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日前,，工商銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息方式已作出相應(yīng)調(diào)整,。調(diào)整后，銀行將按存款人在銀行存款的實(shí)際天數(shù)支付利息,。此前,，工行一直使用全年按360天,，無(wú)論大月、小月每月按30天計(jì)息的方式,。（8月4日《京華時(shí)報(bào)》）
小小的一點(diǎn)改動(dòng),，雖然在具體利息上不能為儲(chǔ)戶(hù)帶來(lái)多少收益，但不能不說(shuō)這有一定的破冰意義,。而且,，這小小的改動(dòng)涉及的是千千萬(wàn)萬(wàn)儲(chǔ)戶(hù)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，涉及面廣,，影響也不小,。
此前，這些國(guó)有大銀行的每月30日計(jì)息方式曾引起普遍質(zhì)疑,，因?yàn)檫@樣一年平均每位儲(chǔ)戶(hù)都被少計(jì)五六天存款利息,，很明顯，這種“霸道”的計(jì)息方式是對(duì)公民財(cái)產(chǎn)權(quán)利的一種損害,，大月的第31日為什么忽略不計(jì),？平年365天、潤(rùn)年366天的那五六天到哪兒去了,？
其實(shí)就技術(shù)上來(lái)說(shuō),，把每年360天、每月30天的計(jì)息方式改為按實(shí)際天數(shù)計(jì)息并不存在多大的難度,，但這些大銀行卻在什么“慣例”的幌子下,，以交易習(xí)慣為推托，不肯按照實(shí)際的天數(shù)計(jì)算利息,。說(shuō)白了,，這就是在壟斷情況下的一種“霸王條款”。如果說(shuō)到難度,，難就難在銀行巨頭無(wú)視儲(chǔ)戶(hù)正當(dāng)權(quán)益,，不能從認(rèn)識(shí)和觀念上提高自己的服務(wù),。
值得注意的是，目前,，包括中行,、建行、招行在內(nèi)多家銀行的活期儲(chǔ)蓄均按360天計(jì)息,，而中信銀行等部分小銀行則按實(shí)際存款天數(shù)計(jì)息,。為什么小銀行就不會(huì)按照什么交易習(xí)慣或者慣例來(lái)計(jì)算利息？這些小銀行在市場(chǎng)中往往處于較為弱勢(shì)的地位,，出于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要也要完善自己的服務(wù),，盡量改掉一些不合理的“慣例”，從而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得更多的客戶(hù),。
現(xiàn)在隨著中小銀行的興起,，以及外資銀行的進(jìn)入，各銀行正面臨著越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng),；另一方面,，投資渠道逐漸增多，如股票,、基金等等,。在這種情況下，消費(fèi)者也逐漸開(kāi)始有了更多的選擇權(quán),。面對(duì)服務(wù)的差異化,，消費(fèi)者自然會(huì)用腳投票，選擇那些服務(wù)好的銀行,，這在某種程度上也要求銀行不斷提高自身的服務(wù)水平,，來(lái)應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
可以說(shuō),，工行這次破冰,，是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，權(quán)衡自身利益作出的一項(xiàng)正確選擇,；換言之,，這是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇帶來(lái)的“利好”，而不是什么企業(yè)經(jīng)營(yíng)者“良心”發(fā)現(xiàn)———如果金融業(yè)仍然是高度壟斷狀態(tài),，這種變化是不可能出現(xiàn)的,。雖然如此，我們?nèi)匀粸檫@遲來(lái)的變化叫好,，因?yàn)檫@表明儲(chǔ)戶(hù)的正當(dāng)權(quán)利開(kāi)始得以歸位,。
按實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，不斷提高服務(wù)水平,，才是真正的“市場(chǎng)慣例”,、“市場(chǎng)習(xí)慣”,。從“30日到31日”，是一小步,，但卻是服務(wù)和市場(chǎng)意識(shí)上的一大步,，因?yàn)檫@預(yù)示銀行巨頭開(kāi)始擺正自己在市場(chǎng)中的位置，也預(yù)示著那些“壟斷慣例”,、“霸王條款”越來(lái)越行不通,。
現(xiàn)在，工行的計(jì)息方式調(diào)整了,，我們也期待此舉能夠帶來(lái)漣漪效應(yīng),，其他更多的大銀行能跟進(jìn)調(diào)整計(jì)息方式。 |