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近年來，由于國家打擊非法集資活動力度日趨加大,，非法集資行為更趨隱蔽,，欺騙性、復(fù)雜性更強,，與過去的表現(xiàn)形式相比發(fā)生了變異,。
記者日前通過對發(fā)生在山西省境內(nèi)非法集資行為的分析發(fā)現(xiàn)：非法集資者打著政府和政策支持的幌子，開始向農(nóng)業(yè),、農(nóng)村和農(nóng)民滲透,，并把與城鄉(xiāng)居民生活緊密相關(guān)的日常用品和住房作為非法集資的工具。
名為造林實為吸儲 致富“神話”誘惑農(nóng)民
隨著中央和國家對“三農(nóng)”問題和生態(tài)環(huán)境的政策傾斜不斷加大,，不少非法集資者紛紛打起了“三農(nóng)牌”和“環(huán)保牌”,，利用國家政策支持的輿論氛圍，更能吸引群眾的注意,；加上農(nóng)村地區(qū)居民識別能力有限,，這類非法集資行為危害性很大。
晉北就發(fā)生過一起以支持生態(tài)環(huán)保,、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、植樹造林等為幌子,，變相吸收公眾存款的非法集資案,。在山西省大同縣、山陰縣,，有個“秀美山川林業(yè)服務(wù)中心”,。該中心以動員群眾投資種樹為名，實則辦理存款業(yè)務(wù),。投資的群眾向該服務(wù)中心支付現(xiàn)金后,，與該中心簽訂“林權(quán)流轉(zhuǎn)合同”,，由該服務(wù)中心發(fā)給“林權(quán)證”(實質(zhì)上相當于銀行的存折)。林權(quán)人有三種收益方式：
一是“保賺林”,，該投資分為活期和定期兩種,，活期按3.6%的利率(高出銀行儲戶同期銀行利率收入3.024個百分點)為投資者支付利息。定期按年支付利息,，投資期限一年的,，按6%的利率(高出銀行儲戶同期銀行利率收入4.2個百分點)執(zhí)行；投資期限為兩年至36年的,，按年依次提高1%的利率執(zhí)行,。到期一次還本付利。
二是“養(yǎng)老林”,，該投資年利率為12%,，如購買終身養(yǎng)老林一萬元，養(yǎng)老金可逐月領(lǐng)取100元,，直至壽終,。
三是“致富林”，屬八年以上中長期投資,，收益最大,，林權(quán)人收益率80%。
該非法金融業(yè)務(wù)活動的區(qū)域在大同市大同縣境內(nèi)的三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和朔州市山陰縣,，參與企業(yè)及個人共計36戶,，案發(fā)時共吸收資金110.3萬元。目前,，在大同,、朔州市政府的共同努力下，這起非法金融業(yè)務(wù)活動已被成功取締,，集資款已全部追回,，并陸續(xù)退還給受害群眾。
“關(guān)懷民生”套牢百姓 先當“會員”后受蒙騙
以人們?nèi)粘Ｉ钏匦璧拿�,、油,、蛋為載體進行非法集資，與群眾切身利益關(guān)聯(lián)極高,。非法集資者以支付高息,、紅利或給予定期分配實物為誘餌，會員天天能見利,，好處在眼前,，極易獲得群眾追捧。再加上一些經(jīng)營技巧，往往會使群眾成為越陷越深的“鐵桿會員”,。
