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記者近期采訪了解到,，作為全國最早的6個新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點地區(qū)之一,，內(nèi)蒙古組建的首批農(nóng)村貸款公司、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅猛,，活躍農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)的效應(yīng)已開始顯現(xiàn),。同時，這些“草根金融機構(gòu)”也面臨著資金少,、融資渠道窄,、贏利難等一系列瓶頸，發(fā)展受到掣肘,。
農(nóng)牧區(qū)：金融服務(wù)壟斷局面被打破
走進內(nèi)蒙古達爾罕茂明安聯(lián)合旗(以下簡稱達茂旗)百靈廟鎮(zhèn),，遠遠就望見了“包商惠農(nóng)貸款有限責任公司”的招牌。業(yè)務(wù)廳內(nèi),，十幾名農(nóng)牧民、個體戶正在工作人員的指導(dǎo)下填貸款合同,。
據(jù)公司經(jīng)理助理楊高春介紹,，公司一般頭天調(diào)查、審核貸款申請,，次日放款,。除去個體戶，目前平均每天放農(nóng)牧民貸款30筆以上,。去年3月營業(yè)以來,，至今年6月末，已累計向農(nóng)牧民,、個體戶放貸1725.2萬元,，無一筆不良貸款。其中,，今年前6個月的放貸額就達1190.2萬元,。
達茂旗塔日更嘎查的農(nóng)民李元家種著30多畝地，是首次到農(nóng)貸公司借款,。他說：“今年化肥,、種子貴，種蔬菜得貸7000塊錢,�,！�
達茂旗黃花灘村有10戶村民到農(nóng)貸公司借款,。貸了5000元的王宏偉感慨地說：“以前大伙都從信用社借錢，每次期限只10個月,，貸款公司不僅放款快,、期限活，還不強行扣股金,�,！庇浾卟稍L時發(fā)現(xiàn)，很多貸款人都與王宏偉一樣,，過去是當?shù)匦庞蒙绲目蛻簟?BR> 在內(nèi)蒙古固陽縣下濕壕鎮(zhèn),，受益于鎮(zhèn)上惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)牧戶、個體戶也不斷增多,。據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)主管閆智捷說,，去年6月開業(yè)以來，至今年6月底,，已累計向400多個多戶農(nóng)牧民,、個體戶放貸300多萬元，其中貸款余額為172萬元,，農(nóng)牧業(yè)貸款約占70%,。
資金規(guī)模過小 融資極為困難
記者采訪了解到，自成立以來,，達茂旗包商惠農(nóng)貸款有限責任公司,、固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展都比較快。此外,，由國家開發(fā)銀行牽頭在內(nèi)蒙古達拉特旗開辦的國開村鎮(zhèn)銀行近期也將掛牌營業(yè),。
但是，目前農(nóng)貸公司,、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也都面臨許多難題,。
首先，資本規(guī)模小,，增資要求強烈,。包商惠農(nóng)貸款有限責任公司注冊資本僅200萬元，且無吸儲權(quán),。據(jù)公司經(jīng)理陳立宇介紹,，目前主要依靠從內(nèi)蒙古包商銀行轉(zhuǎn)貸的2000萬元資金運營，至今年六月末,，公司貸款余額已達到1222.28萬元,，轉(zhuǎn)貸資金正日益捉襟見肘。
第二，按照國家規(guī)定,，農(nóng)貸公司單筆貸款額不得超過注冊資金的10%,。按目前的注冊資金算，單筆貸款額應(yīng)低于20萬元,，這一金額對一般農(nóng)戶,、個體戶尚可，但無法滿足養(yǎng)殖,、種植大戶和規(guī)�,；a(chǎn)業(yè)化項目的貸款需求,。
位于固陽縣下濕壕鎮(zhèn)的惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行注冊資金也僅為300萬元,。閆智捷說，今年春放款額增長較快,，資金已越來越緊張,，6月份以來已基本無款可放，增資十分緊迫,。
