郵儲的個人商務貸款要求必須要有個人房產作為抵押,，同時對房產的最高抵押率做出了規(guī)定,，以規(guī)避房價調整中的風險。據(jù)悉,，為了確保信貸安全,，郵儲總行已要求各地在貸款發(fā)放過程中必須對當?shù)氐姆康禺a市場做出周密調研,，最大化控制風險。
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