隨著銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委新修訂的“商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法”下發(fā)各商業(yè)銀行和地方價(jià)格主管部門征求意見,，前一陣刮起的針對(duì)銀行收費(fèi)問題的輿論風(fēng)波逐漸平息，但關(guān)注仍在繼續(xù),。近日,，有電視媒體報(bào)道說(shuō)，目前銀行提供的服務(wù)項(xiàng)目超過(guò)3000種,，而大大小小的收費(fèi)項(xiàng)目,，已經(jīng)超過(guò)750種。
不知這個(gè)數(shù)據(jù)是否可靠,。假設(shè)差不多,，相信到銀行把這3000項(xiàng)業(yè)務(wù)都辦理一遍、700多種收費(fèi)都交納一遍的人,，不說(shuō)絕無(wú)僅有,，也屬鳳毛麟角,。實(shí)際上，無(wú)論企業(yè)還是個(gè)人,，每個(gè)客戶所享受的銀行服務(wù)都是有選擇,、有限度的，其中收費(fèi)項(xiàng)目就更少了,，從3000與750的比例來(lái)看,，收費(fèi)項(xiàng)目?jī)H占四分之一，應(yīng)屬少數(shù),。前幾天,，有專家在談?wù)摴e金貸款支持保障房建設(shè)時(shí)，說(shuō)了這樣一個(gè)意思：媒體上為銀行多收兩塊錢跨行支取費(fèi)炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng),，對(duì)資金量巨大的公積金管理使用理應(yīng)更加關(guān)注,。反過(guò)來(lái)，我們也可以借此提出一個(gè)話題：銀行多數(shù)服務(wù)項(xiàng)目是免費(fèi)的,，相對(duì)于銀行業(yè)務(wù)涉及的金額,，收費(fèi)價(jià)格也說(shuō)不上離譜，但為什么每每引起風(fēng)波,？社會(huì)與銀行就服務(wù)收費(fèi)的分歧來(lái)自何方,？
對(duì)這個(gè)問題，客戶方和銀行方站在各自立場(chǎng)提供了很多答案,，不必一一羅列,，但顯而易見尚未達(dá)成共識(shí)，以至于雙方說(shuō)起來(lái)都充滿委屈,。筆者以為,，拋開具體某項(xiàng)服務(wù)該不該收費(fèi)、收多少合理不論,，銀行服務(wù)收費(fèi)屢生風(fēng)波,、公眾對(duì)收費(fèi)難以認(rèn)同的問題，其實(shí)是我國(guó)城市快速跨入“金融社會(huì)”,，而包括銀行和金融消費(fèi)者在內(nèi)的社會(huì)各界對(duì)這一進(jìn)程尚未適應(yīng),、各方關(guān)系尚未理順的產(chǎn)物。它映射出近年來(lái)我國(guó)金融業(yè)的大發(fā)展和大變化,，不妨稱為成長(zhǎng)的煩惱,。
回首上世紀(jì)80年代，我國(guó)的銀行還是財(cái)政的附庸,，除了對(duì)公服務(wù),，它能向居民提供的只有最簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄服務(wù)，而儲(chǔ)蓄是要支付利息的,，談不上任何服務(wù)收費(fèi),，銀行與客戶的利益關(guān)系單一,、單純。時(shí)間僅僅過(guò)去20多年,，我國(guó)的金融業(yè)獲得快速發(fā)展,，特別是城市的銀行業(yè)，已形成高度發(fā)達(dá)的競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng),，銀行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)范圍都發(fā)生了根本改變,，銀行已成為對(duì)社會(huì)參與最深入,、與居民聯(lián)系最緊密的服務(wù)行業(yè)之一。而居民也已成長(zhǎng)為金融消費(fèi)者,，他們對(duì)銀行服務(wù)的需求,，已從唯一的存取款，擴(kuò)大到資金往來(lái)的所有方面,，現(xiàn)在城市居民生活工作已離不開銀行,，銀行能提供超過(guò)3000種服務(wù)，就說(shuō)明消費(fèi)者對(duì)銀行服務(wù)有同樣多的需求,�,？梢哉f(shuō)，我國(guó)多數(shù)城市已經(jīng)或正在進(jìn)入“金融社會(huì)”,。
銀行與消費(fèi)者的利益關(guān)系也從單純單一變得錯(cuò)綜復(fù)雜,。銀行的服務(wù)項(xiàng)目成百上千地增加，隨之而來(lái)的既有經(jīng)營(yíng)成本,，又有競(jìng)爭(zhēng)壓力,，因此推出一些收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，服務(wù)費(fèi)也成為部分中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源,；習(xí)慣于存款領(lǐng)利息的消費(fèi)者,，面對(duì)不斷增多的需要倒交錢的服務(wù)收費(fèi)，始則茫然,，繼而反感,，尚不習(xí)慣花錢購(gòu)買銀行服務(wù)。正是因?yàn)榫用駥?duì)銀行服務(wù)的需求已和柴米油鹽一樣,，成為日常消費(fèi)，不可須臾離之,，他們才會(huì)對(duì)銀行服務(wù)收費(fèi)格外敏感,，以至于超過(guò)一些對(duì)其實(shí)際利益影響更大的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的關(guān)注。而目前銀行服務(wù)也存在定價(jià)機(jī)制不成熟,、忽視消費(fèi)者的參與權(quán),、知情權(quán)等問題,，服務(wù)質(zhì)量與價(jià)格不相稱，一些陳舊的經(jīng)營(yíng)手法,，如利用行政手段推廣銀行卡,，讓消費(fèi)者感覺“被服務(wù)”等，都加劇了消費(fèi)者對(duì)服務(wù)收費(fèi)的抵觸情緒,，加大了公眾和銀行在此問題上的分歧,。
一項(xiàng)未受到公眾認(rèn)同的金融收費(fèi)項(xiàng)目，可以在消費(fèi)者的不滿,、輿論的關(guān)注和監(jiān)管者的監(jiān)督下被取消,，風(fēng)波就此平息。但也可以想見,，只要銀行服務(wù)的提供者與消費(fèi)者,，這個(gè)巨大利益共同體內(nèi)部的利益分配平衡尚未達(dá)成，這類事情就難免再次發(fā)生,。面對(duì)銀行對(duì)社會(huì)深度參與,、服務(wù)與消費(fèi)快速膨脹、傳統(tǒng)主客關(guān)系發(fā)生復(fù)雜變化的新情況,，銀行與消費(fèi)者,、監(jiān)管者，包括媒體在內(nèi)的觀察者,，都需要進(jìn)一步適應(yīng),、調(diào)整，消除分歧,，達(dá)成平衡,，盡快擺脫“成長(zhǎng)的煩惱”，形成一種“金融社會(huì)”下新的合作互利關(guān)系,。在這一過(guò)程中,，銀行與監(jiān)管者無(wú)疑需要付出更多努力。
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