第三,，融資難、成本高,，無支農(nóng)再貸款申請資格,。目前，包商惠農(nóng)貸款有限責任公司目前無金融機構(gòu)號,，因此無權(quán)拆借資金,，只能以普通公司的名義轉(zhuǎn)貸款。但是,，轉(zhuǎn)貸資金的一年期優(yōu)惠利率為6.075%,，高出拆借利率近一倍,。
據(jù)閆智捷介紹,，固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行雖然有權(quán)吸收存款，同樣因無金融機構(gòu)號不能拆借資金,。即使獲得金融機構(gòu)號,，由于地處偏僻的小鎮(zhèn)上，6月底的存款余額僅為129萬元,。按照國家拆借資金額不得超過存款余額8%的規(guī)定,，算下來拆借額僅10萬多元，“價值不大”,。
此外,，中國人民銀行向農(nóng)村信用社提供的支農(nóng)再貸款，年利率僅3.555%。盡管是“農(nóng)”字號金融機構(gòu),，由于農(nóng)貸公司,、村鎮(zhèn)銀行等是新事物，無支農(nóng)再貸款申請資格,。
第三,，贏利周期長。成立以來,，內(nèi)蒙古的兩家新型農(nóng)村金融機構(gòu)均未發(fā)生一筆不良貸款,，但因投入大、規(guī)模小,、資金成本高,，即使不算設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等投入,，至今均未能贏利,。據(jù)陳立宇介紹，包商惠農(nóng)貸款有限責任公司去年虧損4萬多元,，預(yù)計今年年底才能實現(xiàn)微利,。去年固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行也虧損7.5萬元，今年才略有盈利,。
第四,，匯兌、結(jié)算難,，掣肘業(yè)務(wù)發(fā)展,。由于無金融機構(gòu)號，兩家新型農(nóng)村金融機構(gòu)無權(quán)辦理匯兌,、票據(jù)貼現(xiàn),、結(jié)算業(yè)務(wù)，所有的資金匯兌,、結(jié)算主要借用當?shù)匕蹄y行,、信用社的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。
同時,，無金融機構(gòu)號還導(dǎo)致支付渠道不暢,。據(jù)固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行副經(jīng)理李志明介紹，目前中國人民銀行允許村鎮(zhèn)銀行接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng),，但規(guī)定只能間接接入,，中間必須設(shè)一個清算銀行。
發(fā)展瓶頸應(yīng)盡早打破
目前,，新型農(nóng)村金融機構(gòu)在全國正由試點進入大發(fā)展期,，很多方面都需要國家的扶持，營造有利、公平的縣域金融市場環(huán)境,，才能引導(dǎo)更多的資金回流農(nóng)牧區(qū),。為此，內(nèi)蒙古新型農(nóng)村金融機構(gòu)的負責人建議：
第一,，
在融資和審批上得到主管部門支持,。目前，內(nèi)蒙古的新型農(nóng)村金融機構(gòu)都在加快擴股增資步伐,。其中,，包商惠農(nóng)貸款有限責任公司計劃增至2000萬元，固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行計劃增至2000萬元至3000萬元左右,，以滿足發(fā)展需要,。
第二，
針對新型農(nóng)村金融機構(gòu)融資成本高,、渠道不暢等問題,，建議國家及早出臺支持性政策，鼓勵同業(yè)拆借合作,，至少在新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展初期,，拆借額應(yīng)不受金融機構(gòu)號有無、存款余額大小的限制,。
第三,，
建議對新型農(nóng)村金融機構(gòu)適當放寬金融機構(gòu)號審批的標準，并參照農(nóng)村信用社享受的政策,，賦予支農(nóng)再貸款申請資格,。
第四，
建議在新型農(nóng)村金融機構(gòu)建立之后的2至3年內(nèi),，給予一定的補貼扶持,，使之盡快實現(xiàn)盈虧平衡。同時,，在稅率及稅收減免等政策上,，應(yīng)比照農(nóng)村信用社等“農(nóng)”字號金融機構(gòu)，給予同等對待,。 |