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解讀:銀行入股保險公司將不受20%上限限制
    2008-04-01    作者:王雪瑾    來源:北京晨報

    昨天(31日),,保監(jiān)會在其官網(wǎng)上公示《保險公司股權(quán)管理辦法(送審稿)》(下稱《辦法》),,同時征求民意。這是繼去年8月保監(jiān)會向社會公開征求意見后,,該《辦法》在反饋意見基礎(chǔ)上進(jìn)行修改后的第二次公示,。與上次相比,,此次增加了銀行入股保險公司不受最高20%股權(quán)上限限制等內(nèi)容。
    保監(jiān)會在公示中稱,,該《辦法》旨在保護投資人和被保險人的合法權(quán)益,,保持保險公司穩(wěn)定經(jīng)營,規(guī)范保險公司股權(quán)管理,。在去年8月首次公示后,,保監(jiān)會根據(jù)反饋意見對其進(jìn)行了認(rèn)真修改,此次再度向社會公開征求意見,。
    此次公示期截至4月20日,。公眾若有意見,可在公示期內(nèi)發(fā)郵件至[email protected]或傳真至010—66011873進(jìn)行闡述,。

[政策解讀 ] 銀行系首入保監(jiān)會“法眼”

    此次公示的《辦法》規(guī)定:除中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的金融機構(gòu)外,,單個投資人(包括關(guān)聯(lián)方)投資保險公司的,持有的股份不得超過同一保險公司總股本的20%,。
    去年8月,,保監(jiān)會公示的內(nèi)容是,除中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的保險集團(控股)公司或者保險公司外,,單個企業(yè)法人或者其他組織(包括其關(guān)聯(lián)方)投資保險公司的,,持有的股權(quán)不得超過同一保險公司股權(quán)總額的20%。當(dāng)時,銀行受到政策限制,,不能直接參股保險公司,。
    今年1月16日,銀監(jiān)會與保監(jiān)會首次明確,,“經(jīng)國務(wù)院同意,,商業(yè)銀行與保險公司在符合國家有關(guān)規(guī)定以及有效隔離風(fēng)險的前提下,按照市場化和平等互利的原則,,可以開展相互投資的試點”,。所以,此次公示的《辦法》首次將金融機構(gòu)投資保險公司納入政策管理范圍,。
    因此,,該規(guī)定意味著銀行參股保險公司的持股比例將不受20%上限的限制。
    保監(jiān)會主席助理袁力此前的表態(tài)亦可印證,。袁力曾公開表示,,一般非金融法人企業(yè)參股保險公司的比例上限為20%,考慮到銀行等金融機構(gòu)的特殊性,,其參股保險公司的比例可能會高一些,。

境外金融機構(gòu)入股條件細(xì)化

    《辦法》還對境外金融機構(gòu)向保險公司投資入股的條件進(jìn)行了細(xì)化。
    這些條件包括:最近1年年末總資產(chǎn)不少于20億美元,;最近3個會計年度連續(xù)盈利,;國際評級機構(gòu)最近3年對其長期信用評級為A級以上;符合當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的資本充足性監(jiān)管要求,;已獲準(zhǔn)在中國保險市場上投資的境外金融機構(gòu)不得投資參股同類保險公司等,。
    招商證券分析師羅毅認(rèn)為,這種細(xì)化的規(guī)定是為大型保險公司引入國際戰(zhàn)略投資者做準(zhǔn)備,。國際戰(zhàn)略投資者的引入,,不僅可以優(yōu)化保險公司的股權(quán)結(jié)構(gòu),其豐富的經(jīng)驗也可以幫助國內(nèi)保險公司迅速成長,。

[現(xiàn)狀] 銀行實際參股比例已過半

    事實上,,從目前幾家銀行的參股方案或意向看,其參股比例已超過20%的股權(quán)比例上限,,參股比例基本達(dá)到50%(含)以上,。
    比如,建行此前計劃以12億元收購幸福人壽保險51%的股權(quán),;交行則將目標(biāo)鎖定為由中國人壽集團計劃轉(zhuǎn)讓的中保康聯(lián)人壽50%的股權(quán),,并將收購方案上報監(jiān)管部門,;工行正與擬參股保險公司進(jìn)行磋商;招行更是明確表示,將收購招商信諾在招商局集團50%股權(quán),。
    今年兩會期間,,保監(jiān)會主席吳定富曾公開表示,有多家銀行遞交了參股保險公司的申請,,今年將有五六家大型商業(yè)銀行獲得參股保險公司試點資格,。正如一位保險公司高層所說,從銀行意愿來看,,如果是戰(zhàn)略合作,,銀行至少要持股50%;如果持股10%-20%,,銀行則沒有參股的必要,。

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