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據(jù)媒體報道，央行近日催促總部在北京的銀行上報他們的房貸執(zhí)行細(xì)則,，而銀監(jiān)會也在持續(xù)關(guān)注銀行執(zhí)行房貸細(xì)則的情況,。
雖然大部分銀行的房貸執(zhí)行細(xì)則仍然“難產(chǎn)”，但房貸新政的細(xì)則方向其實(shí)已逐步清晰化,。據(jù)報道,，多家商業(yè)銀行對于第二套房的政策，已趨向嚴(yán)格執(zhí)行央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的359號文,，也就是利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍,、首付最低四成。這表明,，房產(chǎn)開發(fā)商期望第二套房貸政策有所松綁的愿望,，最終很可能成空。
房貸新政的最大爭議點(diǎn)就在于對第二套住房的概念界定,。在之前相關(guān)部門出臺的房貸新政文件中,，使用了所謂“改善型普通住房”的說法，并且賦予了地方政府對“普通型住房”概念相機(jī)抉擇的權(quán)限,。正是由于這一說法的具體概念始終未獲明晰,，所以曾有觀點(diǎn)認(rèn)為，“改善”的含義可以等同為“第二套”,，由此意味著之前針對房地產(chǎn)市場嚴(yán)格的調(diào)控政策出現(xiàn)明顯松動,。
事實(shí)上，有關(guān)“第二套”的概念界定可謂事關(guān)重大,，對此調(diào)控部門理應(yīng)審慎對待,，以避免之前的房產(chǎn)調(diào)控效果被一舉抹殺。
從內(nèi)因上講,，房價之前的畸形高漲才是見頂回落的根本原因,，從市場實(shí)際的走勢看,，調(diào)控政策正是經(jīng)由了有關(guān)二套房的限制性規(guī)定才最終發(fā)揮出“壓垮駱駝最后一根稻草”的功能。因此,，在市場人士和開發(fā)商看來,，這一政策的進(jìn)退和成敗具有標(biāo)志性的意義。有關(guān)二套房政策的任何變化,，絕不僅僅是信貸利率優(yōu)惠與否的改變,，而是調(diào)控政策是否轉(zhuǎn)向、調(diào)控部門是否認(rèn)可房地產(chǎn)價格下跌程度的重要判斷標(biāo)準(zhǔn),。
更為重要的是,，對于中國房地產(chǎn)市場的前景而言，政府部門,，特別是地方政府部門的態(tài)度與決斷,，的確發(fā)揮著不可忽視的重要作用。之前地方政府基于自身財政稅費(fèi)的考量,，對房價上漲至少是持一種默許態(tài)度,。對于房地產(chǎn)市場而言，地方政府的經(jīng)濟(jì)利益更加傾向于開發(fā)商,，而非購房者,。這也正是諸如“荒廢土地必須要收回”等政策罕見被真正落實(shí)的原因所在�,；诖�,，中央調(diào)控部門所使用的“改善型普通住房”概念極有可能成為地方政府力阻房價下跌、維持其高位運(yùn)行的重要政策突破口,。而商業(yè)銀行也正因困惑于此,，而遲遲不愿意出臺具體的實(shí)施細(xì)則，甚至出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行,、光大銀行實(shí)施細(xì)則公布后又被撤銷的怪談,。
在市場心態(tài)波動猶疑之際，最高調(diào)控當(dāng)局理應(yīng)明確表達(dá)調(diào)控政策目標(biāo)的指向,，以避免市場誤讀所帶來的不良后果,�,？v觀國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格,，即便部分地區(qū)出現(xiàn)了價格的些許松動調(diào)整，也不過是基于月度環(huán)比而言,，較之去年同期房價依然是飆升的,。而房地產(chǎn)市場的絕對價格依然處于歷史高位區(qū)域，北京,、上海等一線城市的房價收入比仍然在十幾倍以上,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國際通常的6倍標(biāo)準(zhǔn),。市場價格可以在短期內(nèi)脫離合理定位，但是不可能永遠(yuǎn)偏離,。應(yīng)當(dāng)看到,，房地產(chǎn)市場的絕對價格回歸，最終實(shí)現(xiàn)多數(shù)居民“居者有其屋”的愿望,，是一個必然的趨勢,。更何況，市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史已經(jīng)證明,，調(diào)控部門的舉措最多只能緩解趨勢波動的現(xiàn)實(shí)沖擊幅度,，但絕無可能改變市場趨勢的方向。試圖逆市場趨勢而動的最終結(jié)果,，甚至?xí)屨{(diào)控部門自身陷入困境,。
有關(guān)二套房政策的嚴(yán)格貫徹執(zhí)行，表明房地產(chǎn)調(diào)控部門完全明晰并遵循著這一市場規(guī)律,。而開發(fā)商基于自身商業(yè)利益,，期望憑借政府房市新政一舉扭轉(zhuǎn)目前的市場趨勢，最終只能是鏡花水月而已,。
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