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據(jù)媒體報(bào)道,，央行近日催促總部在北京的銀行上報(bào)他們的房貸執(zhí)行細(xì)則,，而銀監(jiān)會(huì)也在持續(xù)關(guān)注銀行執(zhí)行房貸細(xì)則的情況,。
雖然大部分銀行的房貸執(zhí)行細(xì)則仍然“難產(chǎn)”,，但房貸新政的細(xì)則方向其實(shí)已逐步清晰化。據(jù)報(bào)道,，多家商業(yè)銀行對(duì)于第二套房的政策，已趨向嚴(yán)格執(zhí)行央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的359號(hào)文,，也就是利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍,、首付最低四成。這表明,，房產(chǎn)開發(fā)商期望第二套房貸政策有所松綁的愿望,，最終很可能成空。
房貸新政的最大爭(zhēng)議點(diǎn)就在于對(duì)第二套住房的概念界定,。在之前相關(guān)部門出臺(tái)的房貸新政文件中,，使用了所謂“改善型普通住房”的說(shuō)法，并且賦予了地方政府對(duì)“普通型住房”概念相機(jī)抉擇的權(quán)限,。正是由于這一說(shuō)法的具體概念始終未獲明晰,，所以曾有觀點(diǎn)認(rèn)為，“改善”的含義可以等同為“第二套”,，由此意味著之前針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)格的調(diào)控政策出現(xiàn)明顯松動(dòng),。
事實(shí)上，有關(guān)“第二套”的概念界定可謂事關(guān)重大,，對(duì)此調(diào)控部門理應(yīng)審慎對(duì)待,，以避免之前的房產(chǎn)調(diào)控效果被一舉抹殺。
從內(nèi)因上講，房?jī)r(jià)之前的畸形高漲才是見頂回落的根本原因,，從市場(chǎng)實(shí)際的走勢(shì)看,，調(diào)控政策正是經(jīng)由了有關(guān)二套房的限制性規(guī)定才最終發(fā)揮出“壓垮駱駝最后一根稻草”的功能。因此,，在市場(chǎng)人士和開發(fā)商看來(lái),，這一政策的進(jìn)退和成敗具有標(biāo)志性的意義。有關(guān)二套房政策的任何變化,，絕不僅僅是信貸利率優(yōu)惠與否的改變,，而是調(diào)控政策是否轉(zhuǎn)向、調(diào)控部門是否認(rèn)可房地產(chǎn)價(jià)格下跌程度的重要判斷標(biāo)準(zhǔn),。
更為重要的是,，對(duì)于中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的前景而言，政府部門,，特別是地方政府部門的態(tài)度與決斷,，的確發(fā)揮著不可忽視的重要作用。之前地方政府基于自身財(cái)政稅費(fèi)的考量,，對(duì)房?jī)r(jià)上漲至少是持一種默許態(tài)度,。對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)而言，地方政府的經(jīng)濟(jì)利益更加傾向于開發(fā)商,，而非購(gòu)房者,。這也正是諸如“荒廢土地必須要收回”等政策罕見被真正落實(shí)的原因所在�,；诖�,，中央調(diào)控部門所使用的“改善型普通住房”概念極有可能成為地方政府力阻房?jī)r(jià)下跌、維持其高位運(yùn)行的重要政策突破口,。而商業(yè)銀行也正因困惑于此,，而遲遲不愿意出臺(tái)具體的實(shí)施細(xì)則，甚至出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行,、光大銀行實(shí)施細(xì)則公布后又被撤銷的怪談,。
在市場(chǎng)心態(tài)波動(dòng)猶疑之際，最高調(diào)控當(dāng)局理應(yīng)明確表達(dá)調(diào)控政策目標(biāo)的指向,，以避免市場(chǎng)誤讀所帶來(lái)的不良后果,。縱觀國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格,，即便部分地區(qū)出現(xiàn)了價(jià)格的些許松動(dòng)調(diào)整,，也不過(guò)是基于月度環(huán)比而言，較之去年同期房?jī)r(jià)依然是飆升的,。而房地產(chǎn)市場(chǎng)的絕對(duì)價(jià)格依然處于歷史高位區(qū)域,，北京,、上海等一線城市的房?jī)r(jià)收入比仍然在十幾倍以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)際通常的6倍標(biāo)準(zhǔn),。市場(chǎng)價(jià)格可以在短期內(nèi)脫離合理定位,，但是不可能永遠(yuǎn)偏離。應(yīng)當(dāng)看到,，房地產(chǎn)市場(chǎng)的絕對(duì)價(jià)格回歸,，最終實(shí)現(xiàn)多數(shù)居民“居者有其屋”的愿望，是一個(gè)必然的趨勢(shì),。更何況,，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史已經(jīng)證明，調(diào)控部門的舉措最多只能緩解趨勢(shì)波動(dòng)的現(xiàn)實(shí)沖擊幅度,，但絕無(wú)可能改變市場(chǎng)趨勢(shì)的方向,。試圖逆市場(chǎng)趨勢(shì)而動(dòng)的最終結(jié)果，甚至?xí)屨{(diào)控部門自身陷入困境,。
有關(guān)二套房政策的嚴(yán)格貫徹執(zhí)行,，表明房地產(chǎn)調(diào)控部門完全明晰并遵循著這一市場(chǎng)規(guī)律。而開發(fā)商基于自身商業(yè)利益,，期望憑借政府房市新政一舉扭轉(zhuǎn)目前的市場(chǎng)趨勢(shì),，最終只能是鏡花水月而已。
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