運城市新絳縣“城鎮(zhèn)居民鮮蛋供應(yīng)店”以收取押金訂金,，免費供應(yīng)雞蛋、面粉,、食用油為名義,，或通過集資入股、收取加盟費,、工作保證金等手段,，大量吸收社會公眾資金，被當?shù)厝罕姺Q為“雞蛋會”,。該店自2005年8月至2006年2月期間,，完全按其“合同書”內(nèi)容兌現(xiàn)承諾,，以其“良好的信譽”蒙蔽群眾,，之后該店又打出“公司+農(nóng)戶”的幌子，謊稱公司有雞廠,、面粉廠,、食油廠,，客戶的訂金統(tǒng)一用于生產(chǎn)經(jīng)營，爾后優(yōu)惠供應(yīng)客戶,。2006年4月份,，經(jīng)縣公安局經(jīng)偵大隊調(diào)查后，確認其為非法吸收公眾存款,，涉案金額達90萬元左右,，涉及新絳縣六個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，受騙人數(shù)多達2000人,。
還有的采取非法傳銷活動的方式,，設(shè)立特許加盟配送站、專賣店,、代理店,，大力發(fā)展會員，高價銷售日用品,，上下形成網(wǎng)絡(luò),，按“業(yè)績”提成。山西眾奧電子商務(wù)有限公司的非法集資活動最為典型,。該公司實行會員制,，會員以“報單”的形式投資。一單298元,，可買單數(shù)不封頂，每10天返本1/3,，30天回本,，40天再返利85%(每筆可連本代利返還共計553元),。同時可將買單積攢后買相應(yīng)的電器或生活用品(售價相當于市場價格的10至15倍)。會員支付15000元加盟費后可建立加盟站：自己當站長向下發(fā)展會員,，會員每報一單,，站長提成21.5元。該公司在山西,、河北,、山東、遼寧等全國各地設(shè)站200多個,，會員2000余人,，涉案資金近2.9億元。后該公司負責人突然失蹤,，會員報警,。
返租產(chǎn)權(quán)式商鋪 為普通居民“造夢”
近年來，隨著房地產(chǎn)熱的升溫,，一些非法集資者以返租產(chǎn)權(quán)式商鋪“低風險,、高回報”的名義蠱惑人心，非法吸收公眾存款,。加上一些媒體不加核實,，發(fā)布廣告不負責任，這類廣告在媒體發(fā)布后,，非常容易誘使群眾盲目相信,。
2005年8月，晉中傅山房地產(chǎn)開發(fā)有限公司在《晉中日報》第四版刊發(fā)了一則“年回報8%至10%,，銀行擔保,、年底一次性兌現(xiàn)的全新理財產(chǎn)品”的廣告。該公司通過晉中市新世界商鋪的二期銷售進行理財,。每平方米商鋪價格為13000元至16000元,，年回報率15%，若投資者以13萬元購買10平方米商鋪,，傅山公司承諾三年或五年后回購,，退還投資者本金，每年回報投資者19500元,。該公司稱理財活動由光大銀行提供擔保,，保證投資者15%的年回報率，共計劃募集資金4500萬元,。該廣告引起了晉中銀監(jiān)分局的重視,，經(jīng)與工商、公安等部門聯(lián)合查處，成功將這起涉嫌非法集資的事件消滅在萌芽狀態(tài),。
山西省銀監(jiān)局副局長趙金童提醒說,，對非法集資早發(fā)現(xiàn)，早制止,，將其消滅在萌芽狀態(tài),，資金的清理和清退就會容易得多。但目前發(fā)現(xiàn)非法集資情況主要是通過群眾舉報這一渠道來獲得信息,。而在接到舉報時,，集資風險可能已經(jīng)形成，問題積重難返,，給清退工作帶來很大難度,。其次，雖然國家在清退政策上明確了“因參與非法金融活動受到的損失,，由參與者自行承擔,，法律不予保護，國家不能代償”的政策,，但普通群眾尤其是農(nóng)民對這些并不完全清楚,。
趙金童建議，除了職能部門加大聯(lián)合執(zhí)法查處力度以外,，各級政府部門應(yīng)當利用新聞媒體和形式多樣的宣傳形式,，利用典型案例，加大宣傳非法集資的表現(xiàn)形式,、社會危害,，提醒群眾提高警惕，一旦發(fā)現(xiàn)異常苗頭要及早舉報,。同時廣告發(fā)布單位也要認真負責,，對這一類敏感廣告要認真核實，不給非法集資者大開方便之門,。 |