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| 2007-08-03 作者：馬紅漫 來(lái)源:東方早報(bào) |
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據(jù)報(bào)道，浙江省正在建設(shè)“浙江省個(gè)人聯(lián)合征信系統(tǒng)”,，今后但凡有手機(jī)欠費(fèi)、闖紅燈,、考試作弊等不良信用記錄的個(gè)人或?qū)嶓w,，都將可能影響到其銀行貸款的額度。
無(wú)獨(dú)有偶,，浙江省的這一思路與“綠色信貸”的提法也十分吻合,。近日，國(guó)家環(huán)�,？偩值热块T(mén)共同發(fā)布《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》,，再次明確我國(guó)將利用包括信貸在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)手段和其他面向市場(chǎng)的方法，通過(guò)調(diào)整各種經(jīng)濟(jì)政策，在國(guó)家宏觀調(diào)控下,，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段和市場(chǎng)機(jī)制促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展,，這一手段被形象地稱為“綠色信貸”。
銀行信貸是企業(yè)實(shí)體目前最廣泛使用的融資方式,。毫無(wú)疑問(wèn),，從中央到地方的這些政策，正是利用了我國(guó)資金“稀缺”的這一特征,，以信貸額度調(diào)控為工具,，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)、個(gè)人不良行為的約束,。
無(wú)論控制信貸額度,、還是組建個(gè)人征信系統(tǒng)，政府部門(mén)制度設(shè)立的初衷都是為了凈化社會(huì)環(huán)境,，實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)目標(biāo)等,。但問(wèn)題是，這一經(jīng)濟(jì)手段在現(xiàn)實(shí)中是否能夠得到有效執(zhí)行,，制度設(shè)計(jì)的模式是否科學(xué),，尚有待商榷。
從政策的落腳點(diǎn)看,，銀行對(duì)信貸額度的把控能力,，對(duì)這些政策能否獲得有效執(zhí)行至關(guān)重要。但問(wèn)題是,，商業(yè)銀行作為以追求利益最大化為目的的企業(yè)實(shí)體,，它怎會(huì)內(nèi)生出履行這些社會(huì)責(zé)任的動(dòng)力呢？
對(duì)于銀行而言,，優(yōu)質(zhì)客戶包括現(xiàn)金流動(dòng)性強(qiáng),、有實(shí)體抵押、經(jīng)營(yíng)效益好的企業(yè)實(shí)體和有經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、能夠保障定期還貸的個(gè)人,。而我國(guó)目前的一個(gè)現(xiàn)實(shí)是，企業(yè)尚未將污染成本內(nèi)在化,，它們往往可以通過(guò)逃避治污成本的付出而擴(kuò)大盈利空間,，其經(jīng)營(yíng)效益會(huì)在賬面上呈現(xiàn)“虛盈”，是銀行競(jìng)相追逐的客戶資源,。若因這些企業(yè)或個(gè)人有破壞環(huán)境,、亂穿馬路等社會(huì)不良行徑，主管部門(mén)強(qiáng)行對(duì)其實(shí)施縮減授信額度的懲戒,，銀行會(huì)甘愿割舍財(cái)源,，積極配合嗎,？
不僅如此，銀行甄別企業(yè)客戶是否有污染環(huán)境的行跡,，也需要付出額外的成本,，若外部約束不嚴(yán)厲，銀行本著壓縮成本的原則,，必然沒(méi)有動(dòng)力對(duì)企業(yè)非盈利因素進(jìn)行“真槍實(shí)彈”的考核,，甚至可能出于“保護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶資源”的考慮，與這些被調(diào)查的對(duì)象沆瀣一氣,，逃避檢查,。銀行這些逐利的行為，都將削弱政策在實(shí)踐中的執(zhí)行效果,。因此,，在以銀行信貸作為維護(hù)公共利益的工具之前，首先要自問(wèn)“公共利益與商業(yè)利益能否實(shí)現(xiàn)一致”,，否則政策目標(biāo)就會(huì)落空,。
事實(shí)上，為實(shí)現(xiàn)公共目的而假市場(chǎng)化的懲罰途徑,，本身是有其合理性的,。但是利用市場(chǎng)手段的前提是尊重市場(chǎng)規(guī)律，而不是想當(dāng)然地隨意濫用市場(chǎng)手段,。否則,，一方面會(huì)令懲處手段落空；另一方面甚至可能成為行政部門(mén)推卸職責(zé)的托詞,，讓社會(huì)公共利益陷入監(jiān)管維護(hù)松弛的境地,，是為南轅北轍。
政府以市場(chǎng)化的手段監(jiān)管懲處社會(huì)違規(guī)行為可謂一種“創(chuàng)新”,，但是要想讓這些制度真正落到實(shí)處,，尚需從尊重經(jīng)濟(jì)規(guī)律出發(fā)，完善各個(gè)操作細(xì)節(jié),。 |
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