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哈爾濱商行小額農(nóng)貸助10萬農(nóng)戶致富
    2007-02-12    本報(bào)記者:韓世峰 顏秉光    來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

    針對當(dāng)前銀行一味追逐大戶、富戶造成不良貸款增多,,而農(nóng)民卻因得不到區(qū)區(qū)幾千元貸款而脫貧無望的實(shí)際情況,,哈爾濱市商業(yè)銀行主動將貸款投向沒有一分錢抵押物的農(nóng)民,不僅獲得了100%的貸款回收率,,還使得到貸款的10萬農(nóng)戶走上了發(fā)家致富之路,。

小額擔(dān)保貸款:讓農(nóng)民“發(fā)家有望”

    近兩年來,坐落在繁華城區(qū)的哈爾濱市商業(yè)銀行聲名遠(yuǎn)播,。遠(yuǎn)近十里八村的農(nóng)民通過口口相傳,,都知道這家銀行推出了給農(nóng)戶貸款的新業(yè)務(wù),而且貸款的手續(xù)很簡單:只要是本地村民,,持有效證件和戶口本,,找到同一村子居住的四個農(nóng)戶互相擔(dān)保,經(jīng)過銀行的調(diào)查和實(shí)地走訪,,情況屬實(shí)者都可獲得貸款,。少則貸三五千元,多則貸三五萬元。貸款利率8.568%,,比農(nóng)村信用社的貸款利率要低得多,。還款期也很寬松,根據(jù)種植規(guī)律,、家畜飼養(yǎng)規(guī)律,、做買賣周期等,分1-3年還款,。
    1月24日,,當(dāng)記者踏入哈爾濱市商業(yè)銀行阿城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)時,正好碰到來自該區(qū)料甸鄉(xiāng)民主村的五戶農(nóng)民前來領(lǐng)取貸款,,他們小心翼翼地從工作人員手中接過貸款,,一張一張地?cái)?shù)著鈔票。一位貸款戶告訴記者:“有了這筆貸款,,可以用它買今年種地需要的種子,、化肥、農(nóng)藥,。家里的苞米就不用著急在年前賣掉了,,年后等苞米的價錢漲上去后再賣還能多賺些�,!薄�
    據(jù)介紹,,自從2005年開展小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)以來,哈爾濱市商業(yè)銀行率先在阿城區(qū)進(jìn)行試點(diǎn),,當(dāng)年發(fā)放60個農(nóng)戶,,貸款總額96.1萬元;2006年,,在哈爾濱地區(qū)和雙鴨山市全面鋪開此項(xiàng)業(yè)務(wù)后,,共發(fā)放貸款9.4億元。截至目前,,共發(fā)放小額農(nóng)貸20億元,,惠及了10萬個農(nóng)戶,覆蓋哈爾濱50%以上的村屯,,收息率達(dá)100%,。

銀行“愛富不嫌貧”

    采訪中記者了解到:農(nóng)民歡迎小額擔(dān)保貸款,把它當(dāng)作發(fā)家致富的“金種子”,;銀行看好小額擔(dān)保貸款,,把它當(dāng)作銀行利潤新的增長點(diǎn);政府認(rèn)可小額擔(dān)保貸款,,把它當(dāng)作建設(shè)社會主義新農(nóng)村中對農(nóng)民有力的金融支持,。
    農(nóng)民和政府看好小額擔(dān)保貸款很好理解,,讓人們不解的是一向以“嫌貧愛富”著稱的銀行為何不再去單純地“傍大款”,轉(zhuǎn)而把錢借給窮人了呢,?哈爾濱市商業(yè)銀行有關(guān)人士向記者道破天機(jī)。他說原因主要在于以下幾點(diǎn):一,,銀行調(diào)整自身定位的需要,。長期以來,銀行傾向于“傍大款”,、“一味求大”,,實(shí)踐證明這條路走不通。一些效益好的大客戶,、大企業(yè),、大財(cái)團(tuán)、大項(xiàng)目成為各家銀行競爭的主要目標(biāo),,于是貸款大量流向這些看起來效益好,、信譽(yù)高的目標(biāo)客戶,可一個貸款期結(jié)束后銀行發(fā)現(xiàn)80%的不良貸款都是這些大企業(yè),、大財(cái)團(tuán)造成的,。吃了大虧的銀行反思后發(fā)現(xiàn),一味相信富人的信譽(yù)是盲目的,。二,,國家、省市對金融機(jī)構(gòu)提出支持新農(nóng)村建設(shè)的要求,。從2005年開始我國的銀監(jiān)部門出臺多項(xiàng)政策,,鼓勵銀行介入農(nóng)村市場。2006年黑龍江省政府出臺了鼓勵銀行參與新農(nóng)村建設(shè)的若干規(guī)定,。2007年,,銀監(jiān)會提出降低農(nóng)村市場的準(zhǔn)入門檻,金融機(jī)構(gòu)可以在農(nóng)村開設(shè)鄉(xiāng)村銀行或設(shè)立全資子公司等,。三,,哈爾濱市為了支持對困難群體的小額擔(dān)保貸款,成立了中小企業(yè)擔(dān)保中心,,由市縣兩級財(cái)政出資3億元作為擔(dān)�,;稹_@筆擔(dān)保資金可放大到18個億,,準(zhǔn)備在包括農(nóng)戶在內(nèi)的困難群體無力還款時補(bǔ)充給銀行,。
    哈爾濱市商業(yè)銀行行長郭志文十分感慨地告訴記者:“事實(shí)證明,窮人的信譽(yù)要好過富人,,我們小額農(nóng)貸的收息率達(dá)到100%,。農(nóng)民在感激銀行伸出援手的同時,,手頭稍稍寬裕后都會積極主動來還款�,!�

商業(yè)銀行的巨大利潤空間

    在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的關(guān)鍵時期,,銀行的介入不但是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要,更是銀行生存發(fā)展的正確選擇,。明智的銀行領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)避開大城市的殘酷競爭,,到廣袤的農(nóng)村市場去大展拳腳�,!�
    率先進(jìn)行試點(diǎn)的哈爾濱市商業(yè)銀行阿城支行副行長韓秀說,,小額農(nóng)貸的推出不僅讓農(nóng)民充滿致富的希望,更給銀行帶來了巨大變化:小額農(nóng)貸的出現(xiàn),,使銀行在原來傳統(tǒng)的存貸款,、結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,增加了新的業(yè)務(wù)品種,,實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新,;小額農(nóng)貸給銀行制造了巨大的盈利空間,以2006年為例,,阿城支行全年小額農(nóng)貸實(shí)收利息1057萬元,,占全行總貸款利息收入64%。2006年全行利潤2027萬元,,小額農(nóng)貸對銀行的利潤貢獻(xiàn)率達(dá)到了80%,。
    黑龍江省科學(xué)顧問委員會委員、金融專家組專家王守川說,,哈爾濱商業(yè)銀行的做法值得推廣,。目前,在各級各類銀行扎堆的大城市,,銀行的生存和發(fā)展空間被嚴(yán)重?cái)D壓,,激烈的同業(yè)競爭使銀行發(fā)展面臨困境,而廣袤的農(nóng)村市場則渴望銀行資金的注入,,在那里發(fā)展生產(chǎn),、改善生活和改變?nèi)说拿\(yùn)都需要大量資金參與,因此明智的銀行領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)避開大城市的殘酷競爭,,到廣袤的農(nóng)村市場去大展拳腳,。

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