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小企業(yè)貸款原本就難。今年以來,，受從緊貨幣政策影響,，多數(shù)商業(yè)銀行因貸款額度限制，紛紛在信貸上優(yōu)先傾向大企業(yè),，如此導(dǎo)致小企業(yè)融資難上加難,。
然而偏偏有一些中小商業(yè)銀行，在這種形勢下“逆市”大幅增加小企業(yè)信貸規(guī)模,，甚至“保小棄大”,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信貸緊縮可能給中小商業(yè)銀行帶來分切蛋糕,、擴(kuò)張市場的機(jī)會(huì),，如果銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)能趁勢調(diào)整,，降低風(fēng)險(xiǎn)集中度，對(duì)中國銀行業(yè)增強(qiáng)競爭力,、提高服務(wù)水平具有重要意義,。
貸款閘門收緊小企業(yè)“融資焦渴”
“以前是各大銀行爭相上門要我貸款，現(xiàn)在是我要貸款銀行不理我,�,！闭憬瓕幉ㄒ晃粡氖码娮油婢叱隹诘钠髽I(yè)主說。和這位企業(yè)家一樣,，今年以來,，在貸款問題上體味了銀行的“翻臉不認(rèn)人”后，心中覺得憋屈的小企業(yè)主并非少數(shù),。
“銀行天生的風(fēng)險(xiǎn)偏好,，決定了小企業(yè)融資難是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中一個(gè)長期的命題,�,！眹议_發(fā)銀行浙江省分行客戶三處處長沈丹說。而這個(gè)“難”在2008年,，由于從緊貨幣政策的影響則演變成了“難上加難”,。
記者日前在民營企業(yè)密集的長三角地區(qū)采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，受信貸規(guī)模緊縮影響,，銀行傾向于支持安全邊際較高的大企業(yè),，導(dǎo)致小企業(yè)“融資焦渴”癥狀開始呈現(xiàn)加重趨勢。
在浙江臺(tái)州,，中國人民銀行臨海市支行行長葉肖劍告訴記者：“2006年臨海中小企業(yè)貸款余額月均為1.43億元,，2007年月均僅為3400萬元，而且這一數(shù)字仍在下降,，貸款問題已經(jīng)開始制約中小企業(yè)發(fā)展,。”
中國人民銀行南京分行針對(duì)100戶小企業(yè)進(jìn)行的一項(xiàng)問卷調(diào)查也給出了類似結(jié)果,，2008年1-3月份,，南京市反映資金“緊張”的小企業(yè)達(dá)35%，部分自有資金比例偏低的企業(yè)稱,，如果得不到增量資金的支持,，或者貸款被壓縮，生產(chǎn)經(jīng)營將陷入困境,。
中小商業(yè)銀行“逆市”開閘小企業(yè)信貸
不過記者注意到,，就在大多數(shù)銀行放貸選擇“保大棄小”之時(shí)，也有一些中小商業(yè)銀行“逆市”而動(dòng),，將貸款政策向小企業(yè)傾斜,。
浙商銀行2008年小企業(yè)信貸規(guī)模不僅沒有縮減,，反而出現(xiàn)了大幅度增加。浙商銀行副行長陳春祥告訴記者：“今年在全行信貸新增規(guī)模受限的情況下,，我們優(yōu)先考慮了小企業(yè)的資金需要,，安排50億元人民幣信貸規(guī)模用于小企業(yè)貸款，這一數(shù)字占到全行新增貸款規(guī)模的1/3,�,！�
不僅如此，監(jiān)管部門要求的存貸比一般為75%,，也就是說,，吸收1億元存款，可以發(fā)放7500萬元貸款,。但浙商銀行總行在存貸比及額度控制符合監(jiān)管部門要求的前提下,，針對(duì)小企業(yè)貸款，部分支行存貸比可上調(diào)至125%,。
上海銀行計(jì)劃今年小企業(yè)貸款增幅將達(dá)到67%,，同時(shí)還將拿出全年新增信貸規(guī)模的30%以上用于小企業(yè)貸款。
更加引人注目的是,，上海農(nóng)商行在給各分支行下達(dá)2008年貸款指標(biāo)時(shí),，還下達(dá)了小企業(yè)貸款的下限指標(biāo)，但不設(shè)上限指標(biāo),。支行小企業(yè)貸款必須完成下限指標(biāo),，小企業(yè)可以占用大企業(yè)貸款的指標(biāo)，但大企業(yè)不能占用小企業(yè)指標(biāo),。
除在貸款額度上向小企業(yè)有所傾斜外,，一些銀行還同時(shí)針對(duì)小企業(yè)貸款出臺(tái)了不少優(yōu)惠政策。如浙商銀行就規(guī)定,，對(duì)經(jīng)營小企業(yè)貸款的分支機(jī)構(gòu),，在存貸比、資金上給予傾斜,，另外總行按小企業(yè)貸款余額的50%對(duì)分支機(jī)構(gòu)給予資金配套支持,。
中小銀行能否迎來“緊縮藍(lán)海”,？
“中國90%以上的企業(yè)是小企業(yè),，它們的融資難度比大中企業(yè)要大得多�,！闭闵蹄y行副行長陳春祥表示,，各大銀行往往比較重視大中企業(yè)貸款，小企業(yè)由于信用程度相對(duì)薄弱,，很難成為銀行青睞的客戶,。
而實(shí)際上,，無論是從資金占用比還是利率來說，小企業(yè)貸款具有更高的利潤率,�,！皩Ｗ⑿∑髽I(yè)業(yè)務(wù)的銀行，也能在競爭激烈的‘紅�,！�,，開辟出一片廣闊的藍(lán)海�,！�
陳春祥說,，浙商銀行自2004年成立以來就堅(jiān)持以公司業(yè)務(wù)為主體、以小企業(yè)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)為兩翼的“一體兩翼”業(yè)務(wù)發(fā)展思路,，努力打造小企業(yè)貸款特色業(yè)務(wù),，從緊貨幣政策則為浙商銀行拓展小企業(yè)業(yè)務(wù)帶來了新契機(jī)。
“20%的大客戶創(chuàng)造80%的利潤”這一經(jīng)營思路,，在新形勢下已顯得陳舊,。“服務(wù)于中小企業(yè)并不單純意味著風(fēng)險(xiǎn),，只要風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng),，將是創(chuàng)造利潤的富礦,�,！鄙虾＾r(nóng)商行副行長吳國華在此前召開的2008年上海銀行界小企業(yè)金融服務(wù)洽談會(huì)上說。
不僅是浙商銀行,，在多數(shù)商業(yè)銀行因?yàn)轭~度限制而紛紛將貸款政策優(yōu)先傾向于大企業(yè)之時(shí),，那些“逆市”大增小企業(yè)信貸的中小商業(yè)銀行無不打著這樣的算盤——借機(jī)在小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域跑馬圈地。
記者了解到,，上海銀行計(jì)劃在今年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)客戶數(shù)和貸款額占比再翻一番,。該行負(fù)責(zé)人表示，將以“從緊”貨幣政策為調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)的契機(jī),，努力拓展小企業(yè)信貸,。 |