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| 2009-09-09 趙晶 來源:經(jīng)濟參考報 |
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原定于8月三審的《社會保險法》將推遲到明年,。有知情人士表示，此次延后的一個重要原因是目前經(jīng)濟形勢不明朗,，避免給企業(yè)加重負擔,。而另一個原因幾乎眾人皆知：社保面臨的分歧太大，尤其是在一些養(yǎng)老保險制度設(shè)計上難以達成共識,，最為集中的問題就是公務(wù)員養(yǎng)老金制度,。
在不止一次的改革中，公務(wù)員群體的“超國民待遇”被媒體和民眾不斷質(zhì)疑，但這一次,，公務(wù)員只是一個導火線,。人們隨后發(fā)現(xiàn)，依照社保規(guī)定,，單純依靠社�,？赡鼙Ｕ喜涣俗约河衅焚|(zhì)的晚年生活。
甚至有人說,，如果公積金還能算“多繳多得”的話,，那么社保領(lǐng)域內(nèi)的養(yǎng)老保險制度就是“收入越高，落差越大”了,。
有網(wǎng)友算了一筆賬,，假設(shè)小王月入8000元，如果公司嚴格按照有關(guān)規(guī)定,，那么他需要參考的基數(shù)應(yīng)該是當?shù)厍耙荒昶骄鹿べY的三倍,。如果當?shù)仄骄鹿べY為2235元，那么他的基數(shù)就是2235×3=6705元,。
在6705元的基礎(chǔ)上,，小王個人需要繳納8%，即536元,，單位需要繳納22%左右，即1475元,。但需要注意的是,，單位繳納的費用并不能納入他的個人賬戶，而是只能進入社會統(tǒng)籌賬戶,。
到了領(lǐng)取養(yǎng)老金的時候，他能拿到的養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%+個人賬戶÷120,，這就相當于,，除了個人賬戶不一樣外，大家領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的,。而且,，即使是個人繳納的這部分，還必須得按照一定的比例逐步返還,。
如果一切條件不變,，小王在按照6705元標準繳納了20年養(yǎng)老保險后，他退休的時候拿到的是月平均養(yǎng)老金是2235×20%+536×12×20÷120=1519元,。
在計算退休后生活品質(zhì)方面,，國際上有一個通用的算法叫做養(yǎng)老替代率，即養(yǎng)老替代率=退休后月收入÷退休前的月收入×100%。保持月入8000元20年不變并且遵紀守法的小王,，在退休之后,，他的養(yǎng)老替代率是18%。
按照世界銀行的理想的標準,，個人的養(yǎng)老替代率應(yīng)該在70%左右最合理,，我國目前的目標是力爭做到54%。不管是哪個標準,，小王都會在退休的時候發(fā)現(xiàn)自己突然捉襟見肘了,。
這已經(jīng)不是“不患寡，而患不公”的事情了,，對大部分在大城市工作的年輕人來說,，他們已經(jīng)開始“患不公也患寡”了。
今年年初,，中國青年報社的一份調(diào)查顯示,，6919名公眾中的81.5%認為目前的養(yǎng)老保障力度小，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金太少,；48.5%的人認為,，養(yǎng)老賬戶不能隨居住地變動接續(xù)；38.5%的人認為困難企業(yè)和中小企業(yè)不能足額繳納,。為此,，他們中間的81.8%將不敢花錢歸咎于養(yǎng)老體制沒有保障，必須多多儲蓄才有安全感,。這并不是杞人憂天,，至少有三個問題讓大部分在職人士在想到晚年生活的時候夜不能寐。
首先,，是怎么讓養(yǎng)老金體現(xiàn)出投資價值來,。在目前的規(guī)定下，惟一爭取最高收益的方法,，就是好好鍛煉,，早睡早起，活得越久,，拿到的錢越多,，最好堅持到用完個人賬戶的儲蓄。因為按照規(guī)定,，個人賬戶儲蓄用完了國家也得繼續(xù)給你發(fā)養(yǎng)老金,。不然的話，這和自己每個月存500多元,，到了退休時候一起花沒什么區(qū)別,，沒準定投個基金,，收益率更高。那要活多少年才能產(chǎn)出效益呢,？還是拿小王為例,，他的個人賬戶里面累計已經(jīng)有128640元了，按照每個月支取的比例,，他得在60歲之后繼續(xù)活上10年才能夠本兒,，從71歲開始才能獲取“投資收益”，而上海市男性的平均期望壽命為79歲,。
其次,，養(yǎng)老金的領(lǐng)取地點也很有講究，除了北京上海等地政策有松動外,，按照規(guī)定,，退休職工的養(yǎng)老金必須回到戶口所在地領(lǐng)取，標準是戶口所在地的前一年平均工資,。也就是說,，如果一個在相對發(fā)達城市工作多年，又回到相對貧困的老家養(yǎng)老的企業(yè)退休員工,，拿到的養(yǎng)老金會遠遠低于有北京戶口的同事,。
最后，很多在不同城市之間流動的就業(yè)人口,，在退休的時候還將面臨一個社保能不能銜接上,、個人檔案里面有沒有自己的工齡記載等問題。按照規(guī)定,，要有15年的養(yǎng)老保險繳納記錄,，才能領(lǐng)取到養(yǎng)老金，甚至有的地方還規(guī)定必須連續(xù)繳納,。這就是說，如果差那么一年半年的,，你最后拿到的只有個人賬戶里面的那些存款,。諸多問題匯聚，不仔細算根本不知道,，自己的晚年生活面臨的是怎樣的窘境,。根據(jù)中國青年報社的調(diào)查，仍有71.6%的被調(diào)查者表示,，今后打算“靠社會養(yǎng)老保障”養(yǎng)老,。
面對如此多人的信賴和托付，但愿推遲三審的《社會保險法》能給出一個對得起公眾期待的答案,。
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