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記者近期采訪了解到，作為全國(guó)最早的6個(gè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)地區(qū)之一，內(nèi)蒙古組建的首批農(nóng)村貸款公司,、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅猛，活躍農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)的效應(yīng)已開始顯現(xiàn),。同時(shí)，這些“草根金融機(jī)構(gòu)”也面臨著資金少,、融資渠道窄,、贏利難等一系列瓶頸，發(fā)展受到掣肘,。
農(nóng)牧區(qū)：金融服務(wù)壟斷局面被打破
走進(jìn)內(nèi)蒙古達(dá)爾罕茂明安聯(lián)合旗(以下簡(jiǎn)稱達(dá)茂旗)百靈廟鎮(zhèn),，遠(yuǎn)遠(yuǎn)就望見了“包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司”的招牌。業(yè)務(wù)廳內(nèi),，十幾名農(nóng)牧民,、個(gè)體戶正在工作人員的指導(dǎo)下填貸款合同。
據(jù)公司經(jīng)理助理?xiàng)罡叽航榻B,，公司一般頭天調(diào)查,、審核貸款申請(qǐng)，次日放款,。除去個(gè)體戶，目前平均每天放農(nóng)牧民貸款30筆以上,。去年3月營(yíng)業(yè)以來(lái),，至今年6月末，已累計(jì)向農(nóng)牧民,、個(gè)體戶放貸1725.2萬(wàn)元,，無(wú)一筆不良貸款。其中,，今年前6個(gè)月的放貸額就達(dá)1190.2萬(wàn)元,。
達(dá)茂旗塔日更嘎查的農(nóng)民李元家種著30多畝地，是首次到農(nóng)貸公司借款,。他說：“今年化肥,、種子貴，種蔬菜得貸7000塊錢,�,！�
達(dá)茂旗黃花灘村有10戶村民到農(nóng)貸公司借款。貸了5000元的王宏偉感慨地說：“以前大伙都從信用社借錢，每次期限只10個(gè)月,，貸款公司不僅放款快,、期限活，還不強(qiáng)行扣股金,�,！庇浾卟稍L時(shí)發(fā)現(xiàn)，很多貸款人都與王宏偉一樣,，過去是當(dāng)?shù)匦庞蒙绲目蛻簟?BR> 在內(nèi)蒙古固陽(yáng)縣下濕壕鎮(zhèn),，受益于鎮(zhèn)上惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)牧戶、個(gè)體戶也不斷增多,。據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)主管閆智捷說,，去年6月開業(yè)以來(lái)，至今年6月底,，已累計(jì)向400多個(gè)多戶農(nóng)牧民,、個(gè)體戶放貸300多萬(wàn)元，其中貸款余額為172萬(wàn)元,，農(nóng)牧業(yè)貸款約占70%,。
資金規(guī)模過小 融資極為困難
記者采訪了解到，自成立以來(lái),，達(dá)茂旗包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司,、固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展都比較快。此外,，由國(guó)家開發(fā)銀行牽頭在內(nèi)蒙古達(dá)拉特旗開辦的國(guó)開村鎮(zhèn)銀行近期也將掛牌營(yíng)業(yè),。
但是，目前農(nóng)貸公司,、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也都面臨許多難題,。
首先，資本規(guī)模小,，增資要求強(qiáng)烈,。包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資本僅200萬(wàn)元，且無(wú)吸儲(chǔ)權(quán),。據(jù)公司經(jīng)理陳立宇介紹,，目前主要依靠從內(nèi)蒙古包商銀行轉(zhuǎn)貸的2000萬(wàn)元資金運(yùn)營(yíng)，至今年六月末,，公司貸款余額已達(dá)到1222.28萬(wàn)元,，轉(zhuǎn)貸資金正日益捉襟見肘。
第二,，按照國(guó)家規(guī)定,，農(nóng)貸公司單筆貸款額不得超過注冊(cè)資金的10%,。按目前的注冊(cè)資金算，單筆貸款額應(yīng)低于20萬(wàn)元,，這一金額對(duì)一般農(nóng)戶,、個(gè)體戶尚可，但無(wú)法滿足養(yǎng)殖,、種植大戶和規(guī)�,；a(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的貸款需求,。
位于固陽(yáng)縣下濕壕鎮(zhèn)的惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金也僅為300萬(wàn)元,。閆智捷說，今年春放款額增長(zhǎng)較快,，資金已越來(lái)越緊張,，6月份以來(lái)已基本無(wú)款可放，增資十分緊迫,。
第三,，融資難、成本高,，無(wú)支農(nóng)再貸款申請(qǐng)資格,。目前，包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司目前無(wú)金融機(jī)構(gòu)號(hào),，因此無(wú)權(quán)拆借資金,，只能以普通公司的名義轉(zhuǎn)貸款。但是,，轉(zhuǎn)貸資金的一年期優(yōu)惠利率為6.075%,，高出拆借利率近一倍。
