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在災(zāi)后生產(chǎn)和重建的鼓點(diǎn),，被愈來愈密集敲響的當(dāng)今,，如何妥善處理災(zāi)區(qū)企業(yè)和民眾的銀行貸款和房貸問題,，業(yè)已成為災(zāi)后重建初期,，需要審慎解決的重要問題。這個(gè)問題的妥善解決,，在體現(xiàn)民生關(guān)懷的同時(shí),，又能消除災(zāi)區(qū)民眾在貸款問題上的后顧之憂，增強(qiáng)他們恢復(fù)生產(chǎn)的動(dòng)力,，重樹他們?yōu)暮笾亟ǖ男判�,，幫助他們集中精力重建家園——從這個(gè)意義上講，出現(xiàn)及時(shí),、方式得當(dāng)?shù)拇糍~核銷,，定能很好地為災(zāi)后重建起到鋪路搭橋的作用。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》(簡(jiǎn)稱《通知》)5月23日下發(fā)后,，四川銀行業(yè)迅速部署,，即將打響一場(chǎng)受災(zāi)貸款呆賬核銷“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。據(jù)悉,，中國(guó)銀行5月25日在四川廣元市受理了首例個(gè)人客戶提出無力償還住房按揭貸款的申請(qǐng),。(相關(guān)新聞見今日本報(bào)7版)
由報(bào)道可知，《通知》是有著比較縝密的設(shè)計(jì)的：比如,，呆賬核銷的認(rèn)定,，有比較明晰的劃分細(xì)則；呆賬核銷要做到快速認(rèn)定,、快速審批,、快速核銷；債務(wù)銷掉后,，銀行電腦系統(tǒng)沒有不良信用記錄,；等等�,！锻ㄖ返南掳l(fā),，很好地體現(xiàn)了政府和銀行業(yè)在支持災(zāi)后重建工作上的責(zé)任擔(dān)當(dāng)；中國(guó)銀行在四川廣元的首例呆賬核銷受理,，無疑為其他各家銀行樹立了良好典范,；如果該項(xiàng)決策能公正透明、科學(xué)理性地被貫徹,，能充分考慮到災(zāi)區(qū)民眾的實(shí)際情況,，能恰如其分地引入各方監(jiān)督，形成良性機(jī)制，我們相信,，災(zāi)區(qū)公眾定能從中切實(shí)受益,，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人、企業(yè)和銀行的三贏,。
在呆賬核銷進(jìn)行的過程中,，“快速認(rèn)定、快速審批,、快速核銷”固然是應(yīng)該遵循的原則,，但因?yàn)檎馂?zāi)中各種數(shù)據(jù)、資料,、證明的殘缺甚至是全部丟失,，呆賬核銷過程中，認(rèn)真細(xì)致的論證和調(diào)查則顯得尤為必要,。在論證和調(diào)查的過程中,，一方面，需要包括民政部門在內(nèi)的部門聯(lián)動(dòng),、高效合作,；另一方面，銀行方也要樹立風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí),，在財(cái)政部門和銀行監(jiān)管部門的大力監(jiān)督檢查下,，做好嚴(yán)厲打擊虛假核銷工作——災(zāi)后重建工作是項(xiàng)艱巨持久的任務(wù)，我們相信,，各家銀行在做該項(xiàng)工作的時(shí)候,，能很好地本著“先易后難”的原則，循序漸進(jìn)地做好呆賬核銷工作,。
災(zāi)后重建工作的持久性和艱巨性毋庸置疑,，在此，我們不妨以從容,、理性和長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光,，全面審視《通知》本身，以及呆賬核銷背后隱藏的亟待解決的深層問題,。
深入分析不難發(fā)現(xiàn),，“呆賬核銷為災(zāi)后重建鋪路搭橋”，起碼應(yīng)該包含兩個(gè)層面的發(fā)散意義：一是在目前非常時(shí)期,，《通知》的下發(fā)畢竟是一種非常手段,，呆賬核銷有為災(zāi)后重建鋪路搭橋的積極意義，但也有難以突破的自身局限——比如它沒有設(shè)置一種基于更大群體利益考慮的貸款減免政策,；二是在制度設(shè)計(jì)層面,，我們應(yīng)該通過具體有效的措施,，謹(jǐn)防公眾在遭遇類似不可抗拒的公共自然災(zāi)害時(shí)，能夠不必依賴于行政手段的非常之力,，便能得到自發(fā)意義上的全面具體保護(hù),，公共資源亦能得到自發(fā)整合。比如,，我們完全可以通過住房強(qiáng)制險(xiǎn)等險(xiǎn)種的設(shè)置,，在公眾和保險(xiǎn)公司雙贏的前提下，合力應(yīng)對(duì)地震,、火山,、颶風(fēng)等公共自然災(zāi)害,，使公眾的損失在商業(yè)保險(xiǎn)的庇佑下,，得到梯度合理的有效補(bǔ)償；再比如,，我們可以出臺(tái)《個(gè)人破產(chǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī),，通過細(xì)則化條文的呈現(xiàn)，讓公眾包括住房在內(nèi)的私人財(cái)產(chǎn),，在遭受不可預(yù)料外力損害時(shí),，能通過申請(qǐng)破產(chǎn)的方式，使自身利益和銀行利益得到有效保護(hù),。
如此一來,，《通知》下發(fā)的積極意義，才能得到最大程度的彰顯,；呆賬核銷為災(zāi)后重建鋪路搭橋的放大作用,，才能發(fā)揮到極致。
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