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案例：劉先生腸胃不好,，由于工作忙一直沒有去醫(yī)院檢查,，每次肚子疼就吃一些胃藥來減輕病痛,。2006年12月30日，他遇到了一位保險公司業(yè)務(wù)員上門推銷保險,，就購買了10萬元的重大疾病保險。
在填寫投保單健康告知欄目時,，關(guān)于“最近5年是否曾有腹痛癥狀和最近有沒有服用藥物”詢問內(nèi)容,，劉先生咨詢業(yè)務(wù)人員是否需要將自己的胃痛填寫上，業(yè)務(wù)人員問劉先生是否在醫(yī)院有病例證明,，劉先生說沒有,，業(yè)務(wù)人員就說沒事，讓劉先生不要填寫,。劉先生當時就按照業(yè)務(wù)人員的說法在此項勾選了“否”,。
2008年1月，劉先生忽感身體不適,，胃部奇痛,，到醫(yī)院就診。醫(yī)生問詢劉先生之前胃部是否有過毛病,，劉先生說胃疼史有4年并服用過胃藥,，醫(yī)生將劉先生口述寫入了病例。經(jīng)過全面檢查,，劉先生被確診為胃癌晚期,。后診治無效，劉先生不幸病故,，所花醫(yī)療費共計14萬元,。
事故發(fā)生后，劉先生家屬劉太太及時通過全國服務(wù)熱線報了案,。經(jīng)審核,，資料齊全，公司予以受理,。但15個工作日后,，保險公司下發(fā)了拒賠通知單，拒賠理由為：被保險人病例中本人陳述有4年胃痛史,，早于投保時間,，但被保險人劉先生在投保時并未如實告知胃痛情況，未履行如實告知義務(wù),，故保險公司拒絕賠償,。
專業(yè)解讀：《保險法》第16條第二款規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù),，足以影響保險人決定是否同意承�,；蛘咛岣弑ｋU費率的,，保險人有權(quán)解除保險合同�,！�
最大誠信原則在保險合同中的應(yīng)用,，要求投保人履行如實告知義務(wù)以及遵守保險合同中的保證條款等。因為訂立保險合同,，保險人向投保人收取保險費的多少以及是否承保,，取決于保險人對其承保的危險的正確估計和判斷，而這是以投保人的真實陳述為基礎(chǔ)的,。
結(jié)論：投保人投保時不應(yīng)過分聽從業(yè)務(wù)人員的建議,，對于合同嚴謹性要有明確的認識，對應(yīng)告知內(nèi)容要進行明確告知,。投保時應(yīng)明確審視保險投保申請單,，如實填寫保險公司問詢項目，千萬不能進行隱瞞操作,。(北京明亞保險經(jīng)紀資深總監(jiān)
郭沖) |