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| 2007-12-24 記者:呼濤 來源:經(jīng)濟參考報 |
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| 新華社記者:李健
攝 | 本報訊
“盡管‘理財元年’的說法尚無定論,，但確定無疑的是,，越來越多的普通中國人開始對理財更用心了,。新年將至,，學(xué)做‘財務(wù)規(guī)劃’該是目前多數(shù)人留給自己最好的新年大禮�,！崩碡攲＜姨嵝�,，理財決定生活質(zhì)量，歲末年初啟動理財計劃正逢時,。
過去一年間,，交通銀行哈爾濱分行珠江支行行長李桂娟聽到了無數(shù)次“開戶”的聲音，看到了太多青年人,、中年人甚至退休老人遞上身份證“開戶”時期待的目光,。同樣，她也看到了太多對投資,、理財基本常識都不掌握就“下�,！币徊墓擅瘛⒒�,。市場波動時,，也有太多人無所適從地請教“是不是該贖回”甚至“我該怎么辦”。
“如今全民金融意識不斷增強,，老百姓注重手里的錢怎么樣才能升值,，投資需求日趨旺盛。銀行個人金融服務(wù)正進(jìn)入快速發(fā)展的黃金周期,，存款從儲蓄型向投資型和理財型轉(zhuǎn)變,。新年將至，尤其是經(jīng)歷了股市動蕩的歷程后,，培育專業(yè)的理財師隊伍和民眾個人的理財規(guī)劃意識都迫在眉睫,。”李桂娟說,。
上海浦發(fā)銀行哈爾濱分行高級理財經(jīng)理,、國際金融理財師李智海說，理財關(guān)系個人和家庭今后的生活質(zhì)量,。新年之初是對過去理財進(jìn)行回顧,，并妥善規(guī)劃收入囊中的年終獎的最佳時機，制定財務(wù)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)成為新年理財?shù)谝徽n,。
李智海說,，制定財務(wù)規(guī)劃要首先明晰個人理財?shù)睦砟睿缓笄泻蠈嶋H地選擇理財方式�,，F(xiàn)在個人和家庭理財最重要的集中在教育,、創(chuàng)業(yè),、應(yīng)急乃至養(yǎng)老儲備上。理性的理財規(guī)劃是,，在拿到工資、年終獎金和理財收益時,，優(yōu)先考慮“必須要交的,、必須要花的和必須要攢的”三個層次后，剩下的其實才“屬于自由支配”,。
通常情況下,，“必須要交的”包括房貸、償還信用卡消費支出,、贍養(yǎng)老人,、到期的債務(wù)、子女學(xué)費等方面,；“必須要花的”包括個人或家庭的衣食住行等必需品支出,；“必須要攢的”則包括保險、養(yǎng)老等儲備,。
但是,，拿到年終獎、工資或者投資收入后,，多數(shù)人都難免“沖動”,，無度、無序甚至“沒頭沒腦”地就把錢花得無影無蹤,。因為理財是個長期的積累和投資的過程,，所以理財?shù)馁Y金應(yīng)該視同一筆必需的支出，在得到收入后優(yōu)先安排,，比如繳納保險,、歸還個人貸款、進(jìn)行定期投資,、養(yǎng)老金等,。
理財專家建議，在制定財務(wù)規(guī)劃并對資金分配后,，就可以選擇適合自己的投資規(guī)劃,，在有余力的情況下，選擇適合自己狀況的理財產(chǎn)品,。例如,，靈活的機動資金可以做中短線投資，而暫時不用的部分則可以選擇國債,、基金的定期定額投資,、投資連接險或定期定額儲蓄,，為提升日后生活質(zhì)量、創(chuàng)業(yè)或者養(yǎng)老做準(zhǔn)備,。
同時,，現(xiàn)在大家手中的錢越來越多，獲得的渠道也不限于工資收入和年終獎金等相對固定的方面,。但是,，自己一年中收入多少、支出多少,，能說清楚的人卻似乎不多,。理財專家提醒，要想提高資金使用效率就絕對不能糊里糊涂地花錢,，從新年開始每天記錄“收支記賬”大有裨益,，其中一個簡單方法就是收入記賬法。
收入記賬法要首先設(shè)定一個專門的銀行卡,，最好是發(fā)工資的賬戶,，每發(fā)生一筆收入就將收入金額存入這個戶頭，銀行就會把這些收入詳細(xì)地記錄下來,。每隔一段時間可以打一份對賬單,，看看在這段時間里的收入多少再比照一下節(jié)余情況，就知道自己在財務(wù)上的詳細(xì)情況了�,，F(xiàn)在,，有的銀行還可以提供個人財務(wù)報表服務(wù)，讓客戶對個人的收支情況一目了然,。
李智海說,，“理財重要的是養(yǎng)成習(xí)慣，新年之初完成科學(xué),、有條理的財務(wù)規(guī)劃只是理財?shù)谝徽n,，此后個人稅務(wù)管理、保險,、投資才能一步步有序展開,。‘精致’理財完全可以成為每個人親身見證積少成多的享受,，養(yǎng)成持之以恒,、精打細(xì)算的理財習(xí)慣將受益終生，也算是對新年最好的禮物,�,！� |
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