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近日,，青海省在所有高危行業(yè)開始推行從業(yè)人員意外傷害保險和有關責任保險。由于保險業(yè)介入安全生產(chǎn),，在我國尚無成熟先例,，此次商業(yè)保險和安全生產(chǎn)在青海“牽手”能否成功,？保險業(yè)的引入能否為安全生產(chǎn)保險,？在各種事故不絕于耳、安全生產(chǎn)形勢依然嚴峻的今天,，這些問題引起了各界關注,。
工傷保險：行政色彩濃厚難“保險”
盡管各級部門安全監(jiān)管力度在不斷加大，各項安全生產(chǎn)專項整治在不斷開展,，但是安全生產(chǎn)形勢依然嚴峻,。目前，我國企業(yè)參加保險的主要形式依然是政府勞動部門統(tǒng)籌統(tǒng)管的,、帶有很強行政色彩的工傷保險,。應該充分肯定的是，工傷社會保險制度的建立,，在保障勞動者合法權益,、分散用人單位事故風險和促進安全生產(chǎn)工作方面，發(fā)揮了重要作用，但目前工傷保險的強制推行進度還是很慢,，且工傷保險制度存在保險覆蓋面狹窄,、工傷保險的賠付額明顯偏低、行業(yè)費率檔次少,、安全生產(chǎn)管理和工傷保險管理機制分離四個方面的問題,，無法有效滿足高危行業(yè)的保險需求。
有關人士分析認為,，我國現(xiàn)行的安全管理體制存在諸多弊端,，同時，由政府部門統(tǒng)籌統(tǒng)管并強制推行的工傷保險因種種問題也是舉步維艱,。而商業(yè)保險既可以用經(jīng)濟手段來彌補現(xiàn)有機制的不足,，同時也是對工傷保險的有益補充和完善，保險業(yè)和安全生產(chǎn)的牽手共贏值得期待,。
商業(yè)保險：第三方力量值得期待
青海省安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局副局長范士偉認為,，商業(yè)保險完全可以勝任第三方的角色來彌補行政性安全管理體制的缺陷，應該在執(zhí)行現(xiàn)有的工傷保險制度的同時,，積極推行商業(yè)保險,，充分發(fā)揮其在承保對象、保險責任,、待遇支付上的補充作用和在安全生產(chǎn)管理體制中的輔助和配合作用,。
據(jù)了解，保險機構主動介入工傷預防,，是國外的一條成功經(jīng)驗,。由于保險機構獨特的經(jīng)濟手段和激勵約束機制，是一般的政府監(jiān)管,、監(jiān)察行政執(zhí)法工作所無法替代的,，在西方工業(yè)化國家從事故高發(fā)到基本穩(wěn)定、最終實現(xiàn)根本好轉的安全生產(chǎn)發(fā)展過程中,，保險業(yè)發(fā)揮了重要的作用,。
意外傷害保險與安全生產(chǎn)工作的有效結合，可以有效保障高危行業(yè)從業(yè)人員的安全健康等合法權益,，使他們在遭受意外傷害后能夠及時得到合理的經(jīng)濟補償,，并有效分散企業(yè)風險，保障社會安定,。
《青海省危險化學品生產(chǎn)經(jīng)營儲存單位、各類礦山采掘企業(yè)和地質(zhì)勘探單位及其他高危行業(yè)作業(yè)場所危險崗位從業(yè)人員團體人身意外傷害保險實施辦法》（以下簡稱《實施辦法》）規(guī)定,，所有高危行業(yè)作為投保人必須為其危險崗位的從業(yè)人員辦理“意外傷害保險”,，并按時足額繳納保險費。
《實施辦法》第二十條規(guī)定,，意外傷害保險的保險金額包括意外傷害保險金額和意外傷害醫(yī)療保險金額,。意外傷害保險金額每人不得低于10萬元,，其中殘疾保險金給付限額為意外傷害保險金額的30%。意外傷害醫(yī)療保險金額每人不得低于1萬元,。
為體現(xiàn)激勵機制,，《實施辦法》還規(guī)定，意外傷害保險費率實行浮動費率,。浮動費率與投保企業(yè)的安全生產(chǎn)業(yè)績,、安全生產(chǎn)管理狀況、生產(chǎn)安全事故發(fā)生率等因素掛鉤,，對重視安全生產(chǎn)管理,，上一保險年度無事故的企業(yè)在續(xù)保時可采用下浮費率。
防止“歪嘴和尚念歪經(jīng)”
將商業(yè)保險引入安全生產(chǎn)領域畢竟是一個新生事物,，由于各方利益關系交錯,，實施起來也不可能完全一帆風順。
記者了解到,，在推行中有保險公司就提出,，由于不實行實名制，擔心企業(yè)會在投保人數(shù)上做“手腳”,。比如本來有500名員工,，只投保200人，由于不實行實名制,，保險公司也很難核實企業(yè)的真實人數(shù),。一旦發(fā)生傷亡事故，保險公司都得“買單”,，保險公司因此感覺很吃虧,。“因為500人的事故發(fā)生率當然遠高于200人,。而企業(yè)交200人的保費,，卻可以給500人保險。這有失公平”,。
企業(yè)呢,？雖然參保可以使企業(yè)遇到事故的時候減輕負擔,。但有的企業(yè)就心存僥幸,，不愿參保。有的還以參加了工傷保險為由想推托了事,。
有關人士透露,，這其中也有“念歪經(jīng)”的因素。有的保險公司片面追求參保率，都認為這是一個占有市場擴大業(yè)務的好機遇,，在和企業(yè)洽談中打著“政府強制推行”的旗號,，以此“要挾”企業(yè)就范。因此還出現(xiàn)了有的企業(yè)跑到政府部門要求退工傷保險的問題,，致使負責工傷保險的勞動和社會保障部門專門為此與安監(jiān)部門進行協(xié)商,。
有關人士就此指出，必須明確的一點是,，商業(yè)保險只是對工傷保險的補充和完善,，并不能取代工傷保險。尤其是對臨時用工,、農(nóng)民工等來說,，參加商業(yè)保險意義重大。由于體制的原因,，工傷保險主要是針對企業(yè)正式人員,。事實上，轉型期我國企業(yè)執(zhí)行勞動保障法律法規(guī)的情況不容樂觀,。多數(shù)企業(yè)甚至不與勞動者簽訂勞動合同,，更談不上工傷、養(yǎng)老,、醫(yī)療等社會保險,。相當數(shù)量的勞動者在工作中沒有任何保障可言。參加商業(yè)保險無疑會為他們的生命安全增加了保險系數(shù),。
另外,，有關人士還特別指出，安全生產(chǎn)責任應該由各級政府負責,，商業(yè)保險介入安全生產(chǎn)只是安全生產(chǎn)管理的一個補充和完善,，它并不能代替管理，政府還是應該從彌補體制缺陷入手,，完善安全管理,。 |