|
更多地采取市場(chǎng)化,、專(zhuān)業(yè)化的手段來(lái)防范經(jīng)濟(jì)犯罪,，才能確保不會(huì)出現(xiàn)因噎廢食的現(xiàn)象,。
日前，深圳多家銀行開(kāi)始對(duì)現(xiàn)金取款設(shè)定了一定的額度：個(gè)人客戶(hù)每人每天取現(xiàn)金不得超過(guò)3萬(wàn)元,，一個(gè)月不能超過(guò)20萬(wàn)元,。其中一些銀行對(duì)ATM機(jī)的取現(xiàn)也做出了一定的限定,，如招商銀行將ATM機(jī)的單筆取款金額由之前的1萬(wàn)元降至3000元(11月14日《羊城晚報(bào)》)。
限制提現(xiàn)收縮流動(dòng)性
中國(guó)人民銀行深圳分行的有關(guān)部門(mén)就此書(shū)面解釋說(shuō),，對(duì)客戶(hù)大額取現(xiàn)進(jìn)行上限設(shè)定,，主要是一些不法分子通過(guò)大額取現(xiàn)而進(jìn)行黃賭毒、走私,、洗錢(qián),、偷稅漏稅等違紀(jì)、違規(guī)和違法活動(dòng),。
當(dāng)然,，還有一個(gè)有關(guān)部門(mén)沒(méi)有提高的卻是很重要的因素，就是限制客戶(hù)大額取現(xiàn)在一定程度上可以緩解國(guó)際熱錢(qián)向中國(guó)內(nèi)地的流竄,，并防范國(guó)內(nèi)居民通過(guò)非法渠道投資海外市場(chǎng),。
與之前英國(guó)北巖銀行在流動(dòng)性缺口壓力下防范擠兌而限制客戶(hù)取現(xiàn)額度不同，深圳銀行系統(tǒng)內(nèi)的流動(dòng)性相比國(guó)內(nèi)其他地方要更為豐盈,，而且目前也不存在引發(fā)居民到銀行擠兌的主客觀因素,。從對(duì)客戶(hù)大額取現(xiàn)設(shè)定上限后的市場(chǎng)反應(yīng)看,，并沒(méi)有顯著的負(fù)面現(xiàn)象,，也沒(méi)有引發(fā)市民的誤讀。相反,，在一定程度上緩解了銀行柜臺(tái)和柜員機(jī)前排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象,，銀行的服務(wù)效率有所改善。
然而,，雖然有關(guān)部門(mén)出臺(tái)這一政策的動(dòng)機(jī)是好的,，但通過(guò)行政強(qiáng)制規(guī)定來(lái)實(shí)現(xiàn)目的的手段并不值得提倡，更不值得稱(chēng)贊,。
遏制黑錢(qián)效果堪憂(yōu)
一般地講,，諸如黃賭毒、走私,、洗錢(qián)等違法交易活動(dòng)大多都采用現(xiàn)金交易的手段,。而且由于深圳等沿海地區(qū)，地下錢(qián)莊猖獗,，是國(guó)際熱錢(qián)進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地的重要地下通道,。違法交易活動(dòng)所得通過(guò)地下錢(qián)莊交易流向海外市場(chǎng)，并在海外市場(chǎng)洗刷干凈,，完成臟錢(qián)漂白流程,。這也是為何今年前9個(gè)月深圳的現(xiàn)金凈投放占據(jù)全國(guó)近一半的重要原因。
但是,，需要指出的是,，這種通過(guò)在進(jìn)行柜臺(tái)和ATM機(jī)上取現(xiàn)后進(jìn)行非法和違法活動(dòng)交易,，相對(duì)來(lái)講只適用于零散、小額的違法交易活動(dòng),；大額的違法交易活動(dòng)大多是通過(guò)設(shè)立殼公司,、通過(guò)不同企業(yè)間表面合法的往來(lái)賬來(lái)完成交易的。因此,，通過(guò)行政手段限制流動(dòng)性來(lái)打擊違法交易活動(dòng)雖可以起到一定的敲山震虎效果,，但要杜絕這些違法交易活動(dòng)效果并不顯著。
在金融脫媒日益嚴(yán)峻的情況下,，僅靠行政強(qiáng)制的客戶(hù)取現(xiàn)限制來(lái)打擊違法效益活動(dòng)并不容樂(lè)觀,。如在金融脫媒壓力大和地下錢(qián)莊較為猖獗的深圳等沿海地區(qū)，違法分子完全可以先在地下錢(qián)莊融資完成交易,，再通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬形式完成資金歸還來(lái)變通地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí)，僅在深圳一地實(shí)行客戶(hù)取現(xiàn)限制,，不法分子改道與深圳鄰近的東莞等地來(lái)進(jìn)行違法活動(dòng),，即可將政策的影響化解于無(wú)形。
有關(guān)部門(mén)之所以選擇限制客戶(hù)取現(xiàn)額度等行政強(qiáng)制性手段來(lái)實(shí)現(xiàn)打擊違法交易活動(dòng),，大概在于采取這種行政強(qiáng)制手段的執(zhí)法成本低,，節(jié)約了監(jiān)管執(zhí)法資源。在一定程度上,，這凸現(xiàn)了有些部門(mén)對(duì)行政邏輯的依賴(lài)性和潛藏的行政惰性,。
打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)是全社會(huì)成員都應(yīng)當(dāng)支持的活動(dòng)，但應(yīng)該更多地采取市場(chǎng)化,、專(zhuān)業(yè)化的手段,。隨著金融市場(chǎng)反洗錢(qián)系統(tǒng)、大額可疑交易系統(tǒng)以及征信系統(tǒng)的建立和不斷完善,，隨著公安,、工商、稅收等系統(tǒng)與金融市場(chǎng)間的反洗錢(qián)系統(tǒng)等的信息日漸共享,，這些系統(tǒng)的有效配合將在打擊違法資金交易方面起到更有效的作用,。為打擊犯罪活動(dòng)而因噎廢食，直接或間接地影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和居民日常的生活,，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,，代價(jià)遠(yuǎn)比收獲要多。
(北京普藍(lán)諾經(jīng)濟(jì)研究院研究員) |