據(jù)閆智捷介紹,，固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行雖然有權(quán)吸收存款,，同樣因無(wú)金融機(jī)構(gòu)號(hào)不能拆借資金。即使獲得金融機(jī)構(gòu)號(hào),，由于地處偏僻的小鎮(zhèn)上，6月底的存款余額僅為129萬(wàn)元,。按照國(guó)家拆借資金額不得超過存款余額8%的規(guī)定,，算下來(lái)拆借額僅10萬(wàn)多元，“價(jià)值不大”,。
此外,，中國(guó)人民銀行向農(nóng)村信用社提供的支農(nóng)再貸款，年利率僅3.555%,。盡管是“農(nóng)”字號(hào)金融機(jī)構(gòu),，由于農(nóng)貸公司,、村鎮(zhèn)銀行等是新事物，無(wú)支農(nóng)再貸款申請(qǐng)資格,。
第三,，贏利周期長(zhǎng)。成立以來(lái),，內(nèi)蒙古的兩家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)均未發(fā)生一筆不良貸款,，但因投入大、規(guī)模小,、資金成本高,，即使不算設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等投入,，至今均未能贏利,。據(jù)陳立宇介紹，包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司去年虧損4萬(wàn)多元,，預(yù)計(jì)今年年底才能實(shí)現(xiàn)微利,。去年固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行也虧損7.5萬(wàn)元，今年才略有盈利,。
第四,，匯兌、結(jié)算難,，掣肘業(yè)務(wù)發(fā)展,。由于無(wú)金融機(jī)構(gòu)號(hào)，兩家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)辦理匯兌,、票據(jù)貼現(xiàn),、結(jié)算業(yè)務(wù)，所有的資金匯兌,、結(jié)算主要借用當(dāng)?shù)匕蹄y行,、信用社的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。
同時(shí),，無(wú)金融機(jī)構(gòu)號(hào)還導(dǎo)致支付渠道不暢,。據(jù)固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行副經(jīng)理李志明介紹，目前中國(guó)人民銀行允許村鎮(zhèn)銀行接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng),，但規(guī)定只能間接接入,，中間必須設(shè)一個(gè)清算銀行。
發(fā)展瓶頸應(yīng)盡早打破
目前,，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)正由試點(diǎn)進(jìn)入大發(fā)展期,，很多方面都需要國(guó)家的扶持，營(yíng)造有利,、公平的縣域金融市場(chǎng)環(huán)境,，才能引導(dǎo)更多的資金回流農(nóng)牧區(qū),。為此，內(nèi)蒙古新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人建議：
第一,，
在融資和審批上得到主管部門支持,。目前，內(nèi)蒙古的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都在加快擴(kuò)股增資步伐,。其中,，包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司計(jì)劃增至2000萬(wàn)元，固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行計(jì)劃增至2000萬(wàn)元至3000萬(wàn)元左右,，以滿足發(fā)展需要,。
第二，
針對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資成本高,、渠道不暢等問題,，建議國(guó)家及早出臺(tái)支持性政策，鼓勵(lì)同業(yè)拆借合作,，至少在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展初期,，拆借額應(yīng)不受金融機(jī)構(gòu)號(hào)有無(wú)、存款余額大小的限制,。
第三,，
建議對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)放寬金融機(jī)構(gòu)號(hào)審批的標(biāo)準(zhǔn)，并參照農(nóng)村信用社享受的政策,，賦予支農(nóng)再貸款申請(qǐng)資格,。
第四，
建議在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立之后的2至3年內(nèi),，給予一定的補(bǔ)貼扶持,，使之盡快實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。同時(shí),，在稅率及稅收減免等政策上,，應(yīng)比照農(nóng)村信用社等“農(nóng)”字號(hào)金融機(jī)構(gòu)，給予同等對(duì)待,。 |