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7月15日,，浙江宣布全省推行小額貸款公司試點,。數(shù)千億潛伏在地下的浙江民間資本或?qū)⒂纱松习叮o大批因資金鏈緊繃而瀕于破產(chǎn)的民企推開一扇希望之窗,。相關(guān)文件規(guī)定,，小額貸款公司70%的資金將用于發(fā)放不超過50萬元的小額貸款,，也就是說,，小額貸款公司將主要面向中小企業(yè)和三農(nóng)。
自去年下半年以來,，浙江企業(yè)遭遇到了前所未有的“資金鏈危機”,，從個別企業(yè)開始，很快就蔓延到整個行業(yè),，直至行業(yè)龍頭企業(yè),，無不處于風(fēng)雨飄搖之境。而一直“只聽樓梯響,，不見人下來”的金融改革,，也在形勢的推拉之下，小心翼翼地開始涉探“深水區(qū)”,。
資金危機蔓延
5月底,，臺州的“標(biāo)桿”民企——飛躍集團有限公司突然被曝“資金鏈斷裂”，公司陷入困境,，其創(chuàng)立者兼掌門人邱繼寶向政府提出破產(chǎn)申請,。僅今年一季度，臺州就發(fā)生涉及銀行融資的企業(yè)關(guān)�,；蚱髽I(yè)主逃匿事件28起,，危及銀行債權(quán)2個多億。
打火機是溫州最有特色的產(chǎn)業(yè)之一,，目前全球有80%至90%的金屬外殼打火機都產(chǎn)自溫州,，然而作為溫州打火機行業(yè)領(lǐng)軍人物的周大虎卻憂心忡忡。溫州打火機企業(yè)數(shù)量從1年多以前的600家左右銳減到現(xiàn)在的三五十家,，溫州的打火機行業(yè)遭遇到史無前例的重挫,。而一向聲名在外的溫州皮鞋，今年以來已有70多家企業(yè)倒閉,。
浙江省銀監(jiān)局的一份調(diào)研報告顯示,，“銀根緊縮”政策已使轄內(nèi)銀行機構(gòu)的總體信貸供給能力明顯下降。與此同時,，小企業(yè)經(jīng)營成本上升,，融資需求擴大，加大了信貸供需矛盾,。一季度浙江省全部貸款增量1448億元,，同比少增318億元。其中,，小企業(yè)授信戶數(shù)比年初減少11664戶,，小企業(yè)貸款余額比年初增加50億元，僅相當(dāng)于去年全年增量的8.6%,。如按小企業(yè)貸款增量不低于同期全部貸款發(fā)放的進度估算,，一季度小企業(yè)貸款應(yīng)增200億元,，實際同比少增150億元。
“當(dāng)前中小企業(yè)資金缺口十分嚴(yán)重,，資金鏈斷裂的危險正在加大,。”浙江省中小企業(yè)局的報告說,。
由于信貸資源稀缺,，浙江中小企業(yè)銀行貸款利率隨之高漲，不少銀行對中小企業(yè)貸款利率普遍上浮30%至40%,，甚至80%,。如果是擔(dān)保貸款，還要加上擔(dān)保機構(gòu)2%至3%的擔(dān)保費率,，融資成本更高,。
報告稱，今年1至4月,，浙江規(guī)模以上中小企業(yè)的財務(wù)費用增長41%,，其中利息凈支出增長45.18%，虧損面達21.03%,，虧損總額70.60億元,，比去年同期上升34.93%。
目前溫州市30萬家制造企業(yè)中,，20%,、約6萬家企業(yè)處于停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)，其中4萬多家已宣告倒閉,。
經(jīng)濟界和企業(yè)界人士表示,，如果今年下半年銀行信貸繼續(xù)從緊，資金鏈斷裂的企業(yè)將更多,。
民資風(fēng)險飆升
與其他地區(qū)不同的是,，浙江的民資非常充裕。溫州是浙江省民資尤其充沛的地方,。根據(jù)溫州市金融辦提供的數(shù)據(jù),，2007年溫州流動性民間資本超過3000億元。有人估計整個浙江的流動性民間資本或可達1萬億元,。據(jù)溫州銀監(jiān)局統(tǒng)計，溫州地區(qū)民間借貸已從前年的500余億元的規(guī)模發(fā)展到今年的600余億元,。
浙江省銀監(jiān)局報告顯示,，由于資金面持續(xù)緊張，眾多中小企業(yè)只能轉(zhuǎn)向民間借貸,，以尋求融資渠道,。在目前浙江溫州的企業(yè)營運資金構(gòu)成中,，自有資金、銀行貸款,、民間融資的比例,，已經(jīng)從2006年的60：24：16，轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的54：18：28,。報告稱,，在被調(diào)查的企業(yè)中，有一半以上曾有過民間融資行為,，有15%的企業(yè)通過民間融資解決資金緊張問題,。
