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隨著三季報(bào)的披露,，各上市銀行的經(jīng)營特點(diǎn)逐漸顯現(xiàn),，而早在2005年就提出向零售銀行轉(zhuǎn)型的交通銀行初步表現(xiàn)出零售銀行的某些特性，即個(gè)貸業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,。交通銀行零售信貸部總經(jīng)理周曉日前向記者透露,，交行將優(yōu)先發(fā)展房貸業(yè)務(wù),。該行第二套房屋貸款細(xì)則將規(guī)定,，公積金貸款不列入第二套房參考范圍。
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| 交行將按照四個(gè)原則來界定是否為第二套房,。本報(bào)資料圖片 | 向零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)傾斜
今年下半年以來,，交行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入加速發(fā)展期。前三季度個(gè)貸余額1409.25億元,，比年初凈增308.84億元,，同比多增156億元，高出全行貸款增幅近12個(gè)百分點(diǎn),；個(gè)貸實(shí)現(xiàn)利息收入55.5億元,，占全行利息收入的13.39％，比年初上升0.02個(gè)百分點(diǎn),。
交行零售信貸部總經(jīng)理周曉介紹,，零售銀行業(yè)務(wù)包括中間業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)三大內(nèi)容,，其中主要?jiǎng)?chuàng)造利潤的是中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù),。由于目前銀行的綜合經(jīng)營還沒有完全放開，因此要提高中間業(yè)務(wù)的占比以及利潤空間難度相當(dāng)大,�,！暗Y產(chǎn)業(yè)務(wù)就不一樣，所以向零售銀行轉(zhuǎn)型的很重要的內(nèi)容就是向零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,�,！敝軙哉f。
零售貸款業(yè)務(wù)有三大特點(diǎn),，一是平均利率水平比較高,，贏利能力比較強(qiáng)；二是整體資產(chǎn)質(zhì)量較高,；三是比較穩(wěn)定,。個(gè)人貸款的80%-90％是中長期貸款，期限是10年,、8年,，最長30年，而公司貸款一半以上都是1年以內(nèi)的,。
目前,，交行向零售銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略已經(jīng)初見成效,。周曉介紹，今年前9個(gè)月交行已經(jīng)超額完成全年零售貸款計(jì)劃（主要由個(gè)人貸款組成,，包括小企業(yè)貸款）,。“這是從來沒有過的,，而且零售貸款月均增長額超過歷史上任何一年,，單月增長額達(dá)到歷史最高水平�,！�
將優(yōu)先發(fā)展房貸
但快速發(fā)展也遇到了新問題,。相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)今年中外資金融機(jī)構(gòu)新增貸款可能再創(chuàng)歷史新高，因此監(jiān)管部門要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格控制信貸增速和規(guī)模,。在此情況下,，如何保證個(gè)貸方面的業(yè)務(wù)進(jìn)一步增長？
周曉表示,，交行一方面會(huì)積極應(yīng)對(duì),，在貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整上想辦法。比如壓縮票據(jù)業(yè)務(wù),，壓縮一般性公司業(yè)務(wù),，騰出規(guī)模來發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)�,！霸诘谒募径纫獫M足三個(gè)優(yōu)先,，一是優(yōu)先發(fā)展個(gè)貸，而個(gè)貸中首先保房貸,，房貸中首先保一手按揭,；二是優(yōu)先發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)；三是優(yōu)先發(fā)展重點(diǎn)公司貸款項(xiàng)目,�,！绷硪环矫妫恍袑⑻岣哒麄�(gè)客戶的資產(chǎn)質(zhì)量,，降低總的風(fēng)險(xiǎn)程度,。
“個(gè)人房貸是我們行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)——不良率只有0.55％，我們會(huì)優(yōu)先發(fā)展個(gè)人房貸,，而不會(huì)象外界說的那樣,，從銀行貸不到款了�,！敝軙哉f,，由于國內(nèi)房貸資產(chǎn)證券化程度低，國內(nèi)房價(jià)兩三年內(nèi)不會(huì)大幅降低，所以不會(huì)發(fā)生類似美國次貸危機(jī)的情形,。
四原則界定第二套房
周曉介紹,，根據(jù)日前公布的房貸新政，交行將按照四個(gè)原則來界定是否為第二套房：首先根據(jù)央行個(gè)人征信報(bào)告判斷,；其次,，曾經(jīng)有過貸款但現(xiàn)在已經(jīng)還清的，仍然算作是第一套,，不算第二套,；第三，如果只有公積金貸款則不算第二套,。如果是公積金和商業(yè)按揭貸款的組合貸款,，并且商業(yè)貸款還沒有還清的,，算作第二套,；第四，判斷第二套房是以個(gè)人為單位還是以家庭為單位,，要按各地分行所在地監(jiān)管部門的規(guī)定來確定,。
對(duì)于第二套房的首付比例，交行將嚴(yán)格執(zhí)行房貸新政的規(guī)定,，即首付四成,，貸款利率是基準(zhǔn)利率的1.1倍。對(duì)于第三套及以上住房,，每增加一套,，首付比例提高5個(gè)百分點(diǎn)，利率上調(diào)5個(gè)基點(diǎn),，即購買第三套房的首付比例為45%,，貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.15倍；第四套房首付50%,，貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.2倍,，以此類推。 |