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當(dāng)前洗錢犯罪呈現(xiàn)五大特點(diǎn)
2004年，中國人民銀行濟(jì)南分行與山東省公安部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一個以韓國人金某為首的地下錢莊從事非法買賣外匯活動,。經(jīng)縝密偵查,，公安部門最終一舉抓獲了金某等18名涉案人員，繳獲128萬元人民幣,、7750美元,，以及10個存折、八張銀行卡和電腦,、汽車等一批作案工具,。
據(jù)調(diào)查，金某選擇韓國企業(yè)聚集的青島作為基地,，以酒吧為掩護(hù)經(jīng)營地下錢莊,，客戶僅限于在青島經(jīng)營或工作的韓國人。金某分別在青島和韓國開設(shè)銀行賬戶,，客戶需要外匯時,，就先將人民幣存入他在青島的銀行賬戶，然后由其家屬從韓國的開戶銀行支付韓幣,、美元,；如果客戶需要人民幣，則先將外匯存入他在韓國指定的銀行,，然后從青島銀行支付人民幣,，從中賺取兌換利差。
經(jīng)查,，自2001年以來,，金某非法為中韓兩國企業(yè)及個人跨境轉(zhuǎn)移資金，每年非法經(jīng)營數(shù)額達(dá)2.4億元人民幣,，業(yè)務(wù)范圍覆蓋青島,、威海及上海、吉林等省市,。這是我國破獲的第一起外國人非法經(jīng)營地下錢莊案件,。
中國人民銀行濟(jì)南分行反洗錢處處長劉洪來介紹，當(dāng)前洗錢犯罪分子通常利用以下方式將詐騙,、走私,、貪污,、制販毒品等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移，掩飾資金的真實(shí)所有權(quán)和來源：(1)通過金融機(jī)構(gòu)洗錢,。如偽造商業(yè)票據(jù),、票據(jù)轉(zhuǎn)賬、電匯,、信貸回收等,。(2)利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制洗錢。(3)通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式洗錢,。如成立空殼公司,、向現(xiàn)金密集行業(yè)投資，以及利用假財務(wù)公司等機(jī)構(gòu)洗錢,。(4)通過市場的商品交易活動洗錢,。如購置別墅、貴金屬,、古玩及珍貴藝術(shù)品等,。(5)其他洗錢方式，如走私,、利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益等,。
山東省銀行業(yè)協(xié)會秘書長、高級經(jīng)濟(jì)師柳林認(rèn)為,，作為一種危害性較大的犯罪,，洗錢將給我國商業(yè)銀行帶來嚴(yán)重的財務(wù)損失和信譽(yù)損失。加大對洗錢犯罪的打擊力度,，不僅有利于維護(hù)我國金融安全,，切斷資助犯罪的資金來源，而且將有力打擊商業(yè)賄賂和貪污腐敗,，有利于維護(hù)我國的良好國際形象,。
我國反洗錢面臨四大挑戰(zhàn)
近年來，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)活動的日益頻繁,，資金交易越來越活躍,，我國防范打擊洗錢犯罪的難度加大，當(dāng)前面臨的四大挑戰(zhàn)特別值得關(guān)注,。
公職人員利用各種渠道洗錢現(xiàn)象嚴(yán)重,。
洗錢犯罪形式更趨隱蔽。柳林分析,，目前洗錢犯罪已逐漸改變以往毒品交易,、走私等非法資金較多采用銀行轉(zhuǎn)賬的形式洗錢，轉(zhuǎn)向購買貴金屬、商業(yè)票據(jù),，甚至投資房地產(chǎn)業(yè)等,，洗錢形式更趨多樣化。同時,，洗錢犯罪組織化程度明顯提高,，地下錢莊洗錢犯罪增多，境內(nèi)洗錢與境外非法組織的關(guān)聯(lián)性增強(qiáng),。
現(xiàn)金管理中的洗錢犯罪較多,。受長期消費(fèi)習(xí)慣的影響,，我國居民個人及公司在商品交易中,，往往喜歡直接支付現(xiàn)金，使得目前我國社會產(chǎn)生過多的“現(xiàn)金偏好”,，監(jiān)管部門對現(xiàn)金交易中的洗錢行為監(jiān)管難度增大,。
