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| 2009-09-09 趙晶 來源:經(jīng)濟參考報 |
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原定于8月三審的《社會保險法》將推遲到明年。有知情人士表示,，此次延后的一個重要原因是目前經(jīng)濟形勢不明朗,，避免給企業(yè)加重負(fù)擔(dān)。而另一個原因幾乎眾人皆知：社保面臨的分歧太大,，尤其是在一些養(yǎng)老保險制度設(shè)計上難以達(dá)成共識,，最為集中的問題就是公務(wù)員養(yǎng)老金制度。
在不止一次的改革中,，公務(wù)員群體的“超國民待遇”被媒體和民眾不斷質(zhì)疑,，但這一次，公務(wù)員只是一個導(dǎo)火線,。人們隨后發(fā)現(xiàn),，依照社保規(guī)定，單純依靠社�,？赡鼙Ｕ喜涣俗约河衅焚|(zhì)的晚年生活,。
甚至有人說，如果公積金還能算“多繳多得”的話,，那么社保領(lǐng)域內(nèi)的養(yǎng)老保險制度就是“收入越高,，落差越大”了。
有網(wǎng)友算了一筆賬,，假設(shè)小王月入8000元,，如果公司嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，那么他需要參考的基數(shù)應(yīng)該是當(dāng)?shù)厍耙荒昶骄鹿べY的三倍,。如果當(dāng)?shù)仄骄鹿べY為2235元,，那么他的基數(shù)就是2235×3=6705元。
在6705元的基礎(chǔ)上,，小王個人需要繳納8%，即536元,，單位需要繳納22%左右,，即1475元。但需要注意的是,，單位繳納的費用并不能納入他的個人賬戶,，而是只能進(jìn)入社會統(tǒng)籌賬戶。
到了領(lǐng)取養(yǎng)老金的時候,，他能拿到的養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%+個人賬戶÷120,，這就相當(dāng)于，除了個人賬戶不一樣外,，大家領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的,。而且,，即使是個人繳納的這部分，還必須得按照一定的比例逐步返還,。
如果一切條件不變,，小王在按照6705元標(biāo)準(zhǔn)繳納了20年養(yǎng)老保險后，他退休的時候拿到的是月平均養(yǎng)老金是2235×20%+536×12×20÷120=1519元,。
在計算退休后生活品質(zhì)方面,，國際上有一個通用的算法叫做養(yǎng)老替代率，即養(yǎng)老替代率=退休后月收入÷退休前的月收入×100%,。保持月入8000元20年不變并且遵紀(jì)守法的小王,，在退休之后，他的養(yǎng)老替代率是18%,。
按照世界銀行的理想的標(biāo)準(zhǔn),，個人的養(yǎng)老替代率應(yīng)該在70%左右最合理，我國目前的目標(biāo)是力爭做到54%,。不管是哪個標(biāo)準(zhǔn),，小王都會在退休的時候發(fā)現(xiàn)自己突然捉襟見肘了。
這已經(jīng)不是“不患寡,，而患不公”的事情了,，對大部分在大城市工作的年輕人來說，他們已經(jīng)開始“患不公也患寡”了,。
今年年初,，中國青年報社的一份調(diào)查顯示，6919名公眾中的81.5%認(rèn)為目前的養(yǎng)老保障力度小,，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金太少,；48.5%的人認(rèn)為，養(yǎng)老賬戶不能隨居住地變動接續(xù),；38.5%的人認(rèn)為困難企業(yè)和中小企業(yè)不能足額繳納,。為此，他們中間的81.8%將不敢花錢歸咎于養(yǎng)老體制沒有保障,，必須多多儲蓄才有安全感,。這并不是杞人憂天，至少有三個問題讓大部分在職人士在想到晚年生活的時候夜不能寐,。
首先,，是怎么讓養(yǎng)老金體現(xiàn)出投資價值來。在目前的規(guī)定下,，惟一爭取最高收益的方法,，就是好好鍛煉，早睡早起,，活得越久,，拿到的錢越多,，最好堅持到用完個人賬戶的儲蓄。因為按照規(guī)定,，個人賬戶儲蓄用完了國家也得繼續(xù)給你發(fā)養(yǎng)老金,。不然的話，這和自己每個月存500多元,，到了退休時候一起花沒什么區(qū)別,，沒準(zhǔn)定投個基金，收益率更高,。那要活多少年才能產(chǎn)出效益呢,？還是拿小王為例，他的個人賬戶里面累計已經(jīng)有128640元了,，按照每個月支取的比例,，他得在60歲之后繼續(xù)活上10年才能夠本兒，從71歲開始才能獲取“投資收益”,，而上海市男性的平均期望壽命為79歲,。
其次，養(yǎng)老金的領(lǐng)取地點也很有講究,，除了北京上海等地政策有松動外,，按照規(guī)定，退休職工的養(yǎng)老金必須回到戶口所在地領(lǐng)取,，標(biāo)準(zhǔn)是戶口所在地的前一年平均工資,。也就是說，如果一個在相對發(fā)達(dá)城市工作多年,，又回到相對貧困的老家養(yǎng)老的企業(yè)退休員工,，拿到的養(yǎng)老金會遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于有北京戶口的同事。
最后,，很多在不同城市之間流動的就業(yè)人口,，在退休的時候還將面臨一個社保能不能銜接上、個人檔案里面有沒有自己的工齡記載等問題,。按照規(guī)定,，要有15年的養(yǎng)老保險繳納記錄，才能領(lǐng)取到養(yǎng)老金,，甚至有的地方還規(guī)定必須連續(xù)繳納。這就是說,，如果差那么一年半年的,，你最后拿到的只有個人賬戶里面的那些存款。諸多問題匯聚,，不仔細(xì)算根本不知道,，自己的晚年生活面臨的是怎樣的窘境,。根據(jù)中國青年報社的調(diào)查，仍有71.6%的被調(diào)查者表示,，今后打算“靠社會養(yǎng)老保障”養(yǎng)老,。
面對如此多人的信賴和托付，但愿推遲三審的《社會保險法》能給出一個對得起公眾期待的答案,。
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