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最近，媒體踢爆了來自北京和南京的兩起頗具戲劇性的騙貸案，成為熱議話題：
8月22日,，北京二中院開庭審理一起涉案金額高達(dá)7.08億元的騙貸案，8名北京農(nóng)商行的管理人員涉嫌受賄逾千萬元,，并編造假二手房交易手續(xù)，購買小企業(yè)注冊手續(xù),，授意并鼓動相關(guān)人員導(dǎo)演了這場驚天騙局,。
而另一件如出一轍的事發(fā)生在南京，一家資金鏈岌岌可危的小地產(chǎn)商,，發(fā)動員工組織“親友團(tuán)”混編成一支“購房團(tuán)”，通過簽虛假購房合同,，向銀行成功申請房貸逾億元,，多家銀行中招。一個月收入2000元的普通企業(yè)員工都能在這場騙案中成功騙得500萬元,。
銀行深陷房貸騙局已不是第一回,，幾年前，石家莊金茂房地產(chǎn)就用類似手法搞定銀行內(nèi)部人員,，成功騙得逾億元的商鋪貸款,。這些大大小小的房貸騙案連接起來，構(gòu)成了中國房貸的隱憂,，值得深刻反思,。
房貸騙案的屢屢得逞，反映了某些商業(yè)銀行粗放式經(jīng)營中內(nèi)部審批程序的管理疏漏,。從一些騙貸案事后的案情分析來看,，假證明、假材料滿天飛,，其實稍一留意就能發(fā)現(xiàn)破綻百出,，但卻能一路暢行無阻,，讓人拍案驚奇。許多銀行在辦理房屋按揭貸款審批時,，不按業(yè)務(wù)流程辦理,，有的甚至有“內(nèi)鬼”相助，以督促下級行開展房貸業(yè)務(wù)為名,，一再催促加快放貸,，提供“快速通道”，以致數(shù)億元的貸款被騙,。
我們看到,，多數(shù)房貸騙案的發(fā)生都是內(nèi)外勾結(jié)的結(jié)果，胡毅的“騙子公司”能從北京農(nóng)商行騙得逾7億元的貸款,，據(jù)他在法庭上的供述,，一條“成功經(jīng)驗”就是用錢砸，“從上往下一路砸”,。某支行長說新款的寶馬車“北京好像還沒到貨”,，兩天以后，胡毅就向他交鑰匙了,。胡毅在法庭上當(dāng)庭承認(rèn),，騙案“玩”得這么大，許多事都是銀行內(nèi)部人員“指導(dǎo)和配合的結(jié)果”,。
當(dāng)美國次貸危機(jī)爆發(fā)后,，我們慶幸我們的房貸體系總體上是安全的。但是,，透過最近陸續(xù)被媒體踢爆的“騙貸大案”,，我們不禁倒吸一口涼氣。在經(jīng)濟(jì)向好,、房價飛升的時候,，購房者的條件被無限放寬，“零首付”,，不花一文就能從銀行獲得全部購房貸款,；隨著房價的飛漲，超過貸款額的部分,，還可以申請“加按”,；一房在手，因為價格不斷上漲,，購房人幾年之內(nèi)都不用償還本金和利息,。銀行在拉客戶的過程中，對借款人的信用、還款來源,、對利率上漲的承受能力都不做認(rèn)真評估,。在曠日持久的地產(chǎn)業(yè)流金歲月中，包括銀行在內(nèi)的多數(shù)市場參與者都被未來房價的高增長所蠱惑,，預(yù)期不斷被強化,，迷信房地產(chǎn)市場會有“永遠(yuǎn)的繁榮”，連巴菲特都說“中國的房地產(chǎn)市場有一群人在大面積豪賭,，他們賭得很大”,，這中間當(dāng)然包括銀行。
中國因制度性變革和流動性泛濫引爆的這場超級地產(chǎn)牛市中,，市場一直處于單邊上漲,，沒有經(jīng)歷過一個完整的經(jīng)濟(jì)周期。但周期率是任何市場不可回避的鐵律,，所有的故事終有講完的時候,，一切的瘋狂都有夢醒時分。
美國次貸危機(jī)的教訓(xùn)一再警示我們,，房地產(chǎn)和銀行業(yè)都是高杠桿行業(yè),，這兩個杠桿的疊加效應(yīng)相互共振，資產(chǎn)泡沫積累到一定階段,，隨著市場環(huán)境的變化,，如房價從最高點下跌，利率進(jìn)入上升周期,，當(dāng)人人都意識到手上拿的是一顆不知何時會引爆的“手雷”,，市場的樂觀情緒很可能會迅速發(fā)生逆轉(zhuǎn)，任何一個黑天鵝式的事件都會觸發(fā)風(fēng)險機(jī)制,，引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng),。
當(dāng)下，從屢屢發(fā)生的房產(chǎn)騙貸案到地方融資平臺大躍進(jìn)式的投放,，都說明了一個問題，有些人“因為貪婪而忘記了基本的戒律”,，經(jīng)營者如果只以份額和當(dāng)期利潤為目標(biāo),，以年終獎金為追求，甚至瀆職,、失職,、內(nèi)外勾結(jié)，那必將釀成禍端,。從近年來的屢屢發(fā)生的騙貸大案看,，監(jiān)管缺失和懲戒力度不足，也縱容了一些銀行從業(yè)者甚至高級管理者通過做假賬,，用“以大包小”的方式,，包住壞賬,，保住烏紗和年終獎，使不良貸款不暴露出來,，這甚至已成為行業(yè)的潛規(guī)則,。
金融安全是重要的國家利益，大大小小林林總總的房貸騙案的下面,，一個個蟻穴的潛在破壞力到了何種程度,，是我們必須要嚴(yán)密關(guān)注的事情。
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