銀行信貸緊縮，民間借貸利息水平飚升,，吸引了更多的“快錢”進入民間借貸市場投資,。這不僅意味著借款人收益增加，而且風(fēng)險也在加大,。
浙江民間借貸,、拆借業(yè)務(wù)一向活躍，一些從事非法金融業(yè)務(wù)的“地下錢莊”,，從而有了開展業(yè)務(wù)的空間,。但近年來，因“地下錢莊”引發(fā)了多起影響惡劣的社會事件,，故廣受詬病,。
一面是企業(yè)融資難，一面是民資充裕,；一面是銀根緊縮,，一面是民間借貸風(fēng)險高。如何求解這個不等式,，是多年來一直困惑浙江的問題,。記得在10多年前，浙江省的一位領(lǐng)導(dǎo)就向本報記者表示過要努力求解,。
收編民間資金
5月4日,，國家銀監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》,。7月15日,，浙江省政府發(fā)出通知，啟動小額貸款公司試點工作,，9月至10月,，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后即可正式開展業(yè)務(wù)。明年1月視實際情況逐步加大在全省的推廣力度,。據(jù)了解,，浙江是銀監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》后,，首個對此作出正式反應(yīng)的省份,。
試點期間，原則上在每個縣(市,、區(qū))設(shè)立1家小額貸款公司,；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市,、嘉興市,、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額,。以溫州為例,，該市的小額貸款公司首批試點可達16家。目前,，溫州小額貸款公司試點工作開始啟動,，民營企業(yè)爭相要求上馬。
在進入門檻上,，與銀監(jiān)會,、央行的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》不同，浙江提高了小額貸款公司的注冊資本,。其中,，設(shè)立為有限責(zé)任公司的，不得低于5000萬元(欠發(fā)達縣域不低于2000萬元),；設(shè)立為股份有限公司的,，不得低于8000萬元(欠發(fā)達縣域不低于3000萬元)；試點期間,，注冊資本的上限為2億元(欠發(fā)達縣域為1億元),。
按照上述設(shè)立數(shù)量和進入門檻，浙江至少將要“收編”超過50億元以上的民間資金,。
金融對內(nèi)開放
相關(guān)文件顯示,，試點小額貸款公司的意義在于，增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的供給,。并在取得經(jīng)驗基礎(chǔ)上逐步擴大小額貸款公司的范圍,，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資,。
據(jù)了解,，浙江省將建立風(fēng)險防范機制,，小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資,、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責(zé)組織有關(guān)職能部門及時查處,，吊銷營業(yè)執(zhí)照,，追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)任，并報省有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格,。
“這是民間金融改革的一個大方向,，是金融對內(nèi)開放前進了一大步！”一經(jīng)濟界資深人士稱,，這幾年他一直都在大聲吶喊,，建議國家要加大金融服務(wù)對內(nèi)開放的步伐，要盡快并放開設(shè)立小額貸款公司,，允許社區(qū)銀行與民間銀行的試點,。許多民間金融機構(gòu)盼望從地下轉(zhuǎn)到地上，社區(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行就是方向,。
據(jù)了解,，小額貸款公司放貸，利率基本市場化,，只要遵循“最高不超過銀行同類貸款利率4倍”的法律規(guī)定即可,。業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，相對于地下錢莊動輒10%的月息
,，小額貸款利率不到其1/4,，小額貸款公司一旦普及化、規(guī)�,；�,，游離于灰色地帶的民間高利貸，也就沒有了生存空間,。 |