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遼寧:誰解“草根企業(yè)”融資困局
    2008-02-14    本報(bào)記者:馮雷 陳光明    來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

  遼寧今年的冬天不算太冷,,也少見飄雪,,然而對(duì)這里的許多中小企業(yè)主來說,,心里卻遭遇了近年來少見的另類嚴(yán)寒,。貨幣政策從緊,,銀行紛紛收緊“錢袋子”,,春節(jié)前后許多中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂之苦,。

中小企業(yè)深陷“無貸門”

  春節(jié)前夕,,鞍山美斯檢測(cè)技術(shù)有限公司總經(jīng)理盧明熙一直在外省,,他正為自己企業(yè)的債權(quán)奔波,�,!艾F(xiàn)在企業(yè)還拿著白條欠款380多萬元,企業(yè)流動(dòng)資金相當(dāng)緊張,,銀行貸款無門,,黑市貼水率太高,企業(yè)快揭不開鍋了,�,!绷羰卦谄髽I(yè)的總經(jīng)理助理邱克說。
  這是一家中外合資生產(chǎn)超聲波工業(yè)無損檢測(cè)設(shè)備的企業(yè),,有著15項(xiàng)國家級(jí)發(fā)明專利,,2006年企業(yè)產(chǎn)值曾達(dá)到800多萬元。而由于流動(dòng)資金緊張,,去年底企業(yè)不得不開始裁員,,并把一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包�,!坝捎诖饲胺慨a(chǎn)已經(jīng)抵押出去,,所以不可能再從銀行貸到款,過去一年從民間借來60多萬元,,但利息太高再借等于自尋死路,。”邱克說,,為了降低成本,,企業(yè)職工已從原來的40多人裁減近一半。
  “銀行現(xiàn)在只認(rèn)房產(chǎn)抵押,,我們?cè)胪ㄟ^專利權(quán)抵押貸款卻行不通,。企業(yè)前景沒問題,就是沒流動(dòng)資金,,現(xiàn)在我們是拿著金飯碗要飯吃呀,!”邱克看著冷清的辦公室嘆了口氣,辦公桌上煙灰已許久沒有整理了,。
  鞍山市迪克制帽廠廠長肖巖雖然日子要好過得多,,不過提起銀行不愿貸款也是一肚子苦水。她于2003年成立這家制帽企業(yè)后,,已帶領(lǐng)省內(nèi)22個(gè)縣市近5000人就業(yè),。“就業(yè)人員越多,,原材料需要得越多,,流動(dòng)資金需要越多,可是從銀行貸款太難了�,!毙r告訴記者,,在婦聯(lián)和勞動(dòng)局的幫助下,這幾年她曾先后拿到過兩次貸款,,一次四萬元商業(yè)貸款,,一次八萬元小額擔(dān)保貸款,為表還款誠意,,她每次都提前一個(gè)月將貸款還清,,可盡管如此,她想再次從銀行貸款的路還是被封死了,。無奈之下,,肖巖只好想了一個(gè)“歪招”。她找人從一家商業(yè)銀行辦了兩張信用卡,,一個(gè)卡借錢,,一個(gè)卡還錢,這樣她可以有五萬元的流動(dòng)資金可用了,。
  “一些銀行都不愿做500萬元以下的貸款業(yè)務(wù),,錢緊的時(shí)候只能尋求民間資金并支付高利息�,!鄙蜿柦�(jīng)營電器廠的張先生說,,他企業(yè)中的用于擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模的資金中有一半都是來自民間借貸,另外不少是從親友中借來的,。記者還了解到,,撫順一家中型的水泥生產(chǎn)企業(yè)去年底急需流動(dòng)資金,手拿著2000萬元的匯票卻沒有一家銀行愿意貼現(xiàn),,最后不得不以四分的高貼水率從民間貼現(xiàn),。記者發(fā)現(xiàn),最近一段時(shí)間以來,,各種從事高利貸的手機(jī)短信頻繁出現(xiàn),,甚至在當(dāng)?shù)氐囊恍﹫?bào)紙廣告上也屢見不鮮。

