北京朝陽(yáng)區(qū)雅寶路市場(chǎng)，是目前國(guó)內(nèi)最大的針對(duì)俄羅斯,、東歐的服裝市場(chǎng)。據(jù)報(bào)道,，民生銀行在開(kāi)拓雅寶路市場(chǎng)的時(shí)候,，卻遇到了不小的麻煩。對(duì)于銀行的種種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),，在這里的小微商戶看來(lái),，無(wú)非就是惦記著自己兜里的錢(qián)。
小微企業(yè)遭遇融資難,、融資貴由來(lái)已久,，輕資產(chǎn)、缺少抵押品,，賬目混亂,、信息不對(duì)稱(chēng),，這些正是“中國(guó)式”小微企業(yè)的融資瓶頸。正是銀行對(duì)小微企業(yè)放貸采取了“朝南坐”的老板派頭,，不僅讓小微企業(yè)付出了較高的融資成本,，而且也讓小微企業(yè)備受銀行貸款重重條款的限制欲貸而不能。從目前情況來(lái)看,，小微企業(yè)的融資額度80%都是來(lái)自民間放貸,，從銀行獲取的貸款不足所需貸款20%。這凸顯了小微企業(yè)在遭遇融資難,、融資貴的同時(shí),，還遭遇到銀行從骨子里透出來(lái)對(duì)小微企業(yè)的極不信任感，小微企業(yè)寧愿向民間借貸也不愿意去捧銀行的“臭臉子”,。由此銀行與小微企業(yè)之間的關(guān)系變得非常微妙和怪異。而當(dāng)銀行主動(dòng)上門(mén)放貸,，不受歡迎也就罷了,，反倒吃了小微企業(yè)的閉門(mén)羹，這種怪現(xiàn)象值得我們認(rèn)真地反思,。
現(xiàn)在,，宏觀經(jīng)濟(jì)正面臨下行風(fēng)險(xiǎn)，“微剌激”一個(gè)重要的定向目標(biāo),，就是要加快金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”有關(guān)的政策落實(shí),，來(lái)緩解企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題,。當(dāng)小微企業(yè)對(duì)銀行主動(dòng)伸出的“橄欖枝”時(shí),，小微企業(yè)本應(yīng)是快接急接，可是,，小微企業(yè)出人預(yù)料并不領(lǐng)情,，而是從企業(yè)自身發(fā)展的角度，對(duì)銀行主動(dòng)上門(mén)放貸的行為看成是一種“從自己口袋掏錢(qián)”的舉動(dòng),。小微企業(yè)主這種考量,，反映出小微企業(yè)在屢遭銀行不待見(jiàn)的冷遇之后，開(kāi)始對(duì)銀行主動(dòng)放貸有了更客觀的考慮,，銀行看中小微企業(yè)的發(fā)展?jié)摿�,，如果自身沒(méi)有足夠吸引銀行放貸的營(yíng)利潛力，銀行不為自身賺錢(qián)的考慮是無(wú)論如何也不會(huì)把自己的票子往水里扔的,。
小微企業(yè)對(duì)銀行送上門(mén)來(lái)的資金,，以一種復(fù)雜的情緒給予抵擋，深層次的原因是銀行與小微企業(yè)之間缺乏最起碼的信任,。過(guò)去到銀行門(mén)上千求萬(wàn)拜也難拿到的貸款,，現(xiàn)在卻被主動(dòng)送上門(mén),，這種轉(zhuǎn)變讓小微企業(yè)主很不習(xí)慣。所以,，當(dāng)銀行上門(mén)放貸真的發(fā)生在小微企業(yè)主面前,，他們對(duì)銀行的所作所為以一種懷疑的目光對(duì)待著、審視著,，他們下意識(shí)地產(chǎn)生了“銀行的人過(guò)來(lái)營(yíng)銷(xiāo)，無(wú)非就是惦記著自己兜里的錢(qián)”的逆反心理,。而要消除小微企業(yè)主對(duì)銀行的逆反心理,、戒備心理，不是銀行情緒化,、任務(wù)化地搞幾次上門(mén)放貸那么簡(jiǎn)單，而必須首先要拋棄急功近利的心理,，擺正對(duì)小微企業(yè)放貸的態(tài)度，把化解小微企業(yè)融資難,、融資貴作為己任,，深耕基層,，方能拉近與小微企業(yè)主的心靈距離與感情距離,，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)打動(dòng)小微企業(yè)主,，讓小微企業(yè)主從心底里感到銀行是可以信賴(lài)的,，方能建立起良好的信貸關(guān)系,，真正打通緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難政策落地的“最后一公里”,。
銀行能夠放下身段主動(dòng)向小微企業(yè)放貸，這是銀行放貸態(tài)度的一種轉(zhuǎn)變和進(jìn)步,。想要把資金安全有效地貸給小微企業(yè),，不是光靠有錢(qián)。在這個(gè)市場(chǎng)中,，“價(jià)格信號(hào)”往往是失靈的,，而用戶體驗(yàn)等軟性因素卻起著決定性作用。現(xiàn)在,，小型金融機(jī)構(gòu)是否真正具有競(jìng)爭(zhēng)力,，恰恰在貸款業(yè)務(wù)之外。銀行應(yīng)切實(shí)提高小微企業(yè)貸款可獲得性,，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面,。采取“先行先試”的策略，在做好風(fēng)險(xiǎn)防范和管理基礎(chǔ)上,，穩(wěn)步探索小微企業(yè)金融服務(wù)新模式,、新產(chǎn)品、新渠道,，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)廣度和深度,。銀行應(yīng)有的放矢，結(jié)合不同企業(yè),、行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行“滴灌式”灌溉,，進(jìn)一步提高小微企業(yè)信用貸款比例，定向調(diào)整,、動(dòng)態(tài)擴(kuò)大小微企業(yè)不良貸款的容忍度,。更重要的是用真誠(chéng)和有價(jià)值的服務(wù)，來(lái)消除客戶的戒備心理,，達(dá)成需求雙方的互利共贏,。