證券期貨業(yè)、保險業(yè)潛藏的洗錢風(fēng)險點(diǎn)加大,。劉洪來分析,，以往洗錢犯罪的行業(yè)主要集中在銀行機(jī)構(gòu)。但近年來,，證券期貨,、保險以及非金融機(jī)構(gòu)，如典當(dāng)行,、會計師事務(wù)所,、律師事務(wù)所等有機(jī)會接觸大額資金往來的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，也都成為洗錢犯罪開始滲透的新領(lǐng)域,。
亟待提高科技應(yīng)對能力
針對當(dāng)前洗錢犯罪出現(xiàn)的新特點(diǎn)和新動向,，有關(guān)專家指出，我國應(yīng)大力提高對洗錢犯罪的科技監(jiān)控能力,，積極推廣使用電子轉(zhuǎn)賬等支付工具,，加大對洗錢犯罪的打擊力度。
(一)
大力提高反洗錢的科技監(jiān)控能力,。建設(shè)銀行山東省分行合規(guī)部總經(jīng)理孫寧杰介紹,，可疑交易報告是發(fā)現(xiàn)洗錢線索的關(guān)鍵。雖然目前我國對大額可疑交易的規(guī)定比較詳實(shí),，但高效準(zhǔn)確的篩選軟件開發(fā)還相對滯后,。應(yīng)充分發(fā)揮現(xiàn)代科技手段在監(jiān)測、分析,、跟蹤大額及可疑交易中的作用,，借助銀行核心交易系統(tǒng)準(zhǔn)確快速地篩選可疑交易。目前，山東省建行已組成由合規(guī)部等10多個部門組成的反洗錢聯(lián)合機(jī)構(gòu),，并配備專職的反洗錢信息審核員,，實(shí)現(xiàn)對人民幣和外匯“大額支付交易數(shù)據(jù)”由總行自動提取和自動報送，大大提高了報送效率和質(zhì)量,。
(二)
大力推廣使用電子轉(zhuǎn)賬等支付工具,。劉洪來認(rèn)為，目前洗錢犯罪中的“黑錢”進(jìn)出銀行最初級的形式主要為現(xiàn)金,。我國應(yīng)積極開發(fā)更加便捷的電子結(jié)算工具,，并大力引導(dǎo)居民使用信用卡等非現(xiàn)金支付方式。針對目前電子技術(shù)和因特網(wǎng)技術(shù)在商業(yè)銀行客戶服務(wù)系統(tǒng)中的廣泛應(yīng)用,，我國需高度關(guān)注電子銀行系統(tǒng)潛藏的洗錢風(fēng)險,，嚴(yán)格執(zhí)行簽約時的身份認(rèn)證，加強(qiáng)網(wǎng)上交易信息監(jiān)控,，以防止電子銀行系統(tǒng)成為犯罪分子新的洗錢渠道,。
(三)
加大對洗錢犯罪的刑事處罰和責(zé)任追究力度。目前,，我國刑法已將洗錢罪的上游犯罪增加到貪污賄賂犯罪,、恐怖活動犯罪、走私犯罪等七類,，充分表明了我國打擊洗錢犯罪的決心,。柳林認(rèn)為，鑒于洗錢犯罪的危害性較大,，我國應(yīng)加大對洗錢犯罪的查處和依法刑事懲罰力度,，特別是對國家公職人員貪污受賄后的洗錢犯罪予以嚴(yán)厲懲處，以增強(qiáng)打擊和威懾力度,。
(四)
提高全社會的反洗錢意識,。“了解客戶”是國際上金融領(lǐng)域反洗錢的綱領(lǐng)性制度,，是發(fā)現(xiàn)洗錢線索的基礎(chǔ),，也是商業(yè)銀行反洗錢職責(zé)的核心。劉洪來認(rèn)為,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極建立并切實(shí)執(zhí)行客戶身份登記制度,，了解客戶的交易目的、交易受益人等,。柜面人員與客戶經(jīng)理,、前后臺崗位之間應(yīng)加強(qiáng)溝通，注意對可疑交易信息進(jìn)行綜合分析比對,，為反洗錢提供線索,。同時,，客戶在辦理業(yè)務(wù)時，也應(yīng)如實(shí)向金融機(jī)構(gòu)說明身份和資金往來用途,。
據(jù)了解,，早在2003年，山東省就開始著手建立反洗錢協(xié)調(diào)網(wǎng)絡(luò),。2005年,，山東建立了由人民銀行濟(jì)南分行牽頭，公安,、金融監(jiān)管部門等27家廳局級單位組成的反洗錢工作聯(lián)席會議制度,，通過情報會商、定期通報信息等形式,，初步形成多部門,、多層次的反洗錢協(xié)調(diào)合作機(jī)制。去年,，人民銀行濟(jì)南分行共向公安部門移送兩起人民幣可疑交易線索,，涉案金額2.6億元人民幣,；外匯案件兩起,，涉案金額207萬美元。 |