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上海部分銀行開始對大學(xué)生辦理信用卡做出限制,，如“停辦大四學(xué)生信用卡”,，“大專學(xué)歷的學(xué)生不能辦理信用卡”等。不久前,，上海銀監(jiān)局向各商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示,，要求加強(qiáng)對大學(xué)生信用卡的風(fēng)險管理。（《中國青年報》10月24日）
據(jù)《2006中國大學(xué)生調(diào)查報告》,，在大學(xué)校園里，已使用銀行信用卡的大學(xué)生比例達(dá)25.6%,，大約每4個大學(xué)生就有1人持有信用卡,。
由此帶來的一個直接后果，就是信用卡的使用風(fēng)險也日益凸顯———“部分大學(xué)生使用信用卡透支消費后無力還款”,，甚至有的大學(xué)生干脆在畢業(yè)時留下一大筆信用卡欠債而“不知去向”,。從這個意義上講，銀行在出現(xiàn)信用風(fēng)險之后加強(qiáng)相關(guān)管理無可厚非,。但在筆者看來,，對于信用卡風(fēng)險的形成乃至蔓延，銀行同樣負(fù)有不可推卸的責(zé)任,。
有過辦卡經(jīng)驗的人都知道,，要到銀行辦理一張信用卡，即使有正常的收入來源,，也并非那么容易,，銀行還要進(jìn)行各種嚴(yán)格審核。但是對于還沒有正式收入來源的大學(xué)生,，為什么辦理信用卡就如此容易呢,？
正如人大金融學(xué)教授趙錫軍表示，大學(xué)生沒有經(jīng)濟(jì)來源,，銀行“圈地”校園不僅僅是看重大學(xué)生未來的消費能力,，更將其家庭的償還能力考慮在內(nèi)。因為銀行明白,，對于剛剛?cè)〉谩蔼毩㈤_支權(quán)”的大學(xué)生來說,，大多數(shù)學(xué)生并不具備理性的理財意識和節(jié)約消費意識，如果手上所掌握的資金額度過高,，出現(xiàn)不理性消費行為幾乎是必然的現(xiàn)象,。在這種情況下，利用大學(xué)生消費的不成熟而刺激其進(jìn)行消費，自然可以獲取更多的利益,。
某種程度上講,，銀行的理性收益，必然會造成家長的非理性支出,。更嚴(yán)重的是,，濫發(fā)信用卡，也造成了學(xué)生脫離家長的“財政監(jiān)督”,，使家長為孩子的不理性消費而增加了負(fù)擔(dān),。同時，還會造成自制力較弱的學(xué)生超能力消費,，滋生攀比消費心理,，使大學(xué)生養(yǎng)不成量入為出的理財習(xí)慣。
人無誠不立,，業(yè)無信不興,。對待大學(xué)生信用卡風(fēng)險問題，單純地斥責(zé)大學(xué)生不理智無信用并不是明智之舉,。作為銀行監(jiān)管部門,，應(yīng)當(dāng)出臺相關(guān)的規(guī)定，禁止向大學(xué)生推銷可透支信用卡,，對已經(jīng)推銷出去的信用卡應(yīng)當(dāng)進(jìn)行限制消費或者收回,。否則，既不利于問題的解決,，也無助于一個真正成熟理性社會信用環(huán)境的形成,。 |