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有人直言,，中國(guó)憑借4萬(wàn)億投資安排和一系列經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃抵御住國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)周期和世界經(jīng)濟(jì)衰退的雙重影響。而為了配合國(guó)家4萬(wàn)億投資需要,，銀行系統(tǒng)今年更是釋出了天量信貸,。對(duì)此，有專家指出,，考慮到當(dāng)前的基礎(chǔ)設(shè)施飽和,，且投資與消費(fèi)嚴(yán)重失衡，如果一味加大投資易引發(fā)銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),，信貸高增長(zhǎng)下的風(fēng)險(xiǎn)隱患正在積聚,。
天量信貸存隱患
自2008年11月中央出臺(tái)擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)的4萬(wàn)億投資計(jì)劃后,，金融機(jī)構(gòu)明顯加大了信貸支持力度,。2008年最后兩個(gè)月信貸投放額分別為4600億元、7700億元,。截至2009年9月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)39.04萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)34.16%,，增幅比上年末高15.43個(gè)百分點(diǎn)。
“經(jīng)濟(jì)的回穩(wěn)在很大程度上得益于執(zhí)行適度寬松貨幣政策所帶來(lái)的流動(dòng)性,�,！庇袑＜冶硎尽５切刨J投放的不審慎行為在高速增長(zhǎng)條件下也可能出現(xiàn),。在放貸沖動(dòng)下,，有的銀行就會(huì)出現(xiàn)盲目貸款等種種管理弱化行為，包括貸款調(diào)查不深入,、不全面,，貸款審批不嚴(yán)格，貸后檢查不到位,，貸款投向失控等,。
中國(guó)建設(shè)銀行(601939,股吧)研究部總經(jīng)理郭世坤認(rèn)為,，自去年9月份起，銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度有所減弱,，部分貸款進(jìn)入產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè),、“兩高一資”行業(yè)，大量貸款進(jìn)入政府融資平臺(tái)項(xiàng)目,，受慣性,、路徑依賴等因素作用，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)行業(yè)集中度不同程度提高,，行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)增大,，特別是房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)等領(lǐng)域,，信貸資產(chǎn)集中度已經(jīng)很高,。
而中誠(chéng)信國(guó)際發(fā)布的研究報(bào)告認(rèn)為，從中長(zhǎng)期的信用趨勢(shì)來(lái)看,，通脹預(yù)期的加劇,、巨量信貸增長(zhǎng)以及國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)回暖基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固等因素，使受評(píng)銀行仍然面臨較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),。銀行體系的流動(dòng)性過(guò)剩以及基礎(chǔ)設(shè)施投資的快速增長(zhǎng)都對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量形成壓力,，進(jìn)而對(duì)中國(guó)銀行業(yè)近幾年來(lái)的改革成果形成挑戰(zhàn)。
多管齊下防患未然
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道聯(lián)合發(fā)布的中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告中顯示,，目前銀行家們對(duì)天量信貸下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制保持著較高的自信,。高達(dá)八成以上的被調(diào)查對(duì)象預(yù)計(jì)自己所在銀行2009－2011年不良貸款率可以控制在5%以下，換言之,，當(dāng)前良好的貸款質(zhì)量狀況將在未來(lái)三年得以繼續(xù)保持,。
不過(guò)對(duì)于可能出現(xiàn)的信貸隱患，監(jiān)管層已經(jīng)多次提示商業(yè)銀行要把握信貸投放節(jié)奏,，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線,，切實(shí)防范各類信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康更是要求商業(yè)銀行撥備覆蓋率在年底之前達(dá)到150%的水平,，提高銀行防御資產(chǎn)質(zhì)量下滑的能力,，用較高的撥備來(lái)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
此外,，今年以來(lái)銀監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)了《固定資產(chǎn)管理暫行辦法》,、《流動(dòng)資金管理暫行辦法》等一系列旨在提升信貸精細(xì)化管理的行業(yè)規(guī)章�,！斑@在歷史上并不多見(jiàn),，防止信貸資金流入股市、樓市，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可謂不遺余力,�,！庇猩虡I(yè)銀行高管告訴記者。
在監(jiān)管部門的推動(dòng)下,，如果再配合相對(duì)寬松的核銷政策,，商業(yè)銀行可以利用已經(jīng)計(jì)提的撥備及時(shí)核銷不良貸款，從而使不良貸款率在賬面上能夠保持在較低水平,，從而也使得整個(gè)不良資產(chǎn)水平的上升保持在商業(yè)銀行盈利能力和資本規(guī)�,？梢越邮艿乃健�
郭世坤指出,，隨著經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升,，三季度以來(lái)，各大銀行紛紛加強(qiáng)了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,，減少了票據(jù)融資,，加大了對(duì)地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目信貸資產(chǎn)管理，收縮了產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸投放,，加強(qiáng)了資產(chǎn)的非信貸領(lǐng)域運(yùn)用,，加大了對(duì)環(huán)保、高新技術(shù),、“三農(nóng)”等領(lǐng)域支持力度,。
“隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回暖上行，在國(guó)家政策導(dǎo)向下,，各大銀行將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸調(diào)整力度,，加強(qiáng)對(duì)地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目信貸資產(chǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)業(yè),、制造業(yè)等信貸資產(chǎn)集中度比較高的行業(yè)信貸調(diào)控力度,，加強(qiáng)資產(chǎn)在非信貸領(lǐng)域和境外領(lǐng)域等的運(yùn)用�,！惫览ふf(shuō),。 |