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日前，工商銀行個人活期存款的計息方式已作出相應(yīng)調(diào)整,。調(diào)整后,，銀行將按存款人在銀行存款的實際天數(shù)支付利息。此前,，工行一直使用全年按360天,，無論大月、小月每月按30天計息的方式,。（8月4日《京華時報》）
小小的一點改動,，雖然在具體利息上不能為儲戶帶來多少收益,，但不能不說這有一定的破冰意義。而且,，這小小的改動涉及的是千千萬萬儲戶的財產(chǎn)權(quán)利,，涉及面廣，影響也不小,。
此前,，這些國有大銀行的每月30日計息方式曾引起普遍質(zhì)疑，因為這樣一年平均每位儲戶都被少計五六天存款利息,，很明顯,，這種“霸道”的計息方式是對公民財產(chǎn)權(quán)利的一種損害，大月的第31日為什么忽略不計,？平年365天,、潤年366天的那五六天到哪兒去了？
其實就技術(shù)上來說,，把每年360天,、每月30天的計息方式改為按實際天數(shù)計息并不存在多大的難度，但這些大銀行卻在什么“慣例”的幌子下,，以交易習(xí)慣為推托,，不肯按照實際的天數(shù)計算利息。說白了,，這就是在壟斷情況下的一種“霸王條款”,。如果說到難度，難就難在銀行巨頭無視儲戶正當(dāng)權(quán)益,，不能從認(rèn)識和觀念上提高自己的服務(wù),。
值得注意的是，目前,，包括中行、建行,、招行在內(nèi)多家銀行的活期儲蓄均按360天計息,，而中信銀行等部分小銀行則按實際存款天數(shù)計息。為什么小銀行就不會按照什么交易習(xí)慣或者慣例來計算利息,？這些小銀行在市場中往往處于較為弱勢的地位,，出于市場競爭的需要也要完善自己的服務(wù)，盡量改掉一些不合理的“慣例”,，從而在市場競爭中贏得更多的客戶,。
現(xiàn)在隨著中小銀行的興起，以及外資銀行的進入,，各銀行正面臨著越來越激烈的競爭,；另一方面,，投資渠道逐漸增多，如股票,、基金等等,。在這種情況下，消費者也逐漸開始有了更多的選擇權(quán),。面對服務(wù)的差異化,，消費者自然會用腳投票，選擇那些服務(wù)好的銀行,，這在某種程度上也要求銀行不斷提高自身的服務(wù)水平,，來應(yīng)對激烈的市場競爭。
可以說,，工行這次破冰,，是在市場競爭日趨激烈的情況下，權(quán)衡自身利益作出的一項正確選擇,；換言之,，這是市場競爭加劇帶來的“利好”，而不是什么企業(yè)經(jīng)營者“良心”發(fā)現(xiàn)———如果金融業(yè)仍然是高度壟斷狀態(tài),，這種變化是不可能出現(xiàn)的,。雖然如此，我們?nèi)匀粸檫@遲來的變化叫好,，因為這表明儲戶的正當(dāng)權(quán)利開始得以歸位,。
按實際天數(shù)計算利息，不斷提高服務(wù)水平,，才是真正的“市場慣例”,、“市場習(xí)慣”。從“30日到31日”,，是一小步,，但卻是服務(wù)和市場意識上的一大步，因為這預(yù)示銀行巨頭開始擺正自己在市場中的位置,，也預(yù)示著那些“壟斷慣例”,、“霸王條款”越來越行不通。
現(xiàn)在,，工行的計息方式調(diào)整了,，我們也期待此舉能夠帶來漣漪效應(yīng)，其他更多的大銀行能跟進調(diào)整計息方式,。 |