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| 保障客戶資金安全是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡之責(zé) |
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普通銀行卡用戶在缺少相關(guān)機(jī)構(gòu)保護(hù)的情況下,，很難獨(dú)立防范銀行卡所引發(fā)的資金風(fēng)險,。而如果將防范銀行卡風(fēng)險的責(zé)任一味推到普通客戶身上，那么，公眾對金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的信任必將大打折扣,。而安全沒多少保障的金融服務(wù)業(yè),，其發(fā)展的根基何在？
為防范和打擊日漸嚴(yán)重的銀行卡犯罪,，中國人民銀行,、中國銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局日前聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知,。通知中規(guī)定,，因匿名、假名開立賬戶等原因?qū)е驴蛻糍Y金損失的,，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)責(zé)任,。
一段時期以來，由于銀行卡犯罪的猖獗,，公眾的資金安全不能得到有效保障,，甚至有相當(dāng)一部分人放棄使用銀行卡、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代金融工具,。而實際上,，銀行卡的重要作用之一，就是實現(xiàn)非現(xiàn)金交易,，保障資金安全,。網(wǎng)上銀行等金融工具是互聯(lián)網(wǎng)時代的產(chǎn)物，它既能夠減少公眾在金融機(jī)構(gòu)柜臺交易的時間與成本,，更是網(wǎng)上電子交易市場發(fā)展的必備條件,。放棄使用銀行卡，一方面將加大攜帶現(xiàn)金可能引發(fā)的風(fēng)險,，另一方面，也不利于各種以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新興市場平臺的創(chuàng)新與發(fā)展,。
分析銀行卡犯罪激增的原因,，金融機(jī)構(gòu)責(zé)任與義務(wù)的缺失不容忽視。比如,，匿名,、假名開戶是銀行卡犯罪慣用手段之一。當(dāng)客戶資金損失后,，想要通過銀行追蹤資金去向,，卻往往走入了死胡同。而實際上,，《中華人民共和國反洗錢法》,、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》,、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》等法規(guī)制度,，都要求金融機(jī)構(gòu)切實履行客戶身份識別義務(wù)，確保申請人開戶資料真實,、完整,、合規(guī)，并要求金融機(jī)構(gòu)充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng),，驗證客戶身份信息,。法規(guī)制度的健全與現(xiàn)實中案件頻發(fā)之間凸現(xiàn)的問題，當(dāng)是金融機(jī)構(gòu)自身責(zé)任與義務(wù)的缺失,。
再以犯罪分子在ATM機(jī)非法安裝攝像頭盜取賬號,、密碼等資料，“克隆”銀行卡導(dǎo)致客戶資金損失為例,，ATM機(jī)作為金融機(jī)構(gòu)的組成部分之一,，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)承擔(dān)對其周邊環(huán)境安全的監(jiān)控與管理，防范可能發(fā)生的盜卡風(fēng)險,。
因此,，要有效預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，必須首先厘清客戶,、金融機(jī)構(gòu)及政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)所需要分別承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù),。實際上，普通銀行卡用戶在缺少相關(guān)機(jī)構(gòu)保護(hù)的情況下,，很難獨(dú)立防范銀行卡所引發(fā)的資金風(fēng)險,。而如果將防范銀行卡風(fēng)險的責(zé)任一味推到普通客戶身上，那么,，公眾對金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的信任必將大打折扣,。而安全沒多少保障的金融服務(wù)業(yè)，其發(fā)展的根基何在,？前景何在,？
防范和打擊銀行卡犯罪，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)至少需要承擔(dān)以下責(zé)任：其一,，杜絕匿名,、假名賬戶；其二,，加大科技創(chuàng)新,，提高銀行卡安全；其三,，保證客戶信息安全,；其四，加大對異常賬戶的監(jiān)控；其五,，治理銀行卡使用環(huán)境,，避免銀行卡在使用過程中出現(xiàn)的風(fēng)險。因責(zé)任缺失引發(fā)客戶資金損失,，銀行有義務(wù)給予賠償,。
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的推進(jìn)以及現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，銀行卡日漸成為越來越多的人選擇的金融工具,。保障公眾的用卡安全,，是保護(hù)公眾財產(chǎn)不受侵害的重要組成部分。構(gòu)造一個安全的以銀行卡支付環(huán)境為重要組成部分的金融環(huán)境,，保障公眾的資金安全,，既是百姓的期待，更是政府部門和金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)盡之責(zé),。 |
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