銀行也有自己的苦

  日前,,中國人民銀行發(fā)布了2008年對(duì)金融機(jī)構(gòu)新增貸款控制目標(biāo),。消息人士透露,,日前央行各分支行已明確要求各金融機(jī)構(gòu),,今年新增貸款量不得超出各行2007年實(shí)際貸款量。
  “在銀根緊縮的情況下,,誰也不愿把眼光多放在中小企業(yè)上了,。”一位不愿透露身份的國有商業(yè)銀行沈陽分行的員工對(duì)記者說,,“給小企業(yè)貸款不僅手續(xù)繁瑣,,而且風(fēng)險(xiǎn)很高,,銀根緊縮之后,首先要保證原來的優(yōu)質(zhì)貸款能得到接續(xù),�,!边@家銀行前些年也曾努力開拓過中小企業(yè)市場(chǎng),但由于當(dāng)年東北經(jīng)濟(jì)不景氣,,其發(fā)放的中小企業(yè)貸款中有80%成為不良貸款,,讓這家商業(yè)銀行至今心有余悸。
  國家開發(fā)銀行遼寧省分行近幾年通過創(chuàng)新信貸模式,,積極穩(wěn)健進(jìn)入中小企業(yè)融資市場(chǎng),。從2004年初開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以來,已累計(jì)為遼寧省260戶中小企業(yè)發(fā)放貸款總額達(dá)28億多元,,貸款回收率高達(dá)100%,。不過,國開行遼寧分行客戶三處副處長岳楠也坦承,,目前中國的金融環(huán)境仍然不適合中小企業(yè)融資,。他說:“雖然各家商業(yè)銀行都成立了中小企業(yè)部,但哪有真正向中小企業(yè)傾斜的,?現(xiàn)在金融部門貸款一般實(shí)行五類風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo),,而中小企業(yè)再好也只能劃到二類,給中小企業(yè)貸款其實(shí)等于花時(shí)間找罪受,�,!�

解決兩難問題需要多手用力

  中小企業(yè)個(gè)體資產(chǎn)規(guī)模小、整體數(shù)量龐大,,往往被稱為“草根企業(yè)”,。對(duì)銀行來說,這些企業(yè)貸款抵押物不足,、資信狀況難以掌握,。但許多中小企業(yè)成長性良好,蘊(yùn)藏著巨大的市場(chǎng)潛力,,小企業(yè)貸款也被稱為銀行業(yè)“最后的金礦”,。一方面,許多優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)貸款難,,一方面商業(yè)銀行部門有錢也難覓好“婆家”,,這種兩難局面也成為中國金融體制改革需要破解的難題之一。
  岳楠說:“許多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)有貸款需求,,銀行也有放貸目標(biāo),,而現(xiàn)實(shí)中兩者難以對(duì)接,關(guān)鍵是缺乏市場(chǎng)誠信。中小企業(yè)缺少信用征集和評(píng)價(jià)體系,,對(duì)其失信的懲罰體系也沒建立,,單靠銀行難以構(gòu)建起誠信市場(chǎng)體系,在過渡階段,,有必要依靠政府部門的組織優(yōu)勢(shì)參與市場(chǎng)體制建設(shè),。”
  近幾年,,國開行遼寧分行在開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí),,與當(dāng)?shù)卣?lián)合搭建借款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái),,并成立信用平臺(tái)負(fù)責(zé)對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行信用征集和企業(yè)誠信建設(shè)工作,,創(chuàng)造了倉單質(zhì)押貸款、攤床質(zhì)押貸款,、中小企業(yè)互保貸款等成功范例,,對(duì)解決中小企業(yè)貸款難題有一定啟示。
  除了市場(chǎng)誠信建設(shè)外,,擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展也亟待加強(qiáng),。遼寧省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)副會(huì)長、遼寧省中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任于連國介紹,,遼寧省中小企業(yè)信用擔(dān)保中心于2003年成立,,注冊(cè)資金8.3億元,其中省財(cái)政預(yù)算注資3億元,,開發(fā)銀行軟貸款5.3億元,,至去年末已為全省104家中小企業(yè)提供了總額13億元的貸款擔(dān)保。然而這對(duì)全省中小企業(yè)來說仍是杯水車薪,�,!艾F(xiàn)在各縣市都有中小企業(yè)擔(dān)保中心,政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有60家,,民間出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)70多家,,不過這些民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本都是空殼�,!庇谶B國說,。
  中小企業(yè)貸款難的問題也早引起相關(guān)部門的重視。中國銀監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局統(tǒng)計(jì)信息處的王兆剛介紹,,一年多來,,遼寧監(jiān)管局先后組織了10余次大規(guī)模的小企業(yè)信貸服務(wù)調(diào)研活動(dòng),組織開展了對(duì)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款情況的調(diào)查,,并擬訂了遼寧省小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法,、融資收費(fèi)辦法,、考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法等三個(gè)文件草案,,現(xiàn)正與政府及銀行部門商討之中,。

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