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記者近期采訪了解到,，作為全國最早的6個新型農(nóng)村金融機構試點地區(qū)之一,，內(nèi)蒙古組建的首批農(nóng)村貸款公司、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅猛,，活躍農(nóng)牧區(qū)金融服務的效應已開始顯現(xiàn),。同時,，這些“草根金融機構”也面臨著資金少、融資渠道窄,、贏利難等一系列瓶頸,，發(fā)展受到掣肘。
農(nóng)牧區(qū)：金融服務壟斷局面被打破
走進內(nèi)蒙古達爾罕茂明安聯(lián)合旗(以下簡稱達茂旗)百靈廟鎮(zhèn),，遠遠就望見了“包商惠農(nóng)貸款有限責任公司”的招牌,。業(yè)務廳內(nèi)，十幾名農(nóng)牧民,、個體戶正在工作人員的指導下填貸款合同,。
據(jù)公司經(jīng)理助理楊高春介紹,，公司一般頭天調查、審核貸款申請,，次日放款,。除去個體戶，目前平均每天放農(nóng)牧民貸款30筆以上,。去年3月營業(yè)以來,，至今年6月末，已累計向農(nóng)牧民,、個體戶放貸1725.2萬元,，無一筆不良貸款。其中,，今年前6個月的放貸額就達1190.2萬元,。
達茂旗塔日更嘎查的農(nóng)民李元家種著30多畝地，是首次到農(nóng)貸公司借款,。他說：“今年化肥,、種子貴，種蔬菜得貸7000塊錢,�,！�
達茂旗黃花灘村有10戶村民到農(nóng)貸公司借款。貸了5000元的王宏偉感慨地說：“以前大伙都從信用社借錢,，每次期限只10個月,，貸款公司不僅放款快、期限活,，還不強行扣股金,。”記者采訪時發(fā)現(xiàn),，很多貸款人都與王宏偉一樣,，過去是當?shù)匦庞蒙绲目蛻簟?BR> 在內(nèi)蒙古固陽縣下濕壕鎮(zhèn)，受益于鎮(zhèn)上惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)牧戶,、個體戶也不斷增多。據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務主管閆智捷說,，去年6月開業(yè)以來,，至今年6月底，已累計向400多個多戶農(nóng)牧民,、個體戶放貸300多萬元,，其中貸款余額為172萬元，農(nóng)牧業(yè)貸款約占70%,。
資金規(guī)模過小 融資極為困難
記者采訪了解到,，自成立以來,，達茂旗包商惠農(nóng)貸款有限責任公司、固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展都比較快,。此外,，由國家開發(fā)銀行牽頭在內(nèi)蒙古達拉特旗開辦的國開村鎮(zhèn)銀行近期也將掛牌營業(yè)。
但是,，目前農(nóng)貸公司,、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也都面臨許多難題。
首先,，資本規(guī)模小,，增資要求強烈。包商惠農(nóng)貸款有限責任公司注冊資本僅200萬元,，且無吸儲權,。據(jù)公司經(jīng)理陳立宇介紹，目前主要依靠從內(nèi)蒙古包商銀行轉貸的2000萬元資金運營,，至今年六月末,，公司貸款余額已達到1222.28萬元，轉貸資金正日益捉襟見肘,。
第二,，按照國家規(guī)定，農(nóng)貸公司單筆貸款額不得超過注冊資金的10%,。按目前的注冊資金算,，單筆貸款額應低于20萬元，這一金額對一般農(nóng)戶,、個體戶尚可,，但無法滿足養(yǎng)殖、種植大戶和規(guī)�,；�,、產(chǎn)業(yè)化項目的貸款需求。
位于固陽縣下濕壕鎮(zhèn)的惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行注冊資金也僅為300萬元,。閆智捷說,，今年春放款額增長較快，資金已越來越緊張,，6月份以來已基本無款可放,，增資十分緊迫。
第三,，融資難,、成本高，無支農(nóng)再貸款申請資格,。目前,，包商惠農(nóng)貸款有限責任公司目前無金融機構號,，因此無權拆借資金，只能以普通公司的名義轉貸款,。但是,，轉貸資金的一年期優(yōu)惠利率為6.075%，高出拆借利率近一倍,。
據(jù)閆智捷介紹,，固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行雖然有權吸收存款，同樣因無金融機構號不能拆借資金,。即使獲得金融機構號,，由于地處偏僻的小鎮(zhèn)上，6月底的存款余額僅為129萬元,。按照國家拆借資金額不得超過存款余額8%的規(guī)定,，算下來拆借額僅10萬多元，“價值不大”,。
此外,，中國人民銀行向農(nóng)村信用社提供的支農(nóng)再貸款，年利率僅3.555%,。盡管是“農(nóng)”字號金融機構,，由于農(nóng)貸公司、村鎮(zhèn)銀行等是新事物,，無支農(nóng)再貸款申請資格,。
第三，贏利周期長,。成立以來,，內(nèi)蒙古的兩家新型農(nóng)村金融機構均未發(fā)生一筆不良貸款，但因投入大,、規(guī)模小,、資金成本高，即使不算設施,、網(wǎng)絡系統(tǒng)等投入,，至今均未能贏利。據(jù)陳立宇介紹,，包商惠農(nóng)貸款有限責任公司去年虧損4萬多元,，預計今年年底才能實現(xiàn)微利。去年固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行也虧損7.5萬元,，今年才略有盈利。
第四,，匯兌,、結算難,，掣肘業(yè)務發(fā)展。由于無金融機構號,，兩家新型農(nóng)村金融機構無權辦理匯兌,、票據(jù)貼現(xiàn)、結算業(yè)務,，所有的資金匯兌,、結算主要借用當?shù)匕蹄y行、信用社的結算網(wǎng)絡,。
同時,，無金融機構號還導致支付渠道不暢。據(jù)固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行副經(jīng)理李志明介紹,，目前中國人民銀行允許村鎮(zhèn)銀行接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng),，但規(guī)定只能間接接入，中間必須設一個清算銀行,。
發(fā)展瓶頸應盡早打破
目前,，新型農(nóng)村金融機構在全國正由試點進入大發(fā)展期，很多方面都需要國家的扶持,，營造有利,、公平的縣域金融市場環(huán)境，才能引導更多的資金回流農(nóng)牧區(qū),。為此,，內(nèi)蒙古新型農(nóng)村金融機構的負責人建議：
第一，
在融資和審批上得到主管部門支持,。目前,，內(nèi)蒙古的新型農(nóng)村金融機構都在加快擴股增資步伐。其中,，包商惠農(nóng)貸款有限責任公司計劃增至2000萬元,，固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行計劃增至2000萬元至3000萬元左右，以滿足發(fā)展需要,。
第二,，
針對新型農(nóng)村金融機構融資成本高、渠道不暢等問題,，建議國家及早出臺支持性政策,，鼓勵同業(yè)拆借合作，至少在新型農(nóng)村金融機構的發(fā)展初期,，拆借額應不受金融機構號有無,、存款余額大小的限制。
第三，
建議對新型農(nóng)村金融機構適當放寬金融機構號審批的標準,，并參照農(nóng)村信用社享受的政策,，賦予支農(nóng)再貸款申請資格。
第四,，
建議在新型農(nóng)村金融機構建立之后的2至3年內(nèi),，給予一定的補貼扶持，使之盡快實現(xiàn)盈虧平衡,。同時,，在稅率及稅收減免等政策上，應比照農(nóng)村信用社等“農(nóng)”字號金融機構,，給予同等對